Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.
- Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет;
- Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья;
- Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.
Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового жилья по договору купли-продажи или квартиры в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве.
Также программа позволяет приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.
Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов.
С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда.
При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
- Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.
- В данный момент в списке значатся:
- Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.
Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.
Кредитный договор в рамках программы можно заключить до 31 декабря 2022 года.
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
Сельская ипотека в 2022 году — условия и ставки. Когда возобновят сельскую ипотеку в 2022 году?
Запущенная в начале 2020 года программа ипотечного кредитования на покупку жилья в сельской местности стала очень востребованной – настолько, что выделяемые лимиты субсидий быстро заканчиваются. На 2022 год правительство выделило больше 11 миллиардов рублей на программу, но она до сих пор не возобновилась. Мы расскажем, как работает эта программа, какие у нее плюсы, минусы и отзывы реальных клиентов.
Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2020 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.
Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет.
Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок.
Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.
Условия кредитования по программе такие:
- за кредитные средства можно купить жилье в сельской местности. Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тысяч человек. Каждый регион утверждает свой перечень сельских территорий (он действует, в том числе, и для этой программы). Единственное исключение – в программу не попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область;
- требования к жилью – это может быть готовое жилье (дом или квартира, главное – пригодные к проживанию), строящееся жилье по договору долевого участия или земля и строительство на ней своего дома (но строить должен определенный подрядчик из списка);
- сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ЯНАО и регионах Дальнего Востока, до 3 миллионов рублей в остальных регионах;
- первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
- процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых (больше 3% ставка не может быть, даже если заемщик откажется от страхования). Например, в Сбербанке ставка составляет 2,7% годовых, но она повышается до 3%, если клиент не использует сервис электронной регистрации сделки от самого Сбербанка;
- срок – до 25 лет;
- требования к заемщику устанавливает каждый банк, обычно они стандартные как для любой ипотечной программы.
Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.
Второй момент – в официальных условиях программы прописано, что процентная ставка по ней может быть повышена по независящим от заемщика обстоятельствам.
Это произойдет, если Минсельхоз не выделит деньги на субсидирование процентной ставки – тогда банк вправе поднять ставку, но не более чем до ключевой ставки Центробанка плюс 2,7% (сейчас это 8,5% годовых).
Насколько серьезен этот риск, сказать сложно – но за 25-летний период кредитования в стране может произойти что угодно.
Кроме прочего, Минсельхоз утверждает также и перечень банков, участвующих в программе. Сначала в ней были только Сбербанк и Россельхозбанк, но сейчас в перечень вошли также ВТБ, банк «Дом.РФ», Альфа-Банк, Энергобанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.
Процедура оформления не отличается от оформления обычного ипотечного кредита – банку нужны документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика, как и всегда, будет проверена его кредитная история. Единственное отличие – нужно также предоставить информацию о приобретаемом жилье, а его несоответствие условиям программы может стать поводом для отказа в кредите.
Результаты программы и отзывы заемщиков
Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей.
Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей.
Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.
Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:
- в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
- в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.
Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений (только сельская местность) результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.
Что интересно, в 2020 году россияне использовали одну лазейку, разрешающую купить жилье в пригороде крупного города.
Так, по формальным признакам под программу подходили квартиры в многоэтажках вокруг Санкт-Петербурга – ведь территориально это уже Ленинградская область, а большая часть поселков официально еще не перешли порог в 30 тысяч населения (хотя в реальности это население одного крупного ЖК).
С тех пор программу изменили – перечень сельских территорий стал закрытым, а квартиру в домах выше 5 этажей по программе уже не купить.
Впрочем, даже с такими ограничениями «Сельская ипотека» – отличная возможность купить жилье практически в рассрочку. Если найти отзывы реальных покупателей жилья по этой программе, то ситуация получится неоднозначная. Вот о чем пишут клиенты:
- долгое согласование. Дело даже не в тех 20 днях, которые заявку может рассматривать Минсельхоз – до отправки заявки нужно провести оценку объекта, собрать массу документов и отдать это все в банк. Многим даже не хватает тех 3 месяцев, что действует одобрение на кредит, и приходится продлевать его (а это снова справки и документы);
- когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться. Об этом пишут многие – субсидия от Минсельхоза заканчивается в самый неподходящий момент, а ждать новых ассигнований приходится долго (несколько месяцев). За этот срок заканчивается одобрение банка, а выбранную квартиру уже могут продать кому-то другому. Как вариант – тот же Россельхозбанк предлагает ипотеку на коммерческих условиях, которую затем перекредитует по «Сельской ипотеке» (когда субсидия придет);
- кроме независимой оценки, банк проводит свою – и она может оценить дом дешевле цены покупки. В этом случае банк урежет сумму кредита, а недостающее придется искать заемщику «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и уже не под 2,7% годовых);
- в случае с Россельхозбанком клиенты жалуются на навязывание слишком дорогой страховки – при относительно небольших суммах (до 3 миллионов рублей) ее стоимость доходит до 53 тысяч рублей в год, а оформить в сторонней компании такую страховку сложнее.
Но больше всего заемщики беспокоятся о будущем программы. Пока есть ассигнования от Минсельхоза, ставка держится на уровне в 2,7% годовых, но в случае их отсутствия она вырастет до рыночной (в договоре прописывается или 2,7% плюс ключевая ставка, или 11,5% годовых). И если ставка вырастет, вся выгода от льготы нивелируется.
Плюсы и минусы «Сельской ипотеки»
Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.
Оформляя кредит, стоит взвесить все «за» и «против», особенно в такой противоречивой программе, как «Сельская ипотека». И чтобы сделать выбор было проще, мы собрали главные плюсы и минусы ипотеки по этой программе.
|
|
Достоинства
НедостаткиВ целом же это неплохой вариант купить жилье с минимальным месячным платежом, если условия кредита и параметры объекта недвижимости полностью подходят под конкретную ситуацию.
Сравнение с другими программами
Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями.
По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке.
Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?
Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:
| Требования к заемщику | Стандартные | В семье после 2018 года должен родиться хотя бы один ребенок | Стандартные | Молодая семья (оба супруга не старше 36 лет) или неполная семья, где заемщику не более 36 лет | Стандартные |
| Требования к недвижимости | Должна находиться в сельской местности: новостройки, вторичный рынок, строительство своего дома | Новостройки, рефинансирование (тоже на квартиры в новостройках), строительство своего дома | Новостройки и строительство своего дома | Новостройки, вторичный рынок (только в сельской местности), строительство своего дома – все это только на территории Дальнего Востока, Чукотского АО и Магаданской области | Любые объекты – в зависимости от программы |
| Процентные ставки | Не более 3% годовых, по факту 2,7% | Не более 6% годовых, по факту от 4,7% | Не более 7% годовых, по факту от 5,7% | Не более 1% годовых, по факту от 0,1% | В зависимости от банка и программы – 10% годовых плюс надбавки |
| Суммы | До 5 миллионов рублей в Ленинградской области, ДФО и ЯНАО, до 3 миллионов в остальных регионах | До 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге с областями, до 6 миллионов в остальных регионах | До 3 миллионов рублей | До 6 миллионов рублей | Ограничения устанавливает сам банк, это могут быть десятки миллионов рублей |
| Согласование | Все кредиты согласовываются в Минсельхозе | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Риски | Могут отказать, если субсидия не выделена. Могут поднять ставку до рыночной, если Минсельхоз не выделит субсидию на новый год | Нет | Нет | Нет | Нет |
Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в сельской местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.
Когда возобновят «Сельскую ипотеку» в 2022 году?
На данный момент ни один из банков не принимает новые заявки на кредиты по «Сельской ипотеке». Например, Сбербанк указывает, что прием заявок завершен, а Россельхозбанк – что он приостановлен.
Проблема в том, что Минсельхоз на данный момент не выделил средства субсидии для банков – а потому они не могут выдать ни одного кредита по программе.
Последнее более-менее официальное сообщение – от ноября 2021 года, когда сообщалось, что в 2022 году на программу выделят 11,5 миллиардов рублей. В декабре Минсельхоз заявил, что планирует исключить из программы возможность купить квартиру – но оформлено официально это будет только в начале 2022-го. На данный момент о судьбе программы ничего не известно.
Как пишут в отзывах клиенты, банки предлагают оформить стандартную ипотеку (под рыночные 11-12% годовых) – а потом рефинансировать кредит по программе сельской ипотеки. У некоторых это получилось – то есть, схема рабочая.
Остальным остается только ждать – пока даже представители банков не знают, когда будет возобновлен прием заявок на сельскую ипотеку.
В россии запущена сельская ипотека под 3% годовых
По мнению экспертов, нынешние события, повлекшие серьезные потрясения в экономике, а также создание программы сельской ипотеки могут привести к сокращению численности населения крупных городов. Так как по данным соцопроса, у многих россиян появилось большое стремление покинуть город.
Программа «Комплексное развитие сельских территорий» была разработана и утверждена министерством сельского хозяйства. Для привлечения городских жителей на сельские территории проект предусматривает пункт развития строительства жилья в селе и его благоустройство. Сельская ипотека по ставке не более 3% доступна для приобретения нового дома или вторичной жилплощади в селе.
По информации Министерства сельского хозяйства, ипотеки по данной программе было выдано на 7,7 млрд. рублей. Отмечается, что сельская ипотека востребована среди россиян, поэтому Минсельхоз работает над вопросом повышения суммы финансирования программы.
Для чего создан проект сельской ипотеки
По расчетам правительства процент населения сёл должен составлять 25% от общего числа жителей России. Но на сегодняшний день доля сельского населения стремительно сокращается. Это связано с тем, что молодое поколение не желает оставаться жить в деревне.
Жители села могут подать заявку на заем на льготных условиях на приобретение жилья по сельской ипотеке.
Поэтому основной целью программы является сохранение населения села. Таким образом, доступное жилье поможет молодежи остаться в сельской местности и привлечь городское население. Также сельская ипотека даст возможность благоустроить дома.
На что можно потратить сельскую ипотеку
Полученный кредит разрешено потратить на покупку:
- Готовой жилплощади на территории села в новостройке или на вторичном рынке (дом, квартира);
- Земельного участка;
- Завершение строительства дома;
- Квартиры в стоящемся доме;
- На погашение кредитов, выданных не ранее 1.01.2020.
Отмечается, что программа позволяет купить жилье на вторичном рынке недвижимости по льготной ставке 3%, другие программы разрешают покупку только на первичном рынке.
Условия льготной ипотеки
Первоначальный взнос по ипотеке составляет минимум 10% от цены недвижимости. Получить сельскую ипотеку можно под 1, 2 или 3% годовых. Получить льготную ипотеку в Россельхозбанке могут граждане в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма по кредиту на 25 лет варьируется от 100 тыс. до 3 млн. рублей (для жителей Ленинградской области и ДФО – до 5 млн. рублей).
Участвовать в программе сельской ипотеки можно один раз. Второй раз оформить льготную ипотеку уже нельзя. Также даже если купленная жилплощадь не будет находиться в залоге у банка, ее нельзя продавать в течение 5 лет.
При оформлении ипотеки в Сбербанке первоначальный взнос начинается от 15%. При регистрации клиентам Сбербанка предоставляется скидка, и процентная ставка составляет 2,7%.
По информации банков, ипотеку получили в 82 регионах страны. Наибольшей популярностью вид программы пользуется в Ленинградской и Новосибирской областях, а также в республике Башкортостан и Татарстан.
Какие банки выдают сельскую ипотеку
Среди банков, участвующих в данной программе: Сбербанк, Россельхозбанк, Ак Барс Банк, Левобережный, Дальневосточный банк, Центр-Инвест. Банки представили свои продукты по кредиту по льготной программе, и уже активно осуществляют прием заявок и выдачу кредитов.
Для того чтобы программа стала доступной для большего числа регионов, Минсельхоз планирует провести еще один отбор российских банков для предоставления услуги по сельской ипотеке.
Кто может участвовать в программе
Право на получение сельской ипотеки доступно как для сельских жителей, так и для тех, кто решил переехать в деревню из города. Банки ограничивают выдачу лишь по возрасту. Другие критерии: наличие детей и семейное положение не влияют на одобрение ипотеки. Подать заявку с необходимыми документами может любой гражданин, подтвердивший свою платежеспособность.
По некоторым данным, заемщик должен подтвердить долгосрочность проживания в сельской местности. Если человек работает в сфере сельского хозяйства, является работником школы, детского сада и т.д, то такой заемщик не вызовет вопросов.
Требования к участнику программы
Программа сельской ипотеки не предусматривает ограничений по возрасту и семейному положению. Но для получения кредита нужно подходить под критерии определенного банка. Это стандартные требования для заемщика. Среди них:
- Гражданство Российской Федерации;
- Наличие прописки в регионе, где находится банк;
- Хорошая кредитная история;
- Подтверждение платежеспособности.
Что относится к сельской территории
К сельской территории относятся не только сами села, но и любые поселения с маленьким количеством жителей. По сути различия здесь только в исторических названиях: деревня, аул, хутор, станица. Также в список входят территории, которые не имеют дополнительного статуса и находятся между селами.
Местные власти могут рассмотреть возможность участвовать в программе небольшому городу, численность населения которого менее 30 тыс. человек. При условии если у таких городков есть общая инфраструктура с соседними селами.
Высокий спрос на льготную ипотеку
Банки, участвующие в программе отмечают большой интерес к новой программе. Количество заявлений в Россельхозбанке составляет более 64 тыс. Больше 25% предварительно одобрены и заемщики подбирают подходящую по требованиям жилплощадь. Финальное одобрение ипотеки получили более 7 тыс. человек.
Сбербанк также отмечает большой интерес к новой льготной ипотеке. В первый день запуска программы банк принял годовое число заявок.
Оформить страховку по ипотеке в Сбербанке можно на ПОЛИС812. Мы предоставляем выгодные условия по обязательному ипотечному страхованию.
Отмечается, что даже в период карантинных мер продолжает поступать большое количество заявок. Этот факт является подтверждением выгодности и востребованности данной программы.
Кредит на благоустройство жилплощади
В рамках данной программы Министерство сельского хозяйства развивает предоставление кредитов, которые позволяют благоустроить жилье.
Полученную сумму можно потратить на установку водоснабжения, отопления, газоснабжения и т.д. Также кредит разрешено использовать в целях ремонта квартиры или дома.
Заем на благоустройство можно получить в размере от 30 до 250 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет.
Ожидается дезурбанизация
Неустойчивое состояние в экономике и финансовое положение многих россиян приведут к переселению горожан в села. По оценкам экспертов, на сельские территории в ближайшие несколько лет могут вернуться порядка 2-3 млн. человек. По информации от банков большинство заявлений на получение ипотеки поданы городскими жителями.
- Благодаря ипотеке с низкой процентной ставкой тенденция на переселение в села может сохраниться и увеличиться даже после периода потрясений в экономике.
- *Вам может быть интересно:
- Как выгодно сделать страховку ипотеки в 2020 году
Сельская ипотека 3 процента: как получить в 2022 году
С каждым годом в России появляются все новые программы льготного ипотечного кредитования.
Некоторые из них направлены на улучшение демографической обстановки в стране, другие создаются с целью развития сельской местности и т.д. Одно из последних таких нововведений – сельская ипотека 3 процента.
Когда начнет действовать программа и кто может претендовать на получение подобной льготы – подробный разбор в данной статье.
Законодательство
30 ноября 2019 года было подписано специальное Постановление Правительства № 1567, которое регламентирует получение сельской ипотеки в России.
Загрузка…
Скачать [1.20 MB]
Основная цель введенной сельской ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство.
Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.
Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.
Когда заработает ипотека под 3%
Реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.
Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг. В настоящий момент программа уже работает в Россельхозбанке и в марте был выдан первый ипотечный кредит по сельской ипотеке. С 20 мая 2020 года программа заработала и в сбербанка, но сейчас приостановлена в связи с израсходованием лимита.
Общие условия программы
Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:
- сельские поселения и территории;
- малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
- небольшие населенные пункты;
- поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
- города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).
Исключения! Ипотека под 3 процента годовых не будет доступна для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Полный перечень районов сельской ипотеки представлен тут.
Кроме того, имеются и иные ограничения:
- Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
- Суммы предоставляемого займа от 100 000 до (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
- Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
- Срок ипотеки до 25 лет,
- Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).
Важно! Подобную государственную поддержку доступно будет получить только единожды. После приобретения жилья по ипотеке под 3 процента его нельзя будет реализовывать в течение 5 лет.
Кто имеет право на льготу
Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.
Требования к заемщику
В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:
- Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
- Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.
Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют прописку в селе и работу там для оформления сельской ипотеки под 3 процента, поэтому можно оформить и городским жителям и не работающим на селе.
Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст от 21 до 75 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 75 лет.
- Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.
По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.
Требования к жилому помещению
Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:
- Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
- К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
- Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).
Банковские учреждения перед выдачей ипотеки требует проведения оценки недвижимости. Рассчитанная экспертами сумма не должна значительно отличаться от размера кредита.
Внимание! СНТ не могут принимать участие в программе сельской ипотеки. Это объясняется тем, что они расположены вне населенных пунктов, т.е. не подходят по условиям программы. Кроме того, для банка этот объект недвижимости не будет являться ликвидным, потому что он не сможет его продать по высокой стоимости.
Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке
Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:
- Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
- Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
- Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.
Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.
Как получить ипотеку под 3 процента
Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села выдаваться только с начала 2020 года, то есть к этому пункту некоторые вопросы. Мы постарались их разобрать.
Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранный заемщиком населенный пункт в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого следует обратиться к Постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019.
В нем указано, что объект кредитования должен находиться на сельских территориях или в сельских агломерациях. Соответственно, заемщику нужно найти в их числе выбранный им населенный пункт.
Для этого следует воспользоваться перечнем сельских территорий, например, Краснодарского края.
Если населенный пункт является сельской агломерацией, то необходимо, чтобы в нем проживало не более 30 тыс. человек. Этот населенный пункт должен быть включен в программу развития.
Куда обращаться
При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.
Внимание! Первый по сельской ипотеке под 3 процента начал принимать заявки Россельхозбанк. В этот банк можно подавать документы уже с 9 января 2020 года. Льготную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования.
Требование по регистрации – на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания ( то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж необязательно в селе.
В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа по ипотеке: дифференцированные или аннуитет.
- При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.
- В Сбербанке сельская ипотека заработала с 20 мая 2020 года, но временно приостановлен прием заявок.
- Подробные условия по сельской ипотеке в Россельхозбанке и Сбербанке представлено в таблице:
Пакет документов
В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет или справка об отсрочке.
- Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
- Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.
Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.
Порядок получения займа
Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:
- Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
- Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
- При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
- Подписание кредитного договора.
- Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).
Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.
Калькулятор сельской ипотеки под 3 процента
[egn-mortcalc-show]
А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.
Новости
Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:
- Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
- В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.
Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.
Выводы
Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:
- Новая программа – льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
- Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
- Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.
Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.
Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.
Списки населенных пунктов для сельской ипотеки в 2022 году
На основании информации из госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий”. Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 №1567
Перейти к списку сельских территорий
- Максимальный лимит займа – 5 млн. рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока и 3 млн. рублей для других регионов
- Минимальный лимит займа – 100 000 рублей
- Срок кредита – до 25 лет
- Ставка – от 0,1 до 3%
- Получить ставку ниже 3% можно за счет местных субсидий.
- В Россельхозбанке ставка 3% при отказе от страховки жизни, а при наличии страховки ставка 2,7%
- Минимальный первоначальный взнос – от 10%
- Заемщиком может выступать гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки. Возрастом до 75 лет, если до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита и до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита
- Не более трех созаемщиков, в том числе не состоящие в родственной связи с заемщиком
- Возможность подтверждения дохода справкой по форме банка
На реализацию программы выделено 2,3 триллиона рублей. В дальнейшем возможно продолжение субсидирования
Срок действия рассчитан на с 2020 по 2025 год
Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях
Цели реализации
- На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей
- На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда
- На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке
В каких банках выдают сельскую ипотеку
Дополнительная информация
- Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
- В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.
Самые актуальные условия по новой льготной ипотеке под 6,5% для каждого на сайте lgotnaya-ipoteka.ru
Списки населенных пунктов, попадающих под сельскую ипотеку
Перечни определяются исполнительными органами государственной власти субъектов РФ. Московская область НЕ входит в программу.
Льготные кредиты под 1-5% для сельских жителей в 2020
Бробанк информирует своих читалей, что с 1 января 2020 года жители сельской местности могут получить льготные кредиты на благоустройство жилья. Кредит (заем) предоставляется на:
- ремонт жилых домов;
- проведение электро, газо- и водоснабжения, канализации, отопления.
Срок кредита: до 5 лет. Процентная ставка: 1-5% годовых.
Размер кредита
- 250 тыс. руб. для всех регионов РФ, кроме Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа.
- 300 тыс. руб. – для жителей Ленобласти и ДФО.
Внутригородские муниципальные образования городов Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области в программе льготного кредитования не участвуют. Подробнее – см. Постановление Правительства РФ от 26.11.2019 №1514.
Условия получения льготного кредита
Заемщик должен быть гражданином РФ и постоянно проживать на сельской территории. Проживание подтверждается регистрацией в установленном порядке по месту жительства.
Кредит является целевым – на благоустройство домовладения. Выполнение работ должно быть подтверждено договором с подрядной организацией.
Банки — участники
Банки выбирает Министерство сельского хозяйства РФ. Банк должен работать не менее 5 лет, иметь собственные средства в размере не менее 10 млрд. руб. или не менее 5 млрд. рублей при наличии опыта ежегодной выдачи потребительских кредитов (займов) в течение 10 последних лет.
Перечень банков-участников будет известен в январе 2020 г.
Об авторе
Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В.
Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет.
kolbasina@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.