Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Зачастую подаче гражданином заявления на банкротство предшествуют попытки взыскания с него долгов через приставов. Исполнительное производство при банкротстве физического лица прекращается, потом долги списывают, и дела в ФССП закрывают. Однако не во всех случаях — некоторые взыскания не прекращаются, что чревато определенными сложностями и спорами между ФССП и финансовым управляющим.

Что такое производство у приставов?

Это процедура принудительного взыскания задолженности, проводимая судебными приставами-исполнителями (СПИ). Процедуру регламентирует закон 229-ФЗ. В рамках взыскания СПИ вправе наложить на должника ряд ограничений:

  • арестовать банковские счета и имущество;
  • изымать до 50% от официального дохода (при задолженностях по алиментам до 70%);
  • запретить выезд за границу;
  • приостанавливать действие водительского удостоверения.

СПИ начинает действовать после истечения пяти дней, которые даются гражданину на добровольное выполнение обязательств. Во время работы пристав учитывать требования ст. 446 ГПК РФ. В ней указано, что запрещается изымать единственное жилье, предметы быта, автомобиль инвалида, награды и личные вещи.

По закону исполпроизводство должно занять не больше двух месяцев, но практика показывает, что процесс часто длится годами. Приставы много времени тратят на поиск имущества должника, а иногда и его самого, передают дела из отдела в отдел, если человек переехал.

Как работают приставы?

  • В ходе взыскания с должника первым делом находят его банковские счета. Если там есть деньги, их спишут.
  • Если приходит регулярный доход, то будут удерживать половину в счет погашения долга.
  • Если денег нет, арестуют и продадут имущество, принадлежащее гражданину. Это транспортные средства, недвижимость или ценные бумаги, а также мелкое имущество. Приставы вправе прийти домой с описью, продать телевизор, ноутбук или, например, коллекцию марок — все, что найдут. Как проводится опись, и что делать должнику, читайте здесь.

Многие граждане не согласны с перспективой годами платить ползарплаты за кредиты и микрозаймы,либо понимают, что пристав продаст имущество за копейки, а долг от этого почти не уменьшится. В этом случае легальным выходом является банкротство физ.лица.

В соответствии с 127-ФЗ «О банкротстве» прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица проходит с момента признания заявления о несостоятельности обоснованным. Когда суд начинает процедуру, приставы останавливают взыскание, снимают аресты.

Исключение составляют требования по текущим платежам, которые появляются после начала процедуры банкротства, а также по обязательствам, напрямую затрагивающим личность кредиторов: алименты и возмещение вреда здоровью.

Например, если за время банкротства накопился долг по коммуналке, по алиментам, или взыскан штраф за нарушения ПДД, и дело передали в ФССП, пристав должен возбудить дело. При этом СПИ вправе по таким производствам применять все те же ограничительные меры в отношении должника, что часто становится причиной споров с другими кредиторами и финуправляющим.

На практике, чтобы не тормозить процесс банкротства, кредиторы по текущим платежам подают свои заявления управляющему. Он включает их в реестр текущих платежей. Требования по текущим долгам имеют приоритет. Поэтому деньги текущие кредиторы получат, как только финуправляющий продаст имущество.

Что будет с производствами при внесудебном банкротстве?

Можно ли списать долги по алиментамСтатья по теме

Внесудебное банкротство и исполнительное производство — вещи взаимоисключающие. Пока СПИ не закроет исполнительные дела за невозможностью взыскания, обанкротиться по внесудебной схеме через МФЦ должнику не удастся.

Алименты по такой причине приставы практически не закрывают. Алиментщик не вправе подать на бесплатное признание несостоятельности через МФЦ, пока дела у приставов не закрыты.

Что делать?

Договориться с супругой о взыскании долга через работодателя / ПФР / банк. Все эти организации также обязаны исполнять решение суда, приказ или соглашение об алиментах, но такое удержание денег не препятствует банкротству в МФЦ.

Где проверить задолженности в ФССП?

Проверить открытые и закрытые производства можно на сайте ФССП. На портале выгружаются сведения о долгах граждан, предпринимателей и организаций.

Искать нужно в разделе Банк данных исполнительных производств. Поиск ведется по нескольким реквизитам:

  • данные физических лиц;
  • данные юридических лиц;
  • номер исполнительного документа (ИД);
  • номер исполпроизводства (ИП).

Чтобы увидеть взыскиваемые с человека долги, достаточно знать только его ФИО и регион проживания (можно и без региона, но в список попадут сведения о полных тезках-должниках со всей России).

Сведения о судебных задолженностях и о взыскателе можно получить уже у пристава или на портале Госуслуг. Для этого нужно зарегистрировать учетную запись и в личном кабинете пользователя перейти во вкладку «Судебные задолженности».

Если вы не хотите общаться с приставами, посмотрите данные через нашу базу ФССП или закажите бесплатную выписку о долгах через юриста.

Что происходит с исполнительными делами при банкротстве

Взыскание задолженности по кредитам, ЖКХ, налогам, по распискам и договорам гражданско-правового характера прекращается, когда суд признает обоснованным заявление о банкротстве. Пристав-исполнитель снимает меры, связанные с взысканием: аресты, запреты и ограничения. Имущество переходит под контроль финуправляющего и направляется в конкурсную массу.

Прекращение исполнительного производства при банкротстве не затрагивает алименты. Поэтому арбитражные дела с участием банкротов-алиментщиков часто сопровождаются спорами между финуправляющим и приставами. Нередко с привлечением суда, прокуратуры и регионального управления ФССП. Это затягивает дело.

Если вы заинтересованы в том, чтобы процедура прошла быстрее, обсудите эту ситуацию с юристами. Юрист подготовит для взыскателя алиментов заявление на имя финуправляющего, который будет удерживать алименты из зарплаты и направлять по нужным реквизитам.

Рассмотрим типичную ситуацию:

  • Гражданин воспользовался своим законным правом и подал в суд заявление на признание его банкротом.
  • Суд, проверив должника на соответствие условиям, признал заявление обоснованным. Далее был назначен финансовый управляющий, определен реестр кредиторов.
  • Пристав прекращает исполнительное производство при банкротстве (или несколько производств) в связи с признанием гражданина банкротом. Но не закрывает затрагивающие личность кредитора дела — по алиментам, по взысканию вреда здоровью и морального ущерба, если банкрот кого-то покалечил или окорбил.
  • Затем финуправляющий обращается к приставу с требованием высвободить из-под ареста имущество должника для его реализации и погашения требований кредиторов по действующим делам. Но СПИ отказывает — ведь по закону оснований для этого нет.

Алименты при банкротстве физических лицСтатья по теме

В итоге имущество нужно продавать, а на нем арест. Здесь только один вариант — добиться окончания исполпроизводства. При банкротстве исполнительное производство прекращается в следующих случаях:

  • судебное решение (приказ) отменено;
  • заключено мировое соглашение между сторонами;
  • взыскатель в исполнительном производстве отказался от взыскания, забрав исполдокумент;
  • суд принял решение о прекращении действия исполдокумента.

Стоит быть готовым к тому, что СПИ оставит действующим исполнительное производство при банкротстве физического лица. Алименты находятся на особом контроле ФССП, и СПИ просто боятся «что-то сделать не так».

Несмотря на очевидный конфликт норм, законодатели до сих пор не разработали механизм взаимодействия суда, финуправляющего и ФССП, порядка снятия ареста и продажи имущества в случае банкротства физ.лица.

Это приводит к спорам и затягиванию процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Опытные юристы могут сделать так, что банкротство и исполнительное производство по текущим платежам не помешают друг другу. Важно при подаче в суд заявления заручиться профессиональной юридической поддержкой.

Взыскивают ли приставы долги после банкротства?

Все кредиты и займы, долги по распискам списываются, приставы закрывают эти дела. Остановленное исполнительное производство после банкротства физического лица возобновляется приставом в следующих случаях:

  • суд отказал в списании долгов с банкрота — так бывает, когда человека признают виновным в ложном или фиктивном банкротстве.
  • производится взыскание по текущим платежам. Эти долги при объявлении человека банкротом не списываются, поэтому по ним пристав вправе возбудить исполнительное производство после банкротства;
  • остались непогашенными задолженности, не подлежащие списанию: по алиментам, выплатам по возмещению, штрафам в виде наказания за преступления, субсидиарной ответcвенности и задолженности перед работниками (если банкротился ИП, у которого были работники).
Читайте также:  Увольнение единственного кормильца: в каких случаях могут уволить, а в каких нет

От таких личных задолженностей человеку не скрыться. Если их не удалось погасить с продажи имущества, взыскатели получат в Арбитраже исполнительные листы и продолжат требовать деньги.

Узнать больше о том, какие могут возникнуть проблемы с приставами в связи с банкротством, и найти пути их решения вы можете, обратившись к нашим юристам. Проконсультироваться с ними вы можете бесплатно по телефону, в мессенджерах или онлайн в форме чата на странице.

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Константин Милантьев

Основатель компании

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физических лиц

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Ирина Боровская

Консультант по банкротству

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Александр Макаров

Юрист по банкротству

Банкротство физ. лицИмущество при банкротствеИсполнительное производство Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Мораторий на банкротство 2022 для физических и юридических лиц: постановление, введение

Спустя два года Правительство РФ вновь вернулось к мораторию на банкротство. Рассказываем, на кого распространяется действие этой меры и на каких условиях бизнес может воспользоваться отсрочкой.

Мораторий на банкротство — мера, которая запрещает судам возбуждать дела о несостоятельности некоторых категорий лиц. Если в этот период кредитор подаст заявление о банкротстве, арбитражный суд его вернет и не будет возбуждать дело о несостоятельности должника. Мораторий не касается процедур, которые начались до его введения.

Представим: ООО «Уикэнд» — небольшое туристическое агентство. Специализируется на продаже туров в Европу и Америку. Компания пострадала из-за ограничений во время пандемии, а в марте 2022 проблемы усугубились.

Некоторые страны перестали выдавать визы россиянам, а какие-то и вовсе закрыли воздушное пространство. По сравнению с двумя предыдущими годами выручка компании сократилась практически до нуля. Долги продолжают расти.

Испанская сеть отелей «Бриз», где туроператор бронировал номера для клиентов, не может добиться оплаты больше трех месяцев. В апреле представительство фирмы в России подает заявление о банкротстве турагентства. Однако из-за моратория суд его вернет и рассматривать не будет.

Даже если должник отвечает признакам банкротства. Кредитору остается только ждать: либо окончания моратория, либо восстановления финансового состояния должника. 

Мораторий действует только на банкротство по заявлению кредиторов. Если должник подаст заявление о признании себя несостоятельным, суд его примет и начнет процедуру банкротства. В нашем примере в арбитражный суд мог обратиться не отель, а сам туроператор. В таком случае заявление бы не вернули.

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

До 1 апреля 2020 года в Законе о банкротстве положений о моратории не было. Впервые они появились в разгар пандемии. Закон 127-ФЗ дополнили статьей 9.1. Мораторий вводит Правительство РФ. Оно делает это в исключительных случаях, чтобы обеспечить стабильность экономики.

Например, в условиях чрезвычайной ситуации или значительного изменения курса рубля. В 2020 году таким фактором стала пандемия. Правительство установило мораторий на шесть месяцев, с апреля по октябрь 2020 года. А потом продлило его еще на три месяца.

Это был первый подобный опыт.

Проверьте вашего контрагента на благонадежность

Попробовать бесплатно

Из-за санкций и ситуации на внешнем рынке доходы бизнеса падают, а долги растут. Цель моратория — дать время предпринимателям и гражданам поправить финансовое положение в непростых условиях. Процедура банкротства завершается ликвидацией компании.

Мораторий дает шанс продолжать деятельности. Если дела фирмы наладятся, необходимость в банкротстве отпадет. Туроператор из нашего примера закрываться не планирует. Он концентрируется на внутреннем туризме и организует поездки по России.

Мораторий для турагентства — возможность встать на ноги и расплатиться с долгами отелю.

Правительство РФ приняло Постановление от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами». Оно вступило в силу 1 апреля. Это второй раз, когда исполнительный орган прибегнул к такой мере.

Постановление будет действовать шесть месяцев: с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Правительство может продлить мораторий, если ситуация не улучшится. Так было во время пандемии. Сначала мораторий ввели на шесть месяцев, тоже с апреля по октябрь. Но пандемия продолжилась, и срок продлили еще на три месяца.

Мораторий 2022 года — всеобщий. Он распространяется:

  • на всех юридических лиц,
  • всех индивидуальных предпринимателей,
  • всех граждан.

Это значительное отличие по сравнению с мораторием 2020 года. Тогда под него подпадали компании с определенным ОКВЭД. Коды соотносились с деятельностью фирм из наиболее пострадавших отраслей экономики.

Еще в список попали некоторые системообразующие и стратегические организации. Но перечень юрлиц и ИП был ограничен. На граждан акт Правительства не действовал. В этом году все иначе.

Мораторий распространяется на всех предпринимателей независимо от того, чем они занимаются, а еще на физических лиц.

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

В Постановлении Правительства только одно исключение. Мораторий не действует на недобросовестных застройщиков. Минстрой включает их в Единый реестр проблемных объектов. Основания могут быть разные: построили дом позже на шесть месяцев, просрочили сдачу здания дольщикам на полгода. Суд примет к производству заявление кредитора такой фирмы о банкротстве.

В п. 5 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 44 указан еще один случай, когда мораторий не работает. Если должник ликвидируется, то кредиторы вправе подать заявление о его банкротстве. Зачем давать шанс на восстановление фирме, которая уже приняла решение закрыться?

Чтобы попасть под действие моратория, ничего делать не нужно. Если в этот период кредитор подаст заявление о банкротстве, суд его вернет и рассматривать не будет. Именно вернет, а не откажет в принятии. Отказ исключает повторное обращение кредитора в суд по тому же основанию, а возвращение — нет.

Если срок моратория закончится, а должник восстановиться не успеет, кредитор сможет повторно подать заявление о банкротстве. На этот раз суд примет его и начнет разбирательство.

Это касается и тех документов, которые кредиторы подали до введения моратория, но суд не успел принять их к производству до 1 апреля.

Проверьте вашего контрагента на благонадежность

Попробовать бесплатно

Какие еще правила действуют во время моратория

Мораторий не ограничивается запретом возбуждать банкротные дела по заявлению кредиторов. Для пострадавших есть еще несколько льгот (п. 3 ст. 9.1 127-ФЗ): 

  • Не начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, пени. Однако проценты по кредиту все равно придется платить. 

Мораторий касается только банкротных заявлений кредиторов. Ничего не мешает им подать иск к должнику в общем порядке, чтобы взыскать деньги. Если основания есть, суд постановит вернуть долг. Но если просрочка исполнения договора выпала на период моратория, ее взыскивать не будут.

Так было в деле №А40-54774/2020. В 2017 году по договору ПАО «Туполев» сделало для АО «Ред Вингс» техническую документацию. Но заказчик оплатил работу не полностью, всего 500 тысяч из 4 млн. В 2020 году подрядчик подал иск к должнику. «Туполев» просил взыскать долг и проценты, которых за три года набежало почти 700 тысяч.

Три инстанции удовлетворили требования подрядчика в полном объеме. Верховный суд согласился с ними не во всем и отправил дело на новое рассмотрение. Он указал, что просрочка заказчика выпадает в том числе на период моратория. ОКВЭД «Ред Вингс» 51.1 «Перевозка воздушным пассажирским транспортом».

Правительство признало компании с этим видом деятельности пострадавшими из-за пандемии. Поэтому проценты с заказчика за период моратория взыскать нельзя. Во второй раз Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск частично: с «Ред Вингс» взыскали все, кроме процентов за период моратория с 06.04.2020 до 07.01.

2021 (Решение Арбитражного суда города Москвы от 05.08.2021 по делу №А40-54774/20-55-409). 

  • Директор должника или гражданин не обязаны обращаться с заявлением в суд о своем банкротстве. По общему правилу, если у компании или физлица есть признаки несостоятельности, они должны сами начать процедуру банкротства. На это дается месяц с того дня, когда появились основания несостоятельности. В противном случае их могут привлечь к субсидиарной ответственности.

В период моратория правило не действует. У компаний и граждан по-прежнему есть право начать процедуру своего банкротства. Но если они этого не сделают или нарушат срок, им ничего не грозит. Подробнее о субсидиарной ответственности мы писали в этой статье.

Однако Верховный суд обратил внимание: если признаки несостоятельности возникли задолго до моратория, а недобросовестный должник не банкротился намеренно, контролирующее должника лицо может привлечь его к ответственности. В такой ситуации должник не сможет сослаться на мораторий, ведь обязанность обратиться в суд появилась до него (абз. 3 п. 9 постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 44).

  • Приостановлено принудительное взыскание по исполнительным производствам. Это значит, что суды и другие органы по-прежнему выдают исполнительные листы, приставы возбуждают по ним производства. Но принудительно списать деньги со счета или продать имущество в счет погашения долга нельзя. Если кредитор предъявит банку исполнительный лист, он его примет, но исполнять не будет. Взыскание начнется, только когда мораторий закончится. При этом пристав по-прежнему может арестовать счет или запретить продавать имущество. Запрет не действует, если принудительно взыскивают зарплату, выходное пособие, алименты, вред, причиненный жизни или здоровью.
  • Нельзя обратить взыскание на залог.
Читайте также:  Можно ли подать на развод через МФЦ по обоюдному согласию и в одностороннем порядке

ООО «Пасифик Нетворк» продало ООО «Бриз» водное судно. На него оформили залог. Это значит, что если покупатель нарушит договор, «Пасифик Нетворк» вправе сам продать судно и оставить деньги себе. Так и получилось:  «Бриз» не заплатил вовремя.

Продавец подал в суд на покупателя, просил обратить взыскание на заложенное судно. Но он не учел, что деятельность  «Бриз» подпадает под категорию наиболее пострадавших от пандемии отраслей.

Поэтому первая инстанция отказала, а апелляция подтвердила, что из-за моратория это невозможно (Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 11.03.2021 г. по делу № А24-3772/2020).

  • Собственнику запрещено забрать имущество у должника МУПа или ГУПа.

Эти меры действуют и для тех, кто банкротиться не собирается. 

Но кроме преимуществ есть некоторые ограничения: 

  • Учредителям должника нельзя распределять между собой прибыль, а участникам получать дивиденды и доходы по долям.
  • Обязательства должника не получится погасить зачетом, если из-за этого изменится порядок кредиторов.
  • Участник фирмы не может ее покинуть и попросить выплатить деньгами стоимость доли.

Если ограничения мешают, а банкротство от кредиторов не пугает, от моратория можно отказаться. Для этого нужно разместить сообщение на Федресурсе. Если мораторий продлят, сообщение придется опубликовать повторно.

По общему правилу отказ распространяется на все время с начала введения моратория, даже если он был заявлен под конец. Например, это касается начисления финансовых санкций.

Если опубликовать сообщение об отказе 30 сентября, исключить неустойку  за весь период моратория не получится.

Но если должник докажет, что его дела пошли в гору из-за мер поддержки в период моратория, отказ будут считать со дня его размещения в интернете.

Когда в суд поступит заявление о банкротстве должника, он проверит данные на Федресурсе. Если увидит отказ от моратория, примет заявление и начнет процесс. Компания сможет распределять прибыль между участниками и производить зачет встречных требований. Нет льгот — нет ограничений прав.

Контур.Фокус покажет, если контрагент отказался от моратория. Вы увидите информацию об этом в карточке компании в блоке «Наличие в публичных списках». А еще в Фокусе вы можете подробно изучить перечень всех организаций, отказавшихся от моратория. Подробнее о возможности читайте здесь.

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2022 году

Судебная рассрочка — мера, которая позволяет должнику выплачивать долги по удобному для него графику. В период моратория ей могут воспользоваться: 

  • ИП в процедуре реструктуризации долгов,
  • организация в процедуре наблюдения. 

Для этого нужно выполнить сразу несколько условий:

  • ИП или компания самостоятельно начали процедуру своего банкротства в период моратория,
  • заявление подано во время моратория, но с его начала прошло не меньше месяца,
  • должник уже провел первое собрание кредиторов,
  • собрание кредиторов не заключило мировое соглашение,
  • никто из кредиторов должника не подавал заявлений о его банкротстве до моратория,
  • доходы должника упали минимум на 20% по сравнению с прошлым годом,
  • у компании или ИП нет долгов по зарплате, выходным пособиям, за причинение вреда жизни или здоровью.

Если все условия есть, суд вынесет определение, в котором укажет условия рассрочки. Процедура банкротства прекращается. Стоит должнику не заплатить вовремя, и суд возобновит процесс.

Период рассрочки — год. Для тех, у кого доход упал в два раза, — два года, для стратегических предприятий — три. Сумма долга погашается одинаковыми платежами ежемесячно. Раз в квартал должник отчитывается перед кредиторами. 

Общество «Ромашка» должно 300 тысяч «Васильку», 400 тысяч «Тюльпану», 600 тысяч «Ирису». Фирма продолжает бизнес и закрываться не планирует, но заплатить сразу всем сложно.

В мае 2022 года «Ромашка» подает заявление о банкротстве в суд, просит ввести процедуру наблюдения. Затем подает заявление о судебной рассрочке. Суд его удовлетворяет.

Теперь «Ромашка» будет платить по 100 тысяч рублей каждый месяц и до конца года сможет погасить долги перед кредиторами. 

Такой вариант подойдет тем компаниям и ИП, у которых есть возможность выполнить обязательства, если изменить срок и порядок их уплаты. 

Плюсы: 

  • У должника есть возможность спасти бизнес. С одной стороны, мораторий дает время на адаптацию к новым условиям экономики. С другой — сохраняет для этого ресурсы компании. Также позволяет фирме удержать контрагентов и работать как обычно, ведь многие контрагенты не хотят вести дела с банкротом.
  • Мораторий на банкротство может подтолкнуть должников и кредиторов к диалогу. Это шанс найти баланс интересов и договориться о комфортном для всех режиме погашения долга.

Минусы: 

  • Кредиторы теряют эффективный рычаг воздействия на должника. Иногда угроза признания несостоятельной подталкивает компанию более активно платить по долгам.
  • Мораторий может негативно повлиять на финансовое состояние самих кредиторов. В этот период их возможности вернуть долги ограничены: не работают исполнительные производства, нельзя продать залог. А для недобросовестных должников это возможность спрятать активы. Если за счет этих средств кредиторы исполняли обязательства, у них самих могут появиться долги.
  • Отложенный рост числа банкротств. Если мораторий фирме не поможет, признание ее несостоятельной — только вопрос времени. Поскольку мораторий тотальный, количество таких фирм может вырасти. А вместе с ним и нагрузка на судебную систему.

Мораторий на банкротство — это возможность для бизнеса, который испытывает сложности в текущей ситуации, привести свои дела в порядок. Однако есть риск, что отсрочка негативно скажется на финансовом состоянии добросовестных компаний, которые не могут повлиять на должников и вернуть свои средства.

Проверяйте контрагентов из России и СНГ

Попробовать бесплатно

Мораторий на исполнительное производство, взыскание и долги в 2022 году

Мораторий касается:

  • всех юридических лиц (кроме застройщиков);
  • граждан;
  • индивидуальных предпринимателей.

Помимо запрета на процедуру банкротства, мораторий имеет следующие неприятные для кредиторов и взыскателей (включая судебных приставов и гос. органы) ограничения:

  • приостанавливаются исполнительные производства и взыскание долгов по ним;
  • приостанавливается начисления пеней, штрафов (неустоек) и др;
  • приостанавливаются обязанности должника по подаче заявления на банкротство (во время действия моратория это является правом должника, а не обязанностью);
  • запрещено обращать взыскание на залоговое имущество;
  • запрещено проведение зачета взаимных однородных требований.

В настоящее время кредиторам и судебным приставам необходимо «договариваться» с должниками, чтобы иметь возможность взыскивать с них долги. С примерами заявлений об отказе от моратория должников, с которых кредиторы или приставы не могли взыскать долги, Вы можете ознакомиться ниже.

Другими словами, законодательство на шесть месяцев обеспечило должникам возможность перерыва, а приставы обязаны приостановить на этот срок все имущественные взыскания (кроме алиментов, долгов по зарплате, вреда жизни и здоровью). Также запрещено обращать взыскание на предмет заложенного имущества. Так, Верховный суд разъяснил в Пленуме № 44 от 24.12.2020:

«Пристав должен самостоятельно приостановить имущественные взыскания, никакого заявления должник подавать НЕ обязан. Недопустимо применение мер принудительного исполнения в период действия моратория».

В том числе и банк должен поступить так же — направленный исполнительный лист принять на исполнение, но до окончания срока действия моратория банк не имеет права удерживать со счетов денежные средства. Если судебный пристав или банк все же проигнорировали требования моратория, то в данном случае рекомендуется написать в ФССП заявление:

«Требую приостановить исполнительное производство номер… во исполнение Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497».

Если же Вам необходимо обеспечить возможность взыскания долга и погасить задолженность, то это можно сделать путем публикации заявления об отказе от моратория на сайте Единого федерального реестра (Федресурс) или посредством сервиса fedresurs.online.

Несомненные преимущества сервиса — публикация всего лишь за 40 минут и полностью в онлайн формате. Переходите на сайт fedresurs.online, чтобы заявить об отказе от моратория!

О самой громкой теме весны и лета 2022 года будет рассказано в рамках вебинара «Мораторий 2022: запрет на распределение прибыли, выплату дивидендов и другие ограничения для организаций, не связанных с банкротством» от «Федресурс онлайн». Спикеры: Алла Левина и Зарина Карсанова.

Подробная программа вебинара по ссылке: fedresurs.online/vebinar.

Что вы узнаете, прослушав вебинар:

  • Основания введения моратория для всех юридических лиц.
  • Обзор позиции ЦБ РФ и крупнейших банков страны.
  • Официальная статистика порталов Арбитраж.ру и Интерфакс по отказу от моратория.
  • Мнения экспертов и известных юридических компаний о мере.
  • Что делать, если проведены операции по выплате дивидендов или распределении прибыли без отказа от моратория и какие последствия у этого могут быть?

Переходите на сайт, чтобы записаться на вебинар и получить ответы экспертов на все вопросы касательно моратория на банкротство.

Мораторий на банкротство в 2022 году: что это и как работает

В 2022 году правительство вновь ввело мораторий на банкротство граждан, юридических лиц и предпринимателей. Срок действия моратория — с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Но что означает этот мораторий, как он работает? В этом и разберемся.

Подобная информация о моратории на банкротство в 2022 году. На кого он распространяется, зачем вообще введен. И могут ли граждане сейчас направлять заявления в Арбитражные суды на собственное банкротство. Во всем разбирается Бробанк.ру.

Для чего введен мораторий на возбуждение дел о банкротств

В 2020 году правительством уже принималась подобная мера. Это был острый период пандемии, когда предприятия закрывались, бизнес простаивал, а люди массово теряли работу и привычный уровень дохода.

Читайте также:  Изменены условия, при которых медпомощь пациентам с covid-19 может оказываться на дому, без помещения в стационар

В качестве поддержки юридических лиц, ИП и граждан правительство приняло решение ввести в России мораторий на банкротство. В течение срока его действия кредиторы не могут подавать заявления на банкротство своих должников.

Эта мера защиты граждан и бизнеса, которая помогает им выстоять в непростой ситуации. У них есть время, чтобы восстановиться, повысить уровень платежеспособности, войти в колею и начать как и прежде платить по счетам.

Первое постановление Правительства мораторий на банкротство действовало до 31 декабря 2020 года. Текущая версия актуальна до 1 октября 2022 года.

Что значит мораторий на банкротство простыми словами

Кредиторы в лице банков, микрофинансовых организаций, налоговой службы и других структур вправе самостоятельно подавать заявления о банкротстве должников, если сумма долга превысила 500000 рублей, а просрочка составляет больше 3 месяцев.

На практике чаще всего подача заявления кредитором встречалась в сфере бизнеса. Например, когда поставщик отпускал товар, а фирма-покупатель не спешит расплачиваться по счетам. В отношении физических лиц кредиторы редко инициировали дело самостоятельно, чаще сами россияне обращались в Арбитражные суды, чтобы списать свои долги.

Мораторий на банкротство по постановлению правительства РФ в 2022 году означает, что кредиторы до окончания срока ограничения не смогут инициировать дела о несостоятельности. Но у должников такое право остается.

Компания, ИП или гражданин могут не переживать, что кредитор инициирует банкротство. Он этого сделать не сможет. Но у самого должника остается право подавать заявления. Физические лица проводят процедуру в стандартном режиме. Фирмы предварительно должны сообщить об отказе от моратория на банкротство.

Постановление о моратории на банкротство от 2022 года №497 было создано 28 марта 2022 года. Его основные тезисы:

  • вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении граждан, ИП и юридических лиц;
  • исключения — застройщики многоквартирных домов, включенные в реестр проблемных объектов;
  • постановление действует 6 месяцев после его опубликования, с 1 апреля 2022 года.

Законодательно мораторий на возбуждение дел о банкротстве регулирует Статья 9.1 ФЗ-127 О несостоятельности. Там сообщается о том, что правительство РФ в любой момент правомочно ввести мораторий при существенном изменении курса рубля и при других экономических катаклизмах.

Важные нормы ФЗ-127 ст 9.1:

  • лицо, в отношении которого действует мораторий, вправе отказаться от него, внеся соответствующие сведения о Единый реестр сведений о банкротствах. После оно может инициировать дело о собственной несостоятельности. В данный момент речь об ИП и юридических лицах;
  • мораторий на заявление о банкротстве может быть продлен правительством, если на то есть основания;
  • поданные после введения моратория заявления кредиторов не подлежат рассмотрению Арбитражным судом. Если дело уже было заведено, но не дошло до финала, оно также не будет рассматриваться в установленный период;
  • во время действия моратория запрещается обращение взыскания не имущество должника, приостанавливаются исполнительные производства. Но важный момент — аресты на снимаются.

Если компания принимает решение отказаться от моратория, она может внести соответствующее заявление в Единый реестр через нотариуса. После она может сама инициировать свое банкротство.

Запрет на имущественное взыскание

Это крайне важный момент для должников, долги которых привели к возможной конфискации и реализации имущества, как заложенного, так и нет. На время действия моратория изъятие запрещается.

Исполнительное производство по имущественным делам приостанавливается до окончания срока действия моратория. А если срок будет продлен Правительством, то приостановление также продолжит действие.

Это большой плюс для ипотечных заемщиков, которые попали в непростую ситуацию. Пока действует ограничение, они не лишатся заложенного дома или квартиры. Даже если дело уж идет, если недвижимость выставлена на торги, все приостанавливается.

Запрет на взыскание по исполнительным листам

Еще один крайне важный момент — на время действия моратория исполнительные дела приостанавливаются. Это значит, что приставы не смогут изымать деньги со счетов должников.

Они могут накладывать аресты на имущество, делать опись, но банки не могут изымать средства со счетов согласно исполнительным листам приставов или судов.

Об этом говорит Разъяснение Верховного суда по мораторию на банкротство.

И также крайне важный момент — пока действует мораторий, кредиторы не могут применять финансовые санкции за просрочку. Но тут есть еще один важный момент — Верховный суд сообщает, что если должник намеренно совершает просрочку без веских не то оснований, то кредитор вправе обратиться в суд и получить положенные штрафы полностью или частично.

При этом проценты по кредитным договорам начисляются в прежнем объеме согласно прописанным условиям.

Если по каким-то причинам во время действия моратория банк выполнил взыскание на основании исполнительного листа, или банк начислил штраф и требует его уплаты, должник может обратиться с заявлением в прокуратуру или подавать жалобу старшему приставу.

Можно ли сейчас подавать на банкротство

Мораторий на банкротство физических лиц от 2022 года не запрещает гражданам самостоятельно обращаться в Арбитражные суды. Если суммарно ваш долг превышает 500000 рублей, вы можете самостоятельно или при помощи юридической фирмы обратиться в суд и пройти процедуру несостоятельности согласно ФЗ-127.

Если по итогу будет принято решение признать гражданина банкротом, то после изъятия имущества (если есть доступное для взыскания) гражданин признается несостоятельным, долги списываются.

Мораторий на банкротство 2022 года для юридических лиц также позволяет им инициировать собственную несостоятельность. Но предварительно фирма должна оформить отказ от моратория и внести его в Реестр банкротств.

Если же дело о несостоятельности уже заведено кредитором, оно приостанавливается на установленный законом срок. Но если дело было инициировано самим должником, оно будет продолжено.

Частые вопросы

Что такое мораторий на банкротство простыми словами? Если рассматривать, что означает это ограничение, то можно просто сказать, что в отношении фирм и физических лиц кредиторы больше не могут возбуждать дела о банкротстве. Когда в России вводится мораторий на банкротство? Он уже действует с 1 апреля 2022 года.

Пока что срок его действия установлен до 1 октября 2022 года. При необходимости, если экономическая ситуация в стране мало изменится, мораторий будет продлен.

Может ли пристав списывать деньги со счетов? Во время действия моратория согласно Разъяснению Верховного суда банки не могут проводить списания со счетов по исполнительным листам приставов и судов. Что значит введение моратория на банкротство для ипотечных заемщиков? На время действия ограничения запрещены имущественные взыскания.

Это значит, что в случае просрочки заемщик не лишается квартиры. Даже если уже объявлены торги, они приостанавливаются. У заемщика есть срок, чтобы исправить положение дел и сохранить недвижимость. Будут ли банки начислять проценты по кредитам на время моратория? Да, проценты будут начисляться в стандартном режиме в размере, указанном в договоре.

Запрет касается только пеней за просрочку. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *