В России предложили ипотеку под 5% для граждан до 40 лет

Читатели «Выберу.

ру» сетуют: дешёвую ипотеку с господдержкой теперь дадут, если в семье в 2023 году родится ребёнок, а про семьи с детьми до 2018 года «выпуска» забыли? Это ограничение госпрограммы мешает и банкам снова бить ипотечные рекорды. Один из лидеров кредитования предложил давать семейную ипотеку всем, кто воспитывает детей до 18 лет, и сделать программу бессрочной. Но станет ли она доступнее людям?

Вот она – наша радость и скидка к ипотеке. Фото do3.ru

Есть дети – должна быть и ипотека

Семейную ипотеку постоянно улучшают. На днях президент поручил правительству расширить программу на семьи, которые планируют «прибавление» в следующем году.

Сейчас ипотеку под 6% и дешевле могут взять родители с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Если вам повезло стать мамой и папой раньше, например, 31 декабря 2017 года, то семейную ипотеку банки не дадут.

Либо успейте родить ребёнка до конца следующего года, либо откажитесь от планов купить жильё по льготной ставке.

Вряд ли миллионы российских семей в текущей экономической ситуации рискнут решать помимо квартирного ещё и демографический вопрос. Поэтому ВТБ предложил разрубить гордиев узел проблемы и отменить ограничение госпрограммы по возрасту детей. По мнению банкиров, надо сделать семейную ипотеку доступной для всех заёмщиков с несовершеннолетними детьми до 18 лет.

Озвучил новую социальную инициативу заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Чебоксарском экономическом форуме:

Мы уверены, что программу можно дополнительно расширить, увеличив ее эффект для заемщиков. Наряду с продлением срока действия программы целесообразно распространить ее на все российские семьи с несовершеннолетними детьми. Это может повысить спрос на нее в несколько раз

Семейная ипотека начала работать в России в 2018 году для семей с двумя и более детьми. С 2021 года сэкономить на покупке новостройки или нового дома могут семьи с одним ребёнком.

По условиям программы льготную ипотечную ставку субсидирует государство.

В 2022 году из-за резкого подорожания недвижимости правительство увеличило лимиты сумм и разрешило комбинировать семейную ипотеку с другими программами индивидуального жилищного кредитования.

До конца 2023 года установлены базовые условия льготной госпрограммы для семей с детьми:

• ставка – 6%;
• сумма кредита – до 12 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
• для других регионов – 6 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 15%;
• срок – от 3-х до 30 лет.

В банках ещё дешевле

Большинство банков дополнительно снижают базовую ставку госпрограммы и выдают семейную ипотеку с максимальным дисконтом до 2%. В результате люди могут взять ипотеку еще дешевле. Так, в «Росбанк Дом» можно оформить жилищный кредит по ставке 3,95%. Срок займа банк увеличил до 35 лет, что позволяет семьям сэкономить больше 20% на ежемесячных платежах.

ВТБ с 1 июля в рамках «семейной» госпрограммы запускает ипотеку под 3%. Помимо льготных условий, банк будет оказывать клиентам и нефинансовую помощь: всем детям в семье оформят бесплатную страховку на случай онкологических заболеваний.

На этом ВТБ не намерен останавливаться и предлагает продлить семейную ипотеку на несколько лет после 2023 года или даже сделать ее постоянно действующей программой.

Заботу о благополучии российских смей, разумеется, можно только приветствовать. Но хватит ли у государства денег, чтобы финансировать инициативы банкиров?

Льготная ипотека выгодна банкам не меньше заёмщиков

В 2021 году на субсидирование ставок всех льготных программ в бюджете страны было заложено 52,5 млрд. рублей. Из-за роста ключевой ставки Центробанка расходы государства превысили запланированный объем.

Банки получили больше 100 млрд. рублей для компенсации процентов, сообщил Минфин. На 2022 год только на субсидии по семейной ипотеке правительство планировало направить 66,8 млрд. рублей.

Очевидно, что потратить в этом году придётся больше.

Банкам выгодно выдавать льготную ипотеку, когда ключевая ставка растёт. Ведь дешёвые проценты стимулируют спрос людей и продажи ипотечных продуктов. А государство деньгами компенсирует банкирам разницу между высокой ставкой ЦБ и льготными процентами.

Однако из-за заоблачных цен на недвижимость и сокращающихся доходов населения любые инициативы ВТБ могут остаться только на бумаге. Как заявил на ПМЭФ генеральный директор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко:

40% граждан ипотеку, хоть нулевая ставка будет, не возьмут

Выходит, слабое звено в ипотечной цепочке не размер ставки, а скромные зарплаты потенциальных заёмщиков. Людям просто не по карману многочисленные предложения банкиров.

Две из пяти семей не могут накопить на первоначальный ипотечный взнос. А те, кто хочет улучшить жилищные условия, не знают, кому продать старые квартиры. Ведь для вторичного рынка программ с господдержкой нет.

Откуда тогда возьмутся покупатели с деньгами?

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин считает, что об этой проблеме должны подумать банки:

Надо чтобы на вторичном рынке (ипотечная ставка – прим.) тоже упала. Она была 14%, сейчас немного упала до 12%, но это всё равно много. Банкам, наверное, нужно пересмотреть (условия – прим.), давать кредиты на более выгодных условиях. У нас 75% банковского сектора государственного. Это государственная задача обеспечения населения жильём

Таким образом, круг ипотечных проблем замкнулся. Банки предлагают правительству семейную ипотеку для всех родителей и навсегда. А чиновники ждут от банкиров снижения ставок на «вторичку». Новые проценты по вторичной ипотеке ВТБ уже уменьшил до 10,5% после снижения ключевой ставки ЦБ. Остаётся надеяться, что компромисс будет найден, а в выигрыше будут как можно больше покупателей квартир.

Льготная ипотека с господдержкой от 500 000 до 12 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6.3%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

от 600 000 до 12 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5.7%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

от 300 000 до 12 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 3.95%
• Срок: до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 11.29%
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека «Готовая квартира»

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 600 000 ₽
• Ставка: от 7.2%
• Срок: от 3 лет до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Льготная ипотека для вторички: Кто сможет получить дешёвый кредит

Заместитель председателя Правительства России Марат Хуснуллин высказался о возможности запуска льготной ипотеки на вторичное жильё. Ранее с такой инициативой в адрес премьер-министра России Михаила Мишустина обращались депутаты Госдумы.

Судя по всему, данная идея (которая ещё два года назад отвергалась как вредящая строительной отрасли) сейчас приобрела актуальность в связи с перенастройкой финансовых потоков, вызванных переориентированием экономики страны под сегодняшние реалии.

— После того как ЦБ поднял свою ставку до 20% и банки отреагировали на это своим повышением, рыночная ипотека стала практически недоступна для большинства заёмщиков.

И даже решение регулятора о снижении ставки до 17% пока ничего не исправит, — считает ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика онлайн» Глеб Задоя.

— Очевидно, что двигателем рынка недвижимости в такой ситуации могут быть только программы льготной ипотеки с господдержкой и понятно, что они должны быть не только для новостроек.

Согласно данным портала «Дом.рф», в феврале этого года количество сделок по приобретению жилья с использованием ипотеки снизилось на 6%, а по рынку вторичного жилья — на 15%. Аналитики считают, что в марте и апреле падение будет ещё более существенным. И это связано как раз с сужением возможности привлечения россиянами заёмных средств.

Ведь после того, как многие банки массово аннулировали ранее одобренные решения по ипотечным заявкам и выставили фактически заградительные ставки по классическим жилищным кредитам, большинство профессиональных участников рынка недвижимости констатировали начало падения цен на жильё. А по данным портала irn.

ru, индекс доходности жилья (экономическая целесообразность инвестиций в жильё) за месяц опустился почти на 1%, такого не было с 2014 года.

— Высокие ипотечные ставки для квартир на вторичном рынке тормозят не только банковский бизнес, но и сдерживают развитие строительной отрасли.

Ведь примерно половина покупателей новостроек — это люди, желающие улучшить свои жилищные условия, то есть те, кто продаёт имеющуюся квартиру и использует вырученные деньги для приобретения новой.

Если кредиты на вторичное жильё малодоступны, возможности проводить подобные сделки сужаются, — пояснил генеральный директор компании «Спецстрой-М» Александр Головин.

Скорее всего, в правительстве тоже очень хорошо понимают, что для поддержания российского рынка недвижимости недостаточно только наличия льготной ипотеки на новостройки. Например, для семей с детьми не очень подходит длительное ожидание окончания строительства.

А ещё стоит учесть, что не во всех городах России новое строительство ведётся столь активно, как в Москве или Петербурге. Например, по данным Рейтингового агентства строительного сектора, из 1117 российских городов в 812 вообще никакого нового жилищного строительства нет.

А это значит, что для жителей этих городов вариант улучшения жизненных условий связан или с покупкой вторичного жилья без привлечения ипотечного кредита, либо с планированием переезда в ту местность, где можно не только приложить свои способности, но и реализовывать результаты труда.

То есть к экономическим проблемам добавляются ещё и демографические.

Фото © ТАСС / Сергей Ермохин

Нельзя сказать, что в России совсем невозможно получить льготную ипотеку на вторичное жильё. В настоящее время действует несколько специфичных госпрограмм, которые позволяют снизить ставки по ипотеке для построенного жилья.

Это «Сельская ипотека» (ставка 3% годовых, но жильё должно быть строго в сельской местности), «Семейная ипотека» (ставка до 6% годовых, но кредит дают, только если есть ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года) и «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%, но кредит только для молодых семей на жильё в Дальневосточном округе, на Чукотке или в Магадане).

Однако эти программы не могут решить вопрос массового спроса, а значит, нужно что-то ещё.

Этим «что-то ещё» может стать льготная ипотека для приобретения недвижимости на вторичном рынке.

— Само собой, главной льготой должна быть ставка, — считает риелтор Галина Смирнова. — Даже если она будет примерно 7–8%, это позволит решить сразу две задачи: во-первых, увеличит количество сделок (это увеличит прибыль в том числе и банковскому сектору.

— Прим. Лайфа), а во-вторых, скорее всего, произойдёт стабилизация цен на недвижимость, так как появится возможность планировать приобретение или продажу с некоторым обозримым горизонтом хотя бы на срок, который установит банк при одобрении заявки на кредит.

Однако пока кроме заявлений из правительства о возможности такого рода программы никаких документов не обнародовано, поэтому и признаков существенных перемен в подходах к ценообразованию на рынке недвижимости нет.

По данным крупнейших интернет-агрегаторов жилищных объявлений, новостройки экономкласса пользуются спросом в больших городах, а вторичное жильё не дорожает, а даже немного дешевеет.

Но количество реальных сделок по переходу прав собственности снижается для обоих типов жилья.

Для справки: льготная ипотека на новостройки была введена весной 2020 года для поддержки строительной отрасли в пандемию.

В последние месяцы она выдавалась по ставке до 7%, а сумма кредита была ограничена 3 млн рублей.

В апреле ставку подняли до 12%, а лимиты — до 12 млн рублей в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская область) и до 6 млн рублей — в остальных.

Для комментирования авторизуйтесь!

Втб запустил льготную ипотеку на строительство домов своими силами :: загород :: рбк недвижимость

Ранее льготный кредит по ставке до 7% годовых можно было оформить только при строительстве дома с привлечением подрядчика

Elena Chevalier/shutterstock.com

ВТБ распространил льготную ипотеку на строительство частных домов своими силами. Ставка по кредиту составляет 6,3% на весь срок кредита. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Чтобы получить льготный кредит, необходимо предоставить в банк заявление о стоимости строительства и проект возводимого объекта. Залогом выступает земельный участок, на котором планируется строительство, а после возведения — дом.

«Подробная смета, поручительство или иные виды дополнительного обеспечения не потребуются. Минимальная ставка 6,3% по кредиту доступна при условии личного страхования заемщика и оформлении права собственности на дом в течение года с даты заключения кредитного договора», — пояснили в пресс-службе ВТБ.

Остальные условия кредитования соответствуют требованиям ипотеки с господдержкой. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Сумма ипотеки может достигать 12 млн руб.

при строительстве в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн руб. в других субъектах РФ. Средства возможно получить на срок до 30 лет.

Эти же условия действует, если заемщик собирается строить дом с привлечением подрядчика.

Загородная недвижимость — один из немногих сегментов жилья, демонстрирующих стабильный рост спроса даже по сравнению с прошлым годом, отметил замначальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Николай Дубакин. По данным «Дом.

рф», около 70% частных домов россияне строят без привлечения профессиональных подрядчиков. Такой подход, в том числе, не ограничивает в выборе подходящего места для стройки и позволяет реализовать индивидуальный проект.

«По нашим оценкам, уже до конца этого года объем сделок по программе может достигнуть 4 млрд руб.», — сказал Николай Дубакин.

Правительство 1 июня запустило пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками. Льготная ставка по ипотеке на самостоятельное строительство частных домов составит не более 7%.

В качестве залога можно будет принять земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Льготный кредит сегодня можно оформить также в банке «Дом.

РФ» и Сбере.

По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, с момента запуска ипотеки на строительство частных жилых домов своими силами более 2,5 тыс. россиян подали заявки в банки на получение льготного кредита по ставке 7% годовых.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Россиянам готовят ипотеку под 5% — МК

Эта инициатива содержится в проекте под названием «Агрессивное развитие инфраструктуры», которую разрабатывают правительственные эксперты. 

Напомним, что нашумевшая льготная ипотека под 6,5%, решение о запуске которой было принято ровно год назад, взвинтила цены на квартиры до неприличия. С этим согласны даже чиновники.

«Льготная ипотека подстегнула рынок сумасшедшими темпами», — говорит заместитель председателя Москомстройинвеста Карина Малхасян. Теперь народ прикидывает, во сколько обойдется ежемесячный платеж, и чаще всего снова откладывает решение жилищного вопроса. Но вот — очередной соблазн.

Кто сможет воспользоваться новой льготной ставкой и какое жилье можно будет приобрести, рассказали эксперты.

— О новой инициативе известно пока немного, поэтому делать какие-то прогнозы по поводу ее развития сложно, — говорит руководитель Службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость  Ирина Векшина.

— С одной стороны, подобная ипотечная программа расширяет возможности молодых людей в плане приобретения квартиры. Но с другой, нужно учитывать возможные риски.

Как и в случае с программой льготной ипотеки под 6,5%, эта инициатива может привести к увеличению спроса в целом и количества ипотечных сделок в частности. А это, в свою очередь, приведет к очередному витку роста цен на жилье.

Возможно, возрастной порог в 40 лет был выбран под влиянием некоторых перемен, происходящих в социальной сфере нашего общества. Официальный возраст, до которого люди считаются молодежью, повышается, кроме того, в целом наши сограждане все чаще вступают в брак и заводят детей в более зрелые годы, предпочитая сначала построить успешную карьеру. 

— Можно предположить, что, как и в случае с другими ипотечными программами, банки будут рассматривать заемщиков со стабильной заработной платой, превышающей размер ежемесячных выплат.

Пока сложно сказать, будет ли наличие детей обязательным условием для этой программы.

Возможно, она каким-то образом станет дублировать уже имеющиеся предложения по льготной ипотеке для семей с детьми, — считает Ирина Векшина.

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова говорит, что банки редко одобряют ипотеку, ежемесячный платеж по которой превышает 50% подтвержденного дохода заемщика (созаемщиков).

Однако в пределах этих 50% ипотеку могут дать при любом доходе не ниже прожиточного минимума. Однако есть одно «но». «Прожиточный минимум коммерческие банки устанавливают самостоятельно; в каких-то регионах страны он совпадает с государственным, в каких-то – нет.

И для Москвы официальный ежемесячный доход в 18 тысяч рублей — достаточное для оформления жилищного кредита условие. Правда, даже при ставке 5%, чтобы купить среднюю квартиру стандарт-класса внутри МКАД (около 9 млн рублей).

выплачивая по 9 тысяч в месяц на протяжении 30 лет, понадобится первоначальный взнос в 80% (7,2 млн).

Какое значение при принятии банком решения о выдаче ипотечного кредита имеет наличие детей в семье? «Есть госпрограммы (сейчас — от 4,9% годовых) ипотеки для семей с двумя и более детьми, но есть и коммерческие программы банков для заемщиков-родителей. Иногда при получении права собственности при такой ипотеке детям, даже несовершеннолетним, выделяют доли в квартире. Раньше подобного не происходило», — отвечает эксперт.

— Напомним, что платеж по кредиту не должен превышать 60% от ежемесячного чистого дохода семьи. Под ним понимается сумма за вычетом средств на содержание себя и иждивенцев (по 10 тысяч рублей), платежей по кредитам.

Наличие детей в семье не влияет на одобрение ипотеки, но учитывается банком при анализе платежеспособности заявителя.

Например, если в семье из трех человек работает только один супруг, а другой находится в отпуске по уходу за ребенком, из дохода вычитается 20 тысяч рублей, — комментирует управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка.

— Наличие детей у заемщиков для банка — это, скорее, минус и значительные потенциальные расходы покупателя, — полагает главный эксперт аналитического центра Циан Виктория Кирюхина. — Однако это не значит, что в ипотеке будет отказано. Кредитор просто снизит размер допустимого возможного ежемесячного платежа до 30-40% от заработной платы.

Какое жилье смогут купить люди до 40 лет в условиях новой льготной ипотеки? Поскольку параметры программы точно неизвестны — судить сложно. Очевидно, что покупка будет зависеть от суммы первоначального взноса, стоимости квартиры, финансовых возможностей покупателя.

Скорее всего, считают специалисты, ипотека под 5% будет похожа на существующую программу субсидирования ставки до 6,5%. Кредитный лимит по этой программе составляет 12 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в остальной России.

Первоначальный взнос составляет 15%.

Руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков говорит, что если для новой пятипроцентной ипотеки будут предусмотрены те же суммы, что и для ипотеки «6,5%», покупатель может приобрести квартиру комфорт-класса, а при определенном первоначальном взносе — бизнес- и премиум-класса. «65% клиентов используют льготную программу «6,5%» в качестве основного инструмента покупки жилья, и 57% клиентов — заемщики в возрасте от 27 до 40 лет», — комментирует специалист.

— Если речь идет о молодых специалистах в Москве с пока еще небольшим опытом, то, допустим, их заработная плата в Москве составит 60 тысяч рублей в месяц. То есть за ипотеку они будут отдавать 30 тысяч в месяц.

При среднем сроке кредитования 20 лет (на первичном рынке в старых границах Москвы), максимальная сумма ипотеки составит 4,5 млн рублей.

С учетом первого взноса в 15% максимальная цена квартиры не должна быть дороже 5,3 млн рублей, — говорит Виктория Кирюхина.

В старых границах Москвы на первичном рынке в таком бюджете доступно 230 квартир со средней площадью в 26 кв. м — речь идет преимущественно о студиях. В Новой Москве выбор шире: доступно 550 предложений со средней площадью в 29 кв. м. Самый большой выбор — на первичном рынке Подмосковья — 10,5 тысячи вариантов со средней площадью в 39 кв. м.

Почему выбран именно такой возраст потенциального заемщика — до 40 лет? Совокупно группа покупателей 20-40 лет — одна из самых активных в Москве: в эконом-классе люди этого возраста составляют 50% спроса, в комфорт-классе — 54%. в бизнес-классе — 61%.

Скорее всего, всё связано опять же с максимально возможным сроком погашения ипотеки — сейчас этот показатель растёт, всё больше людей интересуются программами на 25-30 лет. Чтобы такой кредит было комфортно обслуживать, конечно, лучше оформить его до сорока.

— Во-первых, в этот период человек обладает высоким уровнем экономической активности, — говорит Надежда Коркка. — Во-вторых, средний срок ипотечного кредита, по данным Центробанка, составляет 19 лет. К моменту его погашения заемщик приблизится к предпенсионному или пенсионному возрасту.

В-третьих, к 40 годам человек в большинстве случаев определился с жизненным путем и местом проживания. Однако, если речь идет об оформлении ипотеки на льготных условиях семейной парой, стоит отталкиваться от дохода, а не от возраста. Например, если супругу 41 год и он получает больше, а супруге — 35 лет, под критерии программы попадает только она.

Но в этом случае затраты на сопровождение кредита будут больше. Поэтому властям целесообразно предусмотреть более гибкие условия.

Виктория Кирюхина рассказывает, что подобная проблема появилась при реализации программы «дальневосточной» ипотеки, когда в семье (супругам) должно быть не более 36 лет.

Поэтому потенциальные заемщики, имеющие ребенка, фиктивно разводились — мать с несовершеннолетним ребенком тоже считается «семьей», и такая категория заемщиков подходит под условия программы, притом, что бывшему мужу больше 36 лет.

— На мой взгляд, ограничение по возрасту в 40 лет призвано исключить участие в программе инвесторов, которые приобретают формально первое жилье, но по факту — не для себя, а с инвестиционными целями (сдача в аренду или перепродажа). Косвенно о такой проблеме говорит и статистика по «семейной» ипотеке, когда по программе покупались студии и однокомнатные квартиры, что вряд ли актуально для семей, у которых минимум двое детей, — считает эксперт.

— Скорее всего, условие участия в программе человека моложе 40 лет будет распространяться на одного из супругов, по аналогии с программой «Молодая семья», — говорит руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков.

— Как правило, клиенты до 40 лет — это семейные пары, которые стараются решать свои жилищные вопросы, это и покупка первой и единственной квартиры, и улучшение жилищных условий.

Кроме того, в этом возрасте клиенты являются наиболее платежеспособными заемщиками.

Ирина Доброхотова говорит, что возраст для жилищного кредита накладывает одно-единственное ограничение — масимальный срок выплаты ипотеки. Людям от 40 лет неохотно одобрят не то что на 30 лет ипотеку, но и на 25. Хотя встречаются и 70-летние ипотечники, и даже старше. Всё остальное зависит от дохода.

Приведем пример. 35-летний москвич с высшим образованием имеет не менее 10 лет трудового стажа и может претендовать на среднюю зарплату в городе, сейчас это около 100 тысяч рублей.

Будем считать, что 35-летнего семьянина «однушки» и апартаменты не заинтересуют. При ставке 5% годовых и ежемесячном платеже около 47 тыс. рублей за 25 лет он сможет выплатить 12 млн рублей, из которых 8 млн — тело кредита, остальное проценты.

То есть рассматривается квартира стоимостью до 10 млн с первоначальным взносом 20%.

В старых границах Москвы 38 проектов эконом-, комфорт- и даже бизнес-класса смогут предложить нашему герою квартиры с не менее чем двумя комнатами. Стоит помнить, что в список войдут и «евродвушки» — квартиры с большой кухней-гостиной и отдельной спальней. Новая Москва расширит список еще на 15 проектов.

— Речь идет о видоизменении существующей программы, — утверждает коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. — Напомним, что есть программа ипотеки по льготной ставке не более 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го.

Государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой кредитной организации на льготный период. В 2019 году льготную ставку распространили на весь срок кредита.

Думаем, что возраст 40 лет — это просто увеличении возраста молодых семей, связано это больше с антропологическими изменениями, которые происходят в мире.

Кстати, по мнению некоторых экспертов, не исключено, что для молодых семей первоначальный взнос могут сделать меньше 15 процентов. «Очевидно, что предлагаемая программа ориентирована на аудиторию, у которой вряд ли имеются накопления, превышающие 10% от стоимости квартиры.

Поэтому установление относительно небольшого первоначального взноса позволило бы повысить доступность таких займов. Однако стоит учитывать, что для кредитов с минимальным первоначальным взносом банки закладывают дополнительные резервы, в связи с чем ставка по ним будет выше.

Это потребует проработки вопроса компенсаций кредитным организациям из бюджета», — поясняет Надежда Коркка.

— Пока концепция проекта только разрабатывается, рано делать выводы о конкретных параметрах, — считает заместитель генерального директора  компании MR Group Ирина Дзюба.

— Можно предположить, что основные характеристики будут соответствовать действующим для ипотечной госпрограммы и семейной ипотеки: первый взнос от 15%, срок кредитования до 20 либо до 30 лет.

Центробанк относит к низкорисковым ипотечные кредиты с первым взносом от 15%, поэтому установка более низкой планки все же маловероятна…

Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова настроена более позитивно. Она говорит, что выбранная возрастная категория попадает под минимальные риски, связанные с выполнением обязательств по кредиту. Уже сейчас размер первоначального взноса в некоторых банках составляет 10% общей стоимости приобретаемого жилья.

Больше того — есть банки, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса, но с повышенной ставкой. Так что, если программа будет утверждена, возможны варианты. Нулевой первоначальный взнос при 5-процентной ставке – это, конечно, из области фантастики.

Но при высоком доходе заемщик, не исключено, сможет рассчитывать на минимальный первый взнос.

В россии может появиться ипотека под 5% на первое жилье для граждан до 40 лет

Россиянам в возрасте до 40 лет предлагается предоставлять ипотеку на первое жилье под 5% годовых. Эта ставка также актуальна для программы семейной ипотеки, которую могут распространить на все семьи с первенцем.

Такие инициативы следуют из презентации проекта «Агрессивное развитие инфраструктуры», имеющейся в распоряжении ТАСС. Концепция проекта разрабатывается в рамках стратегии социально-экономического развития страны до 2030 года, куратором проекта является вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

Одна из ключевых инициатив, представленных в документе, заключается в предоставлении ипотечного кредита на первое жилье для граждан до 40 лет по ставке 5%. В проекте уточняется, что молодые россияне обеспечены жильем примерно на 30% меньше, чем в среднем по стране.

Кроме того, предлагается снизить ставку до 5% по программе семейной ипотеки, а саму программу расширить на все семьи, в которых родился первый ребенок. Сейчас такая ипотека доступна семьям, в которых второй или последующий ребенок родились после 1 января 2018 года, а базовая ставка по ней составляет 6%.

• Согласно проекту, субсидирование ставки по ипотеке для граждан до 40 лет до 2024 года может обойтись бюджету в 100 млрд рублей, ипотека для семей с детьми потребует 7 млрд рублей.
• Между прочим
• ВТБ предлагает объединить льготные ипотечные программы
• Елена Галимова

Дата публикации 16 апреля 2021

Льготную ипотеку снова могут продлить В 2022 году спрос на жилье может снизиться на 10-20% по сравнению с 2021 годом. Если падение спроса окажется сильнее, власти готовятся продлить льготную ипотеку на 2023 год. Вице-премьер Марат Хуснуллин в интервью РБК спрогнозировал, что по итогам этого года спрос на…

Сбербанк и Дом.рф выдали около 1,3 тыс. кредитов по IT-ипотеке Банки Дом.рф и Сбер отчитались об объемах выдачи ипотеки по новой льготной программе для IT-специалистов. Программа начала действовать в апреле 2022 года, за это время эти два банка предоставили порядка 1,3 тыс. кредитов на сумму 11,2 млрд рублей. IT-ипотеку в…

Банки снова снижают ставки по ипотеке В минувшую пятницу, 22 июля, российский Центробанк принял решение о снижении ключевой ставки сразу на 150 б.п., с 9,5% до 8% годовых. О смягчении условий по ипотечным программам уже объявили банки ВТБ и Сбербанк — с понедельника базовые ставки по ипотеке в этих…

Ключевая ставка ЦБ снова снижена на 1,5%, до 8% годовых На сегодняшнем заседании Совета директоров Банка России было принято решение снова снизить ключевую ставку. Как и в прошлый раз, изменение составило 150 б.п., ставка снижена до 8% годовых. В сообщении пресс-службы ЦБ РФ отмечается, что текущие темпы прироста…

В России сформируют федеральный реестр долгостроев В России появится федеральный реестр проблемных объектов, об этом на прошлой неделе заявил премьер-министр Михаил Мишустин на оперативном совещании правительства. По словам председателя кабмина, реестр позволит «усилить координацию и ускорить работы по…

Сбербанк начал рефинансировать ипотеку, выданную весной В июне российские банки начали рефинансировать ипотеку, выданную весной 2022 года под высокий процент. В конце прошлой недели программу рефинансирования собственных ипотечных кредитов, оформленных весной, запустил Сбербанк. По словам главы Сбера Германа Грефа, с 15 июля до…

Кто сегодня может получить льготную ипотеку — Российская газета

Большая часть льготных ипотечных программ продолжит действовать на прежних условиях. Изменятся условия ипотеки с господдержкой — программы, запущенной в начале пандемии для поддержки строительной отрасли.

Кто и на каких условиях может теперь воспользоваться льготными ипотечными программами?

Ипотека на новостройки

Ипотека на новостройки, или так называемая ипотека с господдержкой, сейчас выдается под 7%. Однако лимит кредитов ограничен 3 млн рублей (такое ограничение было введено в июле прошлого года).

В среду правительство предложило изменить основные условия программы. Президент поддержал это предложение.

С апреля ипотеку с господдержкой будут выдавать уже под 12%. Одновременно будут подняты лимиты кредитов. Для столичных регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) предельной суммой станет 12 млн рублей.

• Для остальных регионов — 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос по программе — от 15%.
• На ипотеку с господдержкой можно купить новую квартиру. С осени прошлого года можно также использовать эти средства для строительства индивидуального дома (однако пока этот вариант не получил
• широкого распространения в том числе и из-за небольших сумм кредитов).

На этих условиях программа будут действовать до июля нынешнего года. Далее правительство будет смотреть на ситуацию на рынке строительства жилья и ипотеки.

Семейная ипотека

Одна из самых популярных в последнее время ипотечных программ.

Кредит выдается по ставкам до 6%. Лимит кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.

Первоначальный взнос от 15%.

Воспользоваться программой может семья, где есть хотя бы один ребенок. Он должен не ранее 2018 и не позже 2022 года рождения.

При этом период подачи заявок дольше — оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребенком-инвалидом — до конца 2027 года).

Дальневосточная ипотека

Самая дешевая ипотека. Предельная ставка — 2%, однако во многих банках до последнего времени ее выдавали по ставкам менее 1%.

Лимит кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%. Срок действия программы — до конца 2024 года.

Получить «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи (возраст супругов либо одинокого родителя с несовершеннолетним ребенком — до 35 лет включительно), получатели «Дальневосточного гектара», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Покупаемое жилье должно находиться в одном из регионов Дальнего Востока.

Как правило, кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и индивидуальное жилищное строительство. Но в некоторых случаях можно приобрести и вторичное жилье — если оно расположено в сельской местности или в моногородах.

Сельская ипотека

По «Сельской ипотеке» можно приобрести жилье в сельской местности (причем это может быть не только деревня, но и, например, поселок или небольшой город).

Кредит выдается по ставке до 3%. Первоначальный взнос — от 10%.

Лимит кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и на Дальнем Востоке. В остальных регионах — 3 млн рублей. При этом программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

1. Сроков, когда завершится программа, не установлено.
2. Купить по «Сельской ипотеке» можно квартиру в новостройке, вторичное жилье или же приобрести земельный участок и построить дом.
3. Стоит добавить, что программами установлены предельные ставки по ипотечным кредитам.
4. До недавнего времени банки, конкурируя между собой, выдавали кредиты под более низкие проценты.

Ипотека под 5 процентов в 2022 году — условия льготной ипотеки под 5% годовых

При выборе жилищного кредита важно обратить внимание на годовую ставку. При долгосрочной выплате даже минимальная переплата за 10-15 лет превращается во внушительную сумму. Ипотека под 5 процентов – это отличное решение. Такая ставка доступна по программам с государственным участием и некоторым стандартным предложениям банков.

Название кредитаСтавка в годПервый взносСумма и Срок

Льготная ипотекаГазпромбанк, Лиц. № 354	от 6.3%	15% — 85%	100 тыс — 18 млн1 год — 30 лет	Подать заявку
Семейная ипотекаСберБанк, Лиц. № 1481	от 5.3%	15% — 85%	300 тыс — 30 млн1 год — 30 лет	Подать заявку

Кто может взять ипотеку под 5%?

Есть программы жилищного кредитования, созданные для:

• Молодых семей. Пары, находящиеся в официальном браке, могут претендовать на лояльные условия. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
• Многодетных семей. Есть ипотека с выгодными условиями от 5 процентов годовых для семей, имеющих 2 и более и детей.
• Жителей определенных регионов. На государственное субсидирование имеют право жители Дальнего Востока. Также есть отдельные решения для проживающих в сельской местности.
• Военнослужащих. Еще одна категория граждан, имеющая льготы при заключении ипотечного договора.

Получить одобрение под низкую ставку можно при покупке недвижимости в новостройке. Зачастую есть программы на определенные жилые комплексы, застройщики которых сотрудничают с финансовой организацией.

Условия ипотеки под 5%

Параметры определяются банком, программой и характеристиками потенциального заемщика. При принятии положительного решения финансовая организация опирается на уровень дохода, закредитованность, клиентский рейтинг. Кроме того, условия предложений для семей отличаются от вариантов для военных. Усредненные параметры таковы:

• кредитный лимит от 300 тысяч до 60 миллионов рублей;
• срок полной выплаты от 3 месяцев до 30 лет;
• от 10 процентов на первоначальный взнос.

Льготная ипотека под 5 процентов подразумевает обязательное страхование приобретаемого объекта. Кроме того, на весь период выплаты на недвижимость налагается обременение.

Требования к заемщику

Выдача жилищного кредита сопряжена с определенными рисками для банка. Именно поэтому к потенциальному заемщику предъявляются обоснованные требования. Среди таковых:

• Возраст. Ипотеку под 5 процентов в 2022 году могут получить лица от 21 года. В редких случаях программы доступны с 18 лет.
• Гражданство. Для заключения сделки нужно гражданство Российской Федерации. Также потребуется прописка или временная регистрация в стране.
• Постоянный доход. Без регулярных денежных поступлений нельзя оформить жилищный кредит.
• Занятость. Не всегда входит в список основных требований, но считается важным критерием для принятия положительного решения.

Порядок оформления

Отправить заявку можно лично при посещении отделения банка. Также принимаются обращения через официальный сайт финансовой организации. Подобрать лучшее решение можно на нашем портале. Для этого:

1. откройте сайт в соответствующем разделе;
2. установите параметры для фильтрации вариантов;
3. ознакомьтесь с предложениями и найдите лучшее;
4. заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение;
5. после предварительного согласования посетите офис для завершения сделки.

Какие объекты можно купить в рамках ипотечного кредита под низкую ставку?

Доступна покупка квартиры в новостройке или во вторичном фонде. Также можно рассмотреть индивидуальный жилой дом, но первоначальный взнос будет выше – в среднем 30-50% от стоимости.

Что делать, если нет первоначального взноса?

Можно использовать средства материнского капитала или найти программу без первого платежа. В крайнем случае доступно оформление кредита на первую выплату.

Можно ли отказаться от страхования?

Покупка полиса – обязательное условие для данного типа сделок. Нужно страховать объект, а остальное (титул, жизнь и здоровье) – по желанию.