Многодетным семьям помогут со строительством жилья

2 Декабря 2020

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила поправки в законодательство, которые расширяют варианты использования выплаты в 450 тысяч рублей на улучшение жилищных условий. Их можно будет потратить на строительство дома или долю в собственности. Сейчас с этим проблемы.

Программа поддержки семей, воспитывающих не меньше троих детей и выплачивающих ипотеку, была запущена в сентябре прошлого года. Если последний ребенок родился не ранее 2019 года, семья может претендовать на списание с помощью государства ипотечного долга на сумму до 450 тысяч рублей.

Часть семей, однако, получает отказы в выплатах. Чаще всего из-за несоответствия формулировок в кредитном договоре. Например, если целью кредита указано приобретение жилья «с неотделимыми улучшениями» или в кредит входит стоимость страхования. Отказывают и тем, кто берет кредит не на покупку дома, а на его строительство.

Законопроект исправляет эти недочеты. При этом погашать кредиты на строящиеся дома можно будет только после окончания строительства. Кроме того, кредит можно будет взять на приобретение жилья через жилищно-строительные кооперативы или на приобретение долей в праве собственности.

«Законопроект вскоре будет внесен в Госдуму. Расширение условий позволит увеличить количество претендующих на такую поддержку заемщиков еще примерно на 10%», — говорит управляющий директор ДОМ.РФ Алексей Ниденс. Сейчас воспользовались выплатой уже более 100 тысяч многодетных семей, сообщает ДОМ.РФ.

Чаще всего этой мерой господдержки пользуются в Московской области — выплаты получили 6800 семей. На втором месте — Башкортостан с 4100 семьями. Далее следуют Свердловская область (почти 4000 положительных заявок), Москва (3700) и Татарстан (3600). Общий объем выплат приближается к отметке в 45 млрд рублей.

Мнение

Подготовленная инициатива направлена на социальную поддержку многодетных семей и расширение возможностей для получения государственной поддержки при выплате ипотеки, говорит председатель Правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

«В прошлом году вступил в силу закон, позволяющий семьям, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, получить выплаты для погашения ипотечного кредита.

Размер такой поддержки составляет до 450 тысяч руб­лей», — отметил Владимир Груздев.

Зачастую на практике возникают ситуации, когда многодетным семьям отказывают в получении поддержки из-за особенностей жилья. «Так, в большинстве случаев не принималось решение о выплатах, если семьи приобрели квартиры с перепланировкой.

При этом сделка по покупке жилого помещения соответствовала требованиям законодательства, в том числе сведениям, содержащимся в Едином ­государственном реестре недвижимости», — рассказал Груздев. Он подчеркнул, что законопроект совершенствует систему поддержки многодетных семей.

«Право на выплаты получат семьи, купившие жилье с перепланировкой или недостроенный дом, взявшие кредит на строительство и т.д.

При расширении перечня допустимых целей кредитования возможный совокупный размер дополнительной государственной поддержки многодетным семьям в рамках данной программы составит 2,5 миллиарда рублей», — объяснил Владимир Груздев.

Источник: Российская газета

Дают ли выплату 450000 рублей на строительство дома и ремонт жилья многодетным семьям в 2021 году?

22:10   18 августа 2021

С 2019 года за третьего или последующего ребенка многодетные семьи в России могут получить от государства выплату в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотеки. За время действия программы субсидию смогли получить более 180 тысяч семей.

В мае 2021 года условия этой программы были расширены: теперь средства господдержки можно направить на выплату ипотечных кредитов, выданных не только на покупку готового жилья по договору купли-продажи, но и на строительство частного дома.

О том, как теперь многодетные семьи смогут использовать деньги от государства для улучшения жилищных условий, рассказываем в статье.

Что изменилось в условиях программы

До внесения изменений в программу господдержки, 450 тысяч можно было получить для погашения ипотеки на покупку квартиры, готового частного дома или участка под его строительство.

Получалось, что если многодетная семья планировала взять ипотеку на строительство дома или покупку недостроенного объекта, погасить кредит с помощью субсидии она не могла: банки отказывали в ее получении из-за цели договора.

Только за первый год действия программы отказы по такой причине получили почти шесть тысяч семей. Теперь проблема решена, но с некоторыми нюансами.

Согласно поправкам, внесенным федеральным законом № 118-ФЗ от 30.04.2021, условия программы были расширены. Теперь 450000 рублей можно потратить на погашение ипотеки, выданной на следующие цели:

1. Приобретение квартиры в строящемся доме, новостройке или вторичном рынке.
2. Строительство частного дома.
3. Покупка дома, строительство которого еще не завершено.
4. Приобретение земельного участка.
5. Паевой взнос члена жилищного кооператива.
6. Покупка жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом.
7. Выкуп доли в праве общей собственности на жилое помещение, если в результате заемщик становится единственным собственником.

Внимание! Эти изменения в программу не означают, что выплату 450 тысяч многодетным семьям теперь можно получить непосредственно на строительство дома или ремонт жилья! Как и прежде, субсидию можно использовать только на погашение ипотечного кредита. Но если он был выдан на строительство дома или покупку жилья с неотделимыми улучшениями (или ремонтом), то теперь на погашение такого кредита можно будет получить 450 тысяч рублей (раньше в таких случаях в получении выплаты отказывали).

Информация по целевому назначению кредита обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком. Субсидией можно погашать только кредиты, которые выданы банками, оператором программы Дом.РФ, Росвоенипотекой и ипотечными агентами. Кредиты от микрофинансовых организаций не подойдут.

С участками под строительство дома тоже произошли важные изменения — теперь для получения господдержки подойдет не только земля под ИЖС, но и участки для ведения садоводства или подсобного хозяйства. Такая земля тоже подходит для строительства жилых частных домов. Но господдержку семье можно будет получить только после того, как будет построен дом и будут зарегистрированы права на него.

Во всех случаях должны быть зарегистрированы права собственности на жилье и ипотека. То есть если семья берет кредит на строительство дома, то сначала его нужно построить, и только потом можно будет подавать документы на выплату 450 тыс. рублей.

В 2021 году рассчитывать на субсидию из федерального бюджета многодетные семьи могут при соблюдении следующих условий:

Как многодетным семьям получить выплату на жилье

В России, согласно Земельному кодексу, многодетные семьи имеют право на получение земельного участка для строительства жилья.

Так как не во всех субъектах Федерации это возможно, предоставление земли может быть заменено другой мерой поддержки.

В Москве это компенсационная выплата для приобретения или строительства жилых помещений взамен предоставления земельного участка в собственность бесплатно. 

На выплату могут рассчитывать многодетные семьи, проживающие в Москве и имеющее троих и более несовершеннолетних детей, которые: 

• состоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (встали на жилищный учет до 1 марта 2005 года); 
• состоят на учете нуждающихся в жилых помещениях (были признаны малоимущими и встали на жилищный учет после 1 марта 2005 года). 

В течение 5 лет до подачи заявления о предоставлении компенсационной выплаты семья не должна совершать действий, влекущих ухудшение жилищных условий. 

Многодетные семьи могут рассчитывать на компенсационную выплату в размере нормативной стоимости жилья. Она рассчитывается следующим образом. Средняя рыночная стоимость одного квадратного метра площади жилья в крупнопанельных домах типовых серий умножается на среднюю площадь жилого помещения, исходя из следующих нормативов:

• 85 квадратных метров на семью из четырех человек;
• по 18 квадратных метров на каждого члена семьи из пяти и более человек.

При этом, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

Если размер приобретаемого жилья превышает нормативы, семья вправе доплатить за лишние квадратные метры за счет собственных либо привлеченных средств, а также может использовать материнский капитал. 

Компенсационная выплата может быть потрачена:

• на приобретение отдельной квартиры или жилого дома высокой степени технической готовности (более 70%) по договору долевого участия в строительстве;
• на приобретение отдельной квартиры (жилого дома) на рынке недвижимости;
• на покупку освобожденной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей. Условие — в результате выкупа на каждого из членов семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилья.

Компенсационная выплата не может быть потрачена на жилье:

• не отвечающее стандартам благоустройства в Москве;
• находящееся под арестом, обремененное чьими-либо правами на проживание в нем;
• на которое у продавца отсутствуют необходимые документы для государственной регистрации договора и перехода права собственности.

Вы можете купить жилье в любом регионе России (необязательно в Москве).

Общий размер приобретаемой вами жилплощади не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. В исключительных случаях можно приобрести жилье меньшей площади, но тогда семья должна предоставить заявление о снятии с жилищного учета.  

При этом, если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Также важно помнить, что заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их письменного согласия.

1. Подайте заявление и пакет документов на получение компенсационной выплаты онлайн на mos.ru либо в центр госуслуг «Мои документы». Заявление должны подписать все члены многодетной семьи, состоящие на учете. Подписи также ставятся за всех несовершеннолетних детей. 
2. При необходимости представьте документы для внесения изменений в учетное дело или документы для перерегистрации. Перерегистрация проводится не реже чем раз в пять лет. Ее также обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о приобретении в собственность жилых помещений с помощью города и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы. Для семей, принятых на жилищный учет после 1 марта 2005 года, для перерегистрации учетного дело необходимо также подтверждение малоимущности. 
3. Дождитесь решения о предоставлении компенсационной выплаты. Как только будет выпущено соответствующее распоряжение, вас об этом оповестят по почте / электронной почте, через личный кабинет или по телефону. В распоряжении о предоставлении компенсационной выплаты будет указана сумма, которой вы можете располагать. Первый гражданин, указанный в распоряжении, будет считаться основным заявителем. Остальные состоящие на учете будут считаться членами семьи заявителя.
4. Откройте именной блокированный целевой счет (ИБЦС). После того как вы получите распоряжение о предоставлении компенсационной выплаты члену семьи, на имя которого будет выдано распоряжение о предоставлении компенсационной выплаты, необходимо будет открыть именной блокированный целевой счет в банке-партнере (КБ «МИА» (АО). На этот счет будет перечислена выплата. Снять средства со счета самостоятельно невозможно. Если в течение шести месяцев со дня издания распоряжения о предоставлении компенсационной выплаты вы не приобретете жилье, деньги будут возвращены в бюджет города, а распоряжение отменено.
5. Выберите жилье и заключите договор. Жилье необходимо найти самостоятельно. Если у вас возникнут вопросы, связанные с приобретением жилья, вы можете обратиться в подведомственную Департаменту городского имущества организацию — Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования (улица Кожевническая, дом 1, строение 1), где вас проконсультируют. Кроме того, в центре вам расскажут, какие документы для проверки соответствия подобранного вами жилья жилому помещению, которое можно приобрести с использованием компенсационной выплаты, необходимы именно вам, и проверят их. После проверки вы сможете подать заявление на перечисление выплаты с ИБЦС на счет продавца.
6. Подайте заявление и документы на перечисление выплаты с именного блокированного целевого счета на счет продавца. После предоставления вами полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса перечисления компенсационной выплаты на счет продавца, ДГИ перечислит средства с вашего именного блокированного целевого счета на счет продавца и письменно проинформирует вас об этом соответствующим уведомлением.
7. Оформите право собственности. Все состоящие на учете в одном учетном деле члены семьи должны иметь равные доли.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

Жилье в Москве предоставляется:

• в дополнение к имеющейся жилплощади (если при определении размера компенсационной выплаты учитывается имеющееся у вас жилье);
• с освобождением ранее занимаемой жилплощади (если при определении размера компенсационной выплаты занимаемая вами жилплощадь не учитывается).

В первом случае вы можете продолжать жить в своем старом доме или квартире.

Во втором — вам нужно освободить занимаемое вами до получения компенсационной выплаты жилье в течение месяца после оформления права собственности на приобретенную недвижимость.

В противном случае решение о предоставлении компенсационной выплаты подлежит отмене, а средства, перечисленные в виде субсидии, — возврату в бюджет Москвы.

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

• на прием в службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. На консультацию можно предварительно записаться на mos.ru;
• на горячую линию Департамента городского имущества по телефону: +7 (495) 777-77-77. Профильные специалисты консультируют граждан по жилищным вопросам в соответствии с расписанием. На общие вопросы специалисты справочной службы отвечают ежедневно.

Чтобы определить, каким способом вы можете улучшить свои жилищные условия, вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом Департамента городского имущества Москвы. Вы также можете ознакомиться с другими инструкциями mos.ru об улучшении жилищных условий.

Расскажите друзьям

Третий не лишний: многодетным дадут 450 тыс. на стройку и ремонт жилья

С 2021 года многодетные россияне смогут тратить госсубсидию в сумме 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Как выяснили «Известия», такой законопроект Госдума рассмотрит в декабре.

Его авторы поясняют, что сегодня многодетные семьи имеют право только на погашение ипотечного кредита на покупку недвижимости. Новые меры, по их мнению, будут способствовать улучшению жилищных условий, а также послужат импульсом для индивидуального жилищного строительства.

Законопроект поддерживает правительство и большинство фракций нижней палаты парламента.

В ипотеку только стены

Как выяснили «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния».

В документе предлагается разрешить многодетным семьям (то есть от трех детей включительно) тратить государственную субсидию в сумме не более 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке.

Сегодня они имеют право направить эти деньги лишь на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному кредиту на покупку жилья.

— Мы поддержали этот законопроект, так как бывают ситуации, когда семьи берут кредиты на строительство собственных домов. Сегодня они выпадают из тех, кто мог бы претендовать на такую сумму. Мы посчитали, что это неправильно, согласились с авторами этой инициативы, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, изначально законопроектом предлагалось разрешить использовать эту сумму только на строительство, но комитет считает важным также предоставить людям возможность тратить эти деньги на ремонт.

— Зачастую граждане берут в ипотеку жилье, непригодное для жизни. Иногда это только стены. Поэтому мы считаем, что эту норму тоже нужно прописать в законопроекте. Эта поправка может появиться ко второму чтению, — пояснил парламентарий, отметив важность того, что нужно следить за целевым использованием этих средств.

Автор законопроекта депутат Госдумы от «Единой России» Даниил Бессарабов пояснил «Известиям», что причиной появления этой инициативы стали многочисленные обращения к нему избирателей. По его словам, сегодня не все россияне могут воспользоваться этой субсидией и это очень несправедливо.

— Расширение целей кредитного займа будет способствовать укреплению института семьи, многодетности, улучшению жилищных условий, а также послужит дополнительным импульсом для индивидуального жилищного строительства в России, — убежден депутат.

По его словам, законопроект стоит в законодательном плане Госдумы на декабрь.

Положительный отзыв на инициативу уже дало правительство, которое, правда, предложило учесть ряд замечаний (документ есть в распоряжении «Известий»). В том числе кабмин считает нужным предусмотреть в законопроекте, что предметом нового договора ипотеки должен быть земельный участок, на котором предполагается строительство.

Кроме того, в нем важно прописать механизм обеспечения контроля за целевым использованием субсидии.

А чтобы не было злоупотреблений, связанных с занижением стоимости объекта, несоблюдением технологий строительства и несоответствием проектной документации, необходимо предусмотреть порядок проведения уполномоченными государственными или муниципальными органами проверки хода работ по его возведению.

Жилищный вопрос

Как выяснили «Известия», инициативу готовы поддержать в большинстве фракций Госдумы.

— Нужно разрешить использовать средства по госсубсидии как можно шире и не только для строительства. Ведь речь идет о поддержке многодетных семей, которым эта помощь действительно очень нужна, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов.

Аналогичного мнения придерживаются в КПРФ.

— Безусловно, мы поддержим это без разговоров. Всё, что связано с доступностью жилья для населения, а тем более для многодетных семей, можно только приветствовать, — пояснил «Известиям» член фракции, глава комитета по региональной политике Николай Харитонов.

Зампред фракции ЛДПР Ярослав Нилов заявил «Известиям», что его партия уже выходила с подобными инициативами.

— Программа субсидирования и программа материнского капитала имеют одну и ту же цель: поддержка семей и решение проблем с демографией. Мы выступаем за то, чтобы жилищный вопрос решался как можно скорее. Неслучайно при утверждении министров Госдумой Владимир Жириновский заявил, что необходимо поддерживать малоэтажное строительство, — пояснил депутат.

Глава «Политической экспертной группы» Константин Калачев считает, что законопроект получит широкую поддержку населения — если она будет реализована, то поможет многим российским семьям с решением жилищного вопроса.

По словам эксперта, изначально с этой инициативой выходил «Общероссийский народный фронт».

При этом он отметил, что между государством и обществом должно быть больше доверия, поэтому не стоит пугать граждан контролем за нецелевым использованием средств.

Многодетные семьи смогут получить выплату на строительство частного дома – Новости на СПРОСИ.ДОМ.РФ

Правительство одобрило законопроект, который позволит многодетным семьям использовать государственную поддержку в размере 450 тысяч рублей на строительство частного дома или покупку жилья по договорам участия в долевом строительстве. Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин в ходе заседания правительства, которое состоялось в четверг, 3 декабря.

 — Рассмотрим сегодня законопроект, который расширяет возможности одной из самых востребованных мер социальной поддержки — льгот по ипотеке для семей с тремя и более детьми. В счёт погашения жилищного кредита они имеют право получить от государства до 450 тыс. рублей. Этим уже воспользовались почти 50 тысяч российских семей.

Теперь многодетные родители смогут использовать эти средства не только на покупку или постройку индивидуального жилья, но и на приобретение строящегося объекта по договору об участии в долевом строительстве, а также для ремонта или паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, отметил премьер-министр Михаил Мишустин.

После утверждения законопроекта Госдумой выплатой в размере 450 тысяч рублей смогут воспользоваться граждане, которые раньше по формальным причинам не могли этого сделать, потому что цели ипотечного кредита не подпадали под условия программы.

Многодетные семьи получат возможность использовать выплату на погашение ипотеки, которую они взяли на покупку или строительство частного дома или на приобретение жилья по договору участия в долевом строительстве.

 — Перечисленные изменения, наряду с распространением поддержки на индивидуальное жилищное строительство, повысят эффективность мер государственной поддержки и помогут большему количеству граждан.

Предполагается, что к концу года средства по госпрограмме софинансирования ипотеки получат 91 тыс. семей на сумму 40,5 млрд рублей, — приводит агентство «Интерфакс» слова министра финансов Антона Силуанов.

Справочно:

С 25 сентября 2019 года многодетные семьи получили право на помощь со стороны государства в выплате ипотечного кредита. Из федерального бюджета выделяются средства (до 450 тыс.

 рублей) на погашение задолженности по кредиту семьям, в которых родился третий или последующий ребенок после 1 января 2020 года.

В случае, если задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшаяся часть может пойти на погашение процентов.

Подробнее о способах улучшения жилищных условий можно узнать в материалах:

• «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки»
• «Семейная ипотека»

«Горячая линия» Консультационного центра ДОМ.РФ — 8 800 775-11-22

Как получить ипотеку многодетной семье, как оформить и погасить ипотеку многодетным семьям: льготы, субсидии и господдержка

• Главная
• Ипотека
• Ипотека для многодетных: кому положена и как получить

❗️

Размеры ставок по ипотечным программам актуальны на дату публикации материала. Информацию по действующим ипотечным ставкам вы найдете в статье «Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке» и «Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке».

В нашей стране семьям, где воспитывают двух и более детей, государство оказывает социальную помощь. В качестве мер поддержки выступают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплата маткапитала, пособия и другое. Ипотека для многодетных семей — это федеральный проект, дающий реальный шанс на улучшение жилищных условий.

В статье разберем, как получить льготную ипотеку, какое жильё можно купить и что делать тем, кто уже брал ипотечный кредит.

Какие есть законы о льготах для многодетных семей

Социальную поддержку семей с детьми регламентируют:

• Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. № 431. Описывает виды помощи семьям, где воспитываются три и более ребёнка (льготы в сфере образования, медицины, налогообложения, жилищно-коммунальных услуг).
• Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 606. Регламентирует порядок получения ежемесячного денежного пособия при рождении или усыновлении после 31 декабря 2016 г. третьего и последующих детей.
• Федеральный закон о государственных пособиях гражданам с детьми от 19 мая 1995 г. № 81-ФЗ. Регламентирует порядок получения социальной помощи, пособий по беременности и родам.
• Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ. Определяет перечень мероприятий, направленных на улучшение материально-финансового положения семей.
• Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ. Описывает меры поддержки для погашения за счет государства части ипотеки. Речь идет об объёме помощи в сумме 450 000 рублей.
• Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. № 1170. Описывает субсидирование АО «ДОМ.РФ» из госбюджета.

Социальная поддержка предоставляется в виде денежных выплат. На льготы и их размер влияет количество детей, в ряде региональных выплат — материальное положение семей.

Какая помощь положена многодетным семьям

Семьи с двумя и более детьми получают от государства:

• единовременную выплату — материнский (семейный) капитал; 
• льготную ссуду на жильё под 6% годовых;
• отсрочку по займу на шесть месяцев;
• субсидию до 450 000 рублей;
• освобождение от уплаты налога на землю с шести соток.

Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.

Субсидия 450 000 многодетным семьям

Выдается на приобретение и строительство индивидуального жилья. Субсидии — это безвозмездные деньги. Их выплачивает государство через органы исполнительной власти или фонды.

Сумма составляет 450 000 рублей. Финансовая помощь полагается, если в семье появится третий ребёнок. Это разовая выплата. Чтобы получить дотацию, жильё необходимо покупать у застройщика или на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или под арестом.

 Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Семья получит субсидию при соблюдении следующих условий:

• Рождение третьего и следующих детей — с начала января 2019 г. по конец декабря 2022 г.
• У одного из родителей есть российское гражданство.
• Дата оформления договора — до 1 июля 2023 г. Объект кредитования — жильё или участок. Возможно финансирование действующего кредита.
• Стороной кредитного соглашения выступает один из законных представителей ребёнка, супружество подтверждается документально.

Ипотека под 5,7% для семей с детьми 

В нашей стране действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредитования для семей, в которых хотя бы один ребёнок родился в период с 2018 по 2022 год включительно или есть ребёнок с инвалидностью, рождённый не позднее 2022 года. Эта категория семей может получить ипотечный кредит на льготных условиях — в Сбере получить ипотеку для семей с детьми можно по ставке от 5,7%. 

По условиям госпрограммы, купить квартиру можно только у юридического лица. Новое жильё приобретается по соглашению между продавцом и покупателем или оформляется договор долевого участия.

Также в рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома. При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.

• Для участия в программе необходим первоначальный взнос от 15%.
•  Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке
• Многодетные родители также могут рефинансировать действующий кредит. В таком случае необходимо выполнить требования:

• Дата оформления сделки — не ранее 1 января 2018 г. Жильё приобретается у юридического лица.
• Дополнительное соглашение о новом кредите с лучшей процентной ставкой оформляется с 1 августа 2018 г. 
• Возраст заёмщика — 21-65 лет.
• Родители и дети — граждане РФ.
• В семье есть ребёнок, рождённый после 2018 года или ребёнок с ограниченными возможностями.

Материнский капитал

Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

• образование детей;
• первичный платеж по льготному займу;
• погашение задолженности по кредиту;
• благоустройство жилья;
• пенсию матери;
• покупки для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

1.  Материнский капитал на улучшение жилищных условий
2. Сумма семейного капитала зависит от даты рождения ребёнка (усыновления) и количества детей в семье. Государство гарантирует выплату следующих сумм (практикуется ежегодная индексация):
3. ✅ 524 527 рублей 90 копеекДля семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года
4. + 168 616 рублей 20 копеек, если в семье появится второй ребенок

• ✅ 524 527 рублей 90 копеекДля семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на маткапитал не было
• ✅ 693 144 рубля 10 копеекДля семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий и любой следующий ребенок, если до его появления права на маткапитал не было

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Писать заявление не нужно — Пенсионный фонд получает информацию из органов ЗАГС автоматически. А дальше информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата — мамы или папы — на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг.

Кто может получить льготную ипотеку

Льготная ипотека для многодетных доступна семьям, где в 2018–2022 годах родился или родится ребёнок.

Займ вправе получить родители с ребёнком с ограниченными возможностями здоровья. Оформить льготный кредит могут семьи с ребёнком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2022 г.

Какое жильё можно купить на льготную ипотеку

Ипотеку для многодетных семей выдают на приобретение квартиры или частного дома с землёй. Продавец — компания-застройщик, подрядчик (зарегистрированное в налоговой юрлицо, действующий индивидуальный предприниматель). Квартиру можно купить в уже сданном или строящемся доме.

Также программа распространяется настроительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка при условии, что строительство будет осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья

Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:

• Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
• Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
• Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
• Заявка на предоставление компенсации.
• Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
• Разрешение на получение и использование личных сведений.

Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.

Как получить ипотеку с господдержкой для многодетных

Дотацию до 450 000 рублей получают семьи с третьим и последующими детьми, рожденными в период 2019-2022 г. В пределах этой суммы семья может погасить ипотечный кредит полностью. Если долг больше, можно снизить количество или размер ежемесячных платежей. 

Госпрограмма предусматривает единое требование: дети и родители — граждане России. Банки устанавливают внутренние положения для заёмщиков — к уровню зарплаты, возрасту, трудовому стажу, поручительству, залогу.

Ипотека с господдержкой выдается через государственную корпорацию Дом.рф коммерческими банками. Кредитные учреждения входят в перечень указанной компании. Обязательно проверьте такой список — есть ли в нем выбранный вами банк.

Субсидия используется двумя методами: отправляется на погашение остатка по действующему кредиту или погашается часть долга по новой ссуде. 

Если кредит одобрен и получен, то порядок получения помощи государства следующий:

• Семья подает заявку в банковскую организацию, заполняет заявление на компенсацию и предоставляет справки по перечню.
• После положительной проверки банк отправляет пакет к регулятору госпрограммы Дом.рф.
• Куратор выдает заключение о выплате и переводит средства в кредитную организацию для погашения частичного займа.

Если берется новая ипотека для многодетных семей, нужно собрать справки, подать заявление в банк и оформить кредитный договор. Именно он дает право на выплату в сумме 450 000 рублей.

Госпрограмма разрешает: 

• приобрести жильё, земельный участок; 
• купить жильё по договору долевого участия;
• рефинансировать заём.

Компенсацию можно получить один раз для одного льготного кредита. Для первоначального взноса или погашения ипотечного кредита в сумме 450 000 рублей можно использовать материнский капитал.

Что делать, если ипотека уже выдана

В этом случае можно продлить ставку на период ипотеки. Для изменения условий договора необходимо обратиться в кредитную организацию, выдавшую заём. Оформление нового кредита для погашения уже имеющегося возможно в банке из перечня оператора Дом.рф. Решение о рефинансировании или заключении дополнительного соглашения принимает кредитная организация.

Почему банк может отказать в ипотеке

Основные причины для отказа:

• сомнения в платежеспособности заёмщика;
• недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
• пени, штрафы и налоги;
• недостаточный первоначальный взнос;
• ошибка с выбором квартиры;
• недостоверная информация.

Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки. 

Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова. 

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой несколько раз

Да, можно, если заявитель подтверждает платежеспособность и подходит под требования программы. Количество ипотечных договоров по ставке от 5,7% государством не ограничено. Если семья погасила займ, то вправе получить последующие кредиты.

Рассчитать льготную ипотеку для семей с детьми

Льготы для семей с детьмиБыла ли эта статья полезна?

Субсидия на строительство дома в сельской местности

Купить собственное жилье сложно не только молодым семьям в городе, но и в деревне. Поэтому тем категориям россиян, которые хотят жить и работать в сельской местности, государство оказывает финансовую поддержку.

Кому положена субсидия на строительство дома в сельской местности, как ее получить и что для этого предпринять, разобрался специалист Бробанка.

Информация обновлена 01.02.2021 года. Все данные актуальны с учетом последних изменений. В конце статья дополнена официальным документом.

Кому окажут господдержку

Получить субсидию на строительство жилья в сельской местности могут только граждане РФ. Иностранцы получат право на эту льготу, если официально подтвердят статус вынужденных переселенцев.

В 2021 году получить госпомощь на строительство дома в сельской местности могут
получить все, кто относиться к категории, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если не подтвердить этот статус, местный бюджет откажет в субсидии.

В некоторых субъектах действуют дополнительные условия для выдачи субсидий. Но общие требования:

• постоянное проживание в том регионе, из бюджета которого выделят деньги;
• наличие не меньше 30% от стоимости будущего жилья, это могут быть и заемные деньги;
• относиться к одной из тех категорий граждан, которым полагается данная субсидия.

Россияне, которые работают по трудовым договорам в сельской местности и постоянно там проживают, обладают преимуществом по сравнению с остальными категориями претендентов на субсидию. Выплаты поступают из федерального и местного бюджета.

Чтобы претендовать на госпомощь при строительстве дома в селе или деревне молодые специалисты должны:

• работать или планировать работать в сельской местности минимум 5 лет в агропромышленных организациях в соответствии с полученной специальностью;
• постоянно проживать или планировать жить в сельской местности;
• нуждаться в улучшении условий жилья.

Молодые специалисты должны работать в области здравоохранения, образования, социального обслуживания, культуры, физической культуры и спорта. В программе принимают участие только физические лица. Получить субсидию дважды нельзя. После выделения денег из бюджета они должны быть израсходованы в течение 6 месяцев, иначе государство может лишить выданных средств.

Варианты госпомощи

Субсидии в РФ, которые можно получить от государства при строительстве дома в сельской местности, можно разделить на 2 типа:

1. Целевые выплаты на строительство жилья. При таком способе субсидирования граждане получают деньги еще до начала строительства. Совместно с жилищной комиссией они утверждают направления, по которым будут расходовать полученные средства. Платеж начисляют на основании сметы, которую предоставляет заявитель, обратившийся за субсидией.
2. Компенсационные выплаты. Эти деньги могут быть выплачены семье после окончания строительства. На то, чтобы получить субсидию, отводится 2 года после утверждения сметы.

На какой вариант претендовать решает семья. Но в большинстве случаев лучше подавать заявку до строительства, чтобы знать какие документы собирать и на что обращать внимание на всех этапах, чтобы не лишиться права на субсидию. Кроме того при этом варианте сразу ясна сумма, на которую сможет рассчитывать семья.

Расчетную стоимость строящегося или приобретаемого жилья устанавливают в зависимости от того, сколько стоит 1 кв. м в выбранном регионе. Кроме того учитывают, какая площадь жилья необходима для семьи, в зависимости от количества человек. Нормы жилой площади:

1. Одиноко проживающим людям – 33 кв. м.
2. Семьям из двух человек – 42 кв. м.
3. Семьям из трех и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Размер жилплощади зависит и от региона проживания семьи.

При желании молодая семья или специалист могут построить дом площадью больше установленной нормы. Но строительство той части жилья, которая не входит в норму, финансируется семьей самостоятельно.

Сумма субсидированных средств не превышает 70% расчетной стоимости построенного дома. Только в особо редких случаях могут профинансировать всю сумму, затраченную на строительство. Минимальная часть, которую финансирует государство – 10%. Решение о том, какую часть строительства или покупки профинансируют, принимают местные органы власти.

В некоторых регионах по условиям программы молодая семья или молодой специалист могут принять участие в софинансировании строительства или покупки дома в сельской местности. Это возможно при условии подтверждения в наличии суммы не меньше 30% от расчетной стоимости жилья.

Как оформить госпомощь

Перед подачей заявления на государственную поддержку определите, относитесь ли вы к той группе граждан, которым полагаются выплаты. Если условия соблюдены, обратитесь в специальный орган по месту проживания, который уполномочен выдавать свидетельство на субсидирование строительства.

Соберите для органов местного самоуправления:

• ксерокопии документов удостоверяющих личности заявителя и всех членов семьи;
• справку о составе семьи;
• ксерокопию свидетельства о браке;
• ксерокопию свидетельств о рождении или об усыновлении детей;
• справку о доходах от работодателя или 2-НДФЛ;
• трудовую книжку;
• выписку из ЕГРН;
• выписку из домовой книги;
• документ, подтверждающий статус нуждающегося в улучшении жилищных условий;
• ксерокопию документа подтверждающего наличие 30% суммы от стоимости строительства.

С помощью сотрудника уполномоченного органа составьте заявление. На рассмотрение заявки обычно уходит около 30 дней. Если выполнены все указанные требования, субсидирование одобряют и ставят на учет. Данные передают в жилищный департамент по области.

Министерство сельского хозяйства РФ до 1 сентября года, предшествующего планируемому, передает данные о предварительных размерах субсидий в органы исполнительной власти. После вступления в силу закона о федеральном бюджете на текущий год Министерство сельского хозяйства распределяет субсидии по субъектам РФ с учетом:

• численности сельского населения и уровня его обеспеченности жильем;
• наличия ветхого и аварийного жилфонда в сельских поселениях;
• дефицита трудовых кадров в сельской местности;
• средней рыночной стоимости 1 кв. м;
• размера выделенных средств на цели улучшения жилищных условий граждан для субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

На получение государственной поддержки уйдет много времени. Из-за большого количества участников программы субсидирования, очередь льготников в некоторых регионах настолько большая, что гражданам приходится ждать поступления средств в течение 2-3 лет. При этом обратите внимание, что деньги присылают на расчетный счет в банке, обналичить их невозможно.

После того как органы местного самоуправления приняли решение о начислении выплат, в течение 10 дней заявителю выдают документальное подтверждение.

Это свидетельство на получение субсидий на строительство жилья в сельской местности. Срок действия свидетельства — 1 год от даты выписки. С этим документом заявителю нужно прийти в банк.

Бюджет сотрудничает не со всеми банками. Сотрудники администрации сообщат, в какой именно обращаться.

В банке откроют расчетный счет на имя заявителя. Основанием для оформления специального счета служит свидетельство на выдачу субсидии. Этот спецсчет отличается от личных счетов клиентов банка, которые открывают по собственной инициативе или для получения заработной платы. Если срок действия свидетельства истек, счет в банке не откроют.

Деньги, выделенные государством, могут быть израсходованы на:

• приобретение готового жилья в той местности, в которой проживает семья;
• постройку нового жилого дома или для завершения уже начатого строительства;
• покупку жилья путем долевого участия в строительстве многоквартирного дома в пределах той сельской местности, где проживает семья.

С расчетного счета запрещено обналичивать деньги, полученные из государственного бюджета.

Их можно только перенаправить организациям-подрядчикам, которые проводили определенные работы или оказывали услуги при строительстве дома.

Чтобы провести операцию перечисления средств, необходимо предъявить сотрудникам банка договор со строителем, из которого понятно за что платить. В соглашении должны быть реквизиты подрядчика, куда должен уйти платеж.

Деньги со счета могут быть переведены:

• продавцу, который указан в договоре купли-продажи;
• подрядчику, указанному в договоре подряда на строительство жилого дома;
• застройщику, указанному в договоре долевого участия при строительстве многоквартирного жилого дома;
• продавцу материалов или оборудования, которые будут использованы для строительства жилого дома собственными силами.

Все получатели средств проходят предварительную проверку. После пересылки средств со счета банк передает подлинник свидетельства на субсидию в органы исполнительной власти с отметкой об использовании.

Чем еще подтвердить расходование средств

Чтобы подтвердить целевое расходование средств, перечисленных в качестве субсидии на строительство, необходимы подтверждения:

• ксерокопии платежных документов, связанных со строительством жилья, на сбор этих документов дают месяц;
• выписка из ЕГРН.

Если не сможете обосновать, куда ушли государственные деньги, вас обяжут вернуть всю сумму. Контроль расходов и отслеживание направления субсидий, выделенных населению, возложен на местные органы власти. Результаты проверок они передают в правоохранительные органы. Если не предоставить полную и подробную отчетность своевременно, на получателя субсидии могут завести уголовное дело.

Компенсационные или целевые выплаты перечисляют только при выполнении всех условий участия в программе субсидирования. В большинстве случаев отказывают гражданам по таким причинам:

• недостоверные сведения, представленные в документах;
• несоответствие условиям выделения субсидий;
• предоставление не всех документов или допущенные в них ошибки.

После того как недочеты устранены, заявитель может снова обратиться за субсидиями. Если выявлено, что данные сфальсифицированы, претендовать на субсидию запретят.

Чем еще может помочь государство

• Власти некоторых регионов оказывают и другие меры поддержки нуждающимся и малообеспеченным категориям россиян:
• Как претендовать на такие виды господдержки можно уточнить у местных органов власти. Кроме того на 2021 год в РФ действуют и другие программы, с помощью которых можно получить помощь в приобретении жилья:
• На какие меры поддержки могут рассчитывать семьи с детьми, читайте в отдельной статье Бробанка.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.