Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Проблема невыплаты пенсий продолжит усугубляться, прогнозируют эксперты Александр Кулаковский © URA.RU

В ближайшее время тысячи россиян могут столкнуться с проблемой невыплаты пенсий. Это связано как с ужесточением пенсионного законодательства, неэффективностью финансового управления, так и с тем, что огромный процент граждан до сих пор работает в теневом секторе экономики.

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Панику у будущих пенсионеров посеял министр Максим Топилин, заявив, что пенсия назначается не всем

Владимир Андреев © URA.RU

Проблема выплаты пенсий оказалась в центре повестки после того, как в интервью «Российской газете» глава Минтруда Максим Топилин сообщил, что в прошлом году были случаи, когда ПФР был вынужден отказать людям в назначении страховой пенсии по старости из-за того, что им не хватило страхового стажа и пенсионных баллов. По его словам, таким людям назначается социальная пенсия.

В пресс-службе Пенсионного фонда России в свою очередь разъяснили, что страховая пенсия по старости назначается при наличии у человека минимального трудового стажа и накопленных пенсионных баллов.

По информации ПФР, для начисления страховой пенсии требуется соблюдение ряда условий: минимальный страховой стаж, возраст для женщин 55 лет, для мужчин — 60 лет, а также наличие минимальной суммы пенсионных баллов.

В Пенсионном фонде подчеркнули, что социальная пенсия назначается на пять лет позже страховой. Таким образом, женщины могут рассчитывать на социальную пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65 лет.

Как заявил «URA.RU» генеральный директор Института региональных проблем, кандидат политических наук Дмитрий Журавлев, проблема с каждым днем будет только усугубляться.

«Судя по всему, у нас решили так: если не повышать пенсионный возраст, то тогда повышать стаж.

В итоге, ситуация складывается таким образом, что некоторые россияне могут никогда не заработать необходимого стажа», — пояснил Журавлев.

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Дождаться пенсию смогут, похоже, далеко не все

Александр Мамаев © URA.RU

По его словам, государство исходит из задачи экономии средств: «Формально у нас в стране действует страховая пенсия, однако реально действует старая модель, когда вы платите за своих предшественников».

Собеседник «URA.RU» указал и на проблему эффективности управления «пенсионными» деньгами.

«На Западе эта категория средств считается едва ли не самой выгодной, потому что человек отдает деньги в 20 лет, а забирает их через 35-40 лет. То есть речь идет об очень длительном периоде.

В России нет прибыльных и надежных инвесторов, поэтому совершенно непонятно, куда вкладывать эти средства», — признал Журавлев.

По оценкам аналитика компании «Открытие брокер» Тимура Нигматуллина, ужесточение законодательства с точки зрения отказа в выплате страховых пенсий гражданам, не набравшим достаточного количества стажа и «баллов», начавшееся еще в 2015 году, связано со стремлением обелить рынок труда и сократить долю населения, получающего зарплату в конвертах. По разным оценкам, от 20 до 30 млн россиян сегодня продолжают трудиться в теневом секторе экономики.

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Некоторые россияне могут рассчитывать только на социальную пенсию

depositphotos.com © URA.RU

«Пенсионный фонд глубоко дефицитен и ежегодно дотируется из федерального бюджета.

Повышение пенсионного возраста политически нецелесообразно и ограничение дефицита реализуется посредством сокращения выплат страховых пенсий, а также продления заморозки страховых начислений.

Полагаю, что перечисленные ограничения смогут поддержать пенсионную систему еще 1-3 года», — заявил «URA.RU» Нигматуллин.

По мнению директора Института политической социологии Вячеслава Смирнова, складывающаяся ситуация с пенсиями — это беда периода с начала 90-х до наших дней. «Четверть века люди предпочитали получать зарплату в конвертах или работать сами на себя.

Но если человек всю жизнь на рынке стоял или дома сидел при работающем муже, то и стажа у него нет. Для трудового человека это не проблема на самом деле. На заводах зарплату в конвертах не платили. А вот для получивших российское гражданство недавно может стать проблемой», — признал в разговоре с «URA.RU» Смирнов.

По его словам, «на самом деле надо не на пенсию и государство надеяться, а на себя и детей».

Руководитель Центра урегулирования социальных конфликтов Олег Иванов полагает, что очередной виток обострения ситуации в сфере пенсионного обеспечения граждан связан с экономическим кризисом 2014—2016 годов, для минимизации последствий которого федеральный центр был вынужден пойти на значительную экономию бюджетных средств, что более всего затронуло именно социальную сферу.

«Можно вспомнить, например, что Центр стратегических инициатив Алексея Кудрина давно и активно лоббирует идею повышения пенсионного возраста с целью — и об этом говорится открыто — сокращения численности пенсионеров почти на 4 млн человек. Причем это происходит на фоне того, что порядка 15% пенсионеров получают пенсию ниже прожиточного минимума»,

— пояснил «URA.RU» Иванов.

Он признал, что в этом вопросе государство выбрало путь если не отказа от выполнения своих социальных обязательств, то «урезания» их до минимального уровня.

«Основной акцент сделан на том, что граждане, которые хотят получать более-менее достойную пенсию, должны сами на нее копить.

При этом нет никакой гарантии, что очередная пенсионная реформа через несколько лет не перевернет всю концепцию с ног на голову», — заключил Иванов.

На сегодняшний день средний размер страховой пенсии по старости в России составляет 14075 рублей, у неработающих пенсионеров — 14329 рублей, размер социальной пенсии — 9045 рублей.

Для установления страховой пенсии в минувшем году необходимо было иметь восемь лет страхового (трудового) стажа и 11,4 пенсионных балла, в 2018 году — девять лет стажа и 13,8 пенсионных балла.

К 2024 году для получения пенсии по старости необходимо будет иметь 15 лет страхового стажа и 30 пенсионных баллов.

Более ста тысяч россиян читают наши новости в телеграме! Присоединяйтесь и вы – подписывайтесь на канал «URA.RU»

В ближайшее время тысячи россиян могут столкнуться с проблемой невыплаты пенсий. Это связано как с ужесточением пенсионного законодательства, неэффективностью финансового управления, так и с тем, что огромный процент граждан до сих пор работает в теневом секторе экономики.

Проблема выплаты пенсий оказалась в центре повестки после того, как в интервью «Российской газете» глава Минтруда Максим Топилин сообщил, что в прошлом году были случаи, когда ПФР был вынужден отказать людям в назначении страховой пенсии по старости из-за того, что им не хватило страхового стажа и пенсионных баллов. По его словам, таким людям назначается социальная пенсия.

В пресс-службе Пенсионного фонда России в свою очередь разъяснили, что страховая пенсия по старости назначается при наличии у человека минимального трудового стажа и накопленных пенсионных баллов.

По информации ПФР, для начисления страховой пенсии требуется соблюдение ряда условий: минимальный страховой стаж, возраст для женщин 55 лет, для мужчин — 60 лет, а также наличие минимальной суммы пенсионных баллов.

В Пенсионном фонде подчеркнули, что социальная пенсия назначается на пять лет позже страховой. Таким образом, женщины могут рассчитывать на социальную пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65 лет. Как заявил «URA.RU» генеральный директор Института региональных проблем, кандидат политических наук Дмитрий Журавлев, проблема с каждым днем будет только усугубляться. «Судя по всему, у нас решили так: если не повышать пенсионный возраст, то тогда повышать стаж.

В итоге, ситуация складывается таким образом, что некоторые россияне могут никогда не заработать необходимого стажа», — пояснил Журавлев. По его словам, государство исходит из задачи экономии средств: «Формально у нас в стране действует страховая пенсия, однако реально действует старая модель, когда вы платите за своих предшественников». Собеседник «URA.

RU» указал и на проблему эффективности управления «пенсионными» деньгами. «На Западе эта категория средств считается едва ли не самой выгодной, потому что человек отдает деньги в 20 лет, а забирает их через 35-40 лет. То есть речь идет об очень длительном периоде.

В России нет прибыльных и надежных инвесторов, поэтому совершенно непонятно, куда вкладывать эти средства», — признал Журавлев.

По оценкам аналитика компании «Открытие брокер» Тимура Нигматуллина, ужесточение законодательства с точки зрения отказа в выплате страховых пенсий гражданам, не набравшим достаточного количества стажа и «баллов», начавшееся еще в 2015 году, связано со стремлением обелить рынок труда и сократить долю населения, получающего зарплату в конвертах.

По разным оценкам, от 20 до 30 млн россиян сегодня продолжают трудиться в теневом секторе экономики. «Пенсионный фонд глубоко дефицитен и ежегодно дотируется из федерального бюджета. Повышение пенсионного возраста политически нецелесообразно и ограничение дефицита реализуется посредством сокращения выплат страховых пенсий, а также продления заморозки страховых начислений.

Полагаю, что перечисленные ограничения смогут поддержать пенсионную систему еще 1-3 года», — заявил «URA.RU» Нигматуллин. По мнению директора Института политической социологии Вячеслава Смирнова, складывающаяся ситуация с пенсиями — это беда периода с начала 90-х до наших дней. «Четверть века люди предпочитали получать зарплату в конвертах или работать сами на себя.

Но если человек всю жизнь на рынке стоял или дома сидел при работающем муже, то и стажа у него нет. Для трудового человека это не проблема на самом деле. На заводах зарплату в конвертах не платили. А вот для получивших российское гражданство недавно может стать проблемой», — признал в разговоре с «URA.RU» Смирнов.

По его словам, «на самом деле надо не на пенсию и государство надеяться, а на себя и детей».

Руководитель Центра урегулирования социальных конфликтов Олег Иванов полагает, что очередной виток обострения ситуации в сфере пенсионного обеспечения граждан связан с экономическим кризисом 2014—2016 годов, для минимизации последствий которого федеральный центр был вынужден пойти на значительную экономию бюджетных средств, что более всего затронуло именно социальную сферу.

«Можно вспомнить, например, что Центр стратегических инициатив Алексея Кудрина давно и активно лоббирует идею повышения пенсионного возраста с целью — и об этом говорится открыто — сокращения численности пенсионеров почти на 4 млн человек. Причем это происходит на фоне того, что порядка 15% пенсионеров получают пенсию ниже прожиточного минимума», — пояснил «URA.RU» Иванов. Он признал, что в этом вопросе государство выбрало путь если не отказа от выполнения своих социальных обязательств, то «урезания» их до минимального уровня. «Основной акцент сделан на том, что граждане, которые хотят получать более-менее достойную пенсию, должны сами на нее копить.

При этом нет никакой гарантии, что очередная пенсионная реформа через несколько лет не перевернет всю концепцию с ног на голову», — заключил Иванов. На сегодняшний день средний размер страховой пенсии по старости в России составляет 14075 рублей, у неработающих пенсионеров — 14329 рублей, размер социальной пенсии — 9045 рублей. Для установления страховой пенсии в минувшем году необходимо было иметь восемь лет страхового (трудового) стажа и 11,4 пенсионных балла, в 2018 году — девять лет стажа и 13,8 пенсионных балла.

Читайте также:  Расчет больничного листа в 2022 году: калькулятор, примеры расчета и оплаты

К 2024 году для получения пенсии по старости необходимо будет иметь 15 лет страхового стажа и 30 пенсионных баллов.

Пфр пошёл в отказ: когда даже при официальной работе трудовой пенсии не будет

Чтобы получать страховую — или, как её ещё называют, трудовую — пенсию, россиянин с 2025 года должен иметь минимум 15 лет стажа и хотя бы 30 наработанных баллов, количество которых, в свою очередь, зависит от суммы уплаченных взносов за всё время его трудовой деятельности. В противном случае придётся ждать ещё пять лет, пока ПФР не назначит минимальное социальное пособие. И с этими взносами возникает немало проблем, которые лучше всего решить до выхода на заслуженный отдых.

С 2020 года в России действует положение, согласно которому граждане, не работающие по трудовому договору, имеют право заявительным порядком объявить себя самозанятыми и платить только специальный налог (НПД) в размере 4% от дохода, если работать с физическими лицами, и 6% — если с юридическими.

Данный режим оказался наиболее подходящим для тех, кто предпочитает зарабатывать на жизнь, самостоятельно обеспечивая себя заказами, а не работая по найму.

В ряды самозанятых вошли и таксисты, и психологи, и журналисты, и те, кто сдаёт внаём свою квартиру, кто умеет эти квартиры ремонтировать, а также прочие граждане, которые оказывают услуги или выполняют работы, не требующие привлечения дополнительных наёмных сотрудников или устройства «под крыло» юридического лица.

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Фото © Агентство городских новостей «Москва» / Сергей Ведяшкин

Помимо небольшого налога самозанятые не платят больше никаких взносов, и для многих граждан этот статус является большим плюсом. Однако в соответствии со ст.

146 Бюджетного кодекса РФ действует правило: с момента, как в бюджет перестают поступать взносы, прекращается начисление трудового стажа и баллов, необходимых для формирования трудовой пенсии конкретного гражданина.

А если срока стажа и количества баллов будет недостаточно, то ничего, кроме минимальной пенсии, самозанятому не светит.

По-видимому, правительство исходит из того, что самозанятые вполне могут самостоятельно позаботиться о своей пенсии, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин.

Те, кто платит НПД, могут подать заявление в Пенсионный фонд и добровольно начать платить необходимую сумму взносов.

Такому самозанятому стаж засчитают со дня подачи заявления и будут начислять пенсионные баллы, пока он будет платить.

Но некоторые плательщики НПД считают, что платить самостоятельно годовые фиксированные взносы им невыгодно (в 2021-м за год стажа требуется уплатить 32 448 руб.), и такие граждане находят выход в совместительстве.

Они помимо деятельности в качестве самозанятых ещё и трудоустроены по найму.

В этом случае закон позволяет перечислять положенный налог (4% или 6%) и не платить страховые взносы: это делает работодатель, с которым у гражданина заключён трудовой договор.

Некоторые граждане, отработав на вредных производствах или в районах Крайнего Севера, справедливо полагают, что им вместе с обычным зачтётся и льготный трудовой стаж. Но, к сожалению, немало случаев, когда Пенсионный фонд России имеет своё представление о том, какие именно периоды должны быть включены в этот стаж.

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

Фото © ТАСС / РБК / Владислав Шатило

Больше всего проблем возникает у тех, кто по какой-то причине был оформлен на неполную занятость. Нередки случаи, когда ПФР, руководствуясь постановлением Минтруда РФ от 22.05.

96 года, отвечает, что, даже если работодатель уплачивал за работника взносы по дополнительному тарифу, право на льготный стаж для досрочной пенсии у россиянина возникает, только если он работал в соответствующих условиях труда в режиме полного рабочего дня, так как неполный день, который предоставлялся в период трудовых отношений, — это и была льгота за условия труда.

Доказать обратное можно, только получив у работодателя справку, что фактический период работы составлял не менее 80% рабочего времени. Без этого документа есть риск, отработав немало лет по вредной профессии, остаться без льготной пенсии.

Также проблемы с льготным стажем возникают и у тех, кто нёс службу в вооружённых силах или иных силовых ведомствах на территории Крайнего Севера или районов, приравненных к нему, но вышел на пенсию в другом регионе. Такие россияне тоже могут получить отказ в ПФР в учёте льготного стажа, однако по другому основанию: «в связи с отсутствием трудовых отношений».

Конечно, такая формулировка транслируется ПФР, только если у россиянина нет на руках трудового договора. И тут вариантов два: либо будет назначена пенсия за выслугу лет (по факту достижения возраста, предусмотренного законом для всех граждан РФ), либо — обычная страховая пенсия без льготы за северный стаж (при условии, что баллов достаточно).

В нельготный трудовой стаж службу засчитают.

Сложная ситуация с «льготным стажем» в большей части обусловлена тем, что в ряде случаев ПФР применяет нормы и правила, утверждённые ещё в период СССР, — считает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов.

В советское время никто ни о каких «пенсионных баллах» ничего не слышал, и действительно считалось, что предоставление сокращённого рабочего дня — это льгота, а служба в армии может быть в любом месте, куда послали, и никаких контрактов для этого не требуется.

Конечно, логично предположить, что при запуске пенсионной реформы правительство должно было сделать соответствующие поправки, но этого не произошло.

Для комментирования авторизуйтесь!

Что происходит с накопительной частью вашей госпенсии сейчас?

Кто рискует остаться без пенсии: напоминает ПФР

С 2014 года, когда заморозили накопительную часть госпенсии, новые обязательные отчисления на индивидуальный счет сотрудников работодатели не делают. А что происходит с уже имеющимися накоплениями?

«С ними муть полная», — говорит Владимир, на чьем индивидуальном пенсионном счете до «заморозки» отчислений успела скопиться небольшая сумма. Раз в несколько лет он берет выписку о состоянии индивидуального лицевого счета, заказал ее на «Госуслугах» и сейчас. «И нашел много интересного, — рассказывает он.

— С учетом процентов на счете 614 тысяч рублей, которые абсолютно «мертвые»: забрать их нельзя, кто-то «левый» ими пользуется, на пенсию их вряд ли отдадут. Если переводить в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то перевести можно только 414 тысяч рублей.

При этом Агентство по страхованию вкладов страхует почему-то только 205 тысяч».

Разберемся на примере Владимира, что происходит с накоплениями на индивидуальном пенсионном счете. Помочь попросили независимого финансового советника Наталью Смирнову.

Страховая плюс накопительная

Госпенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая часть исчисляется в баллах в зависимости от официальной зарплаты, стажа и т. д. Страховая пенсия есть у всех застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), за кого работодатели перечисляют 16% зарплаты.

У Владимира страховые отчисления, которые пошли в ПФР, составили 200 тыс. рублей из 614 тыс. рублей, которые отражаются в выписке. Но это не значит, что если бы на пенсию он выходил сейчас, то получил бы эти 200 тыс. рублей в год или месяц.

В ПФР отдаешь деньги, а взамен получаешь баллы, которые умножаются на стоимость одного балла по состоянию на дату назначения пенсии и к сумме прибавляется фиксированная выплата. Стоимость балла устанавливает государство, индексируя ее на уровень не ниже инфляции в предшествующем году.

Например, в 2018 году один балл «стоил» 81,49 рубля, а в 2020-м — 98,86 рубля. За два года балл подорожал на 21%. Цены за этот период выросли на 8%.

Вторая часть пенсии — накопительная. Она есть не у всех застрахованных в системе ОПС. В период 2002—2014 годов работодатели отчисляли 6% от зарплаты сотрудника не в «общий котел» Пенсионного фонда (ПФР), который направляет деньги на выплаты пенсий нынешним пенсионерам, а на индивидуальный пенсионный счет конкретного работника. Эта часть исчисляется в деньгах.

В случае Владимира накопительная часть и инвестиционный доход на нее составляют 414 тыс. рублей. Из них непосредственно отчисления работодателя — 205 тыс. рублей, и полученный на них доход — 209 тыс. рублей, объясняет Наталья Смирнова.

Кто управляет накоплениями

Поскольку накопительная часть — это не баллы, а деньги, ими можно управлять. Например, перевести из ПФ в частную УК или НПФ по своему выбору. Или ничего не предпринимать, и тогда накоплениями в ПФР продолжит управлять государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). Страховая часть всегда остается в ПФР.

Перечень НПФ и УК, в которые можно перевести деньги, размещен на сайте ПФР. Самостоятельно можно выбрать не только УК или НПФ из этого списка, но и конкретный инвестпортфель.

Читайте также:  Льготы опекунам (2022): виды, размер, порядок получения

Если не принимать никаких решений, то накопления автоматически попадают в расширенный инвестиционный портфель ВЭБа. Так было и в случае с Владимиром, который никуда накопительную часть своей будущей пенсии не переводил, и все эти годы ею управлял ВЭБ.

Сколько заработали накопления и почему не стоит часто менять НПФ

Доходность НПФ и частных УК за минувшие несколько лет можно изучить на сайте Банка России, посмотрев статистику по обязательному пенсионному страхованию.

Это поможет выбрать более успешную УК или НПФ, если полученная доходность не впечатляет и есть желание попробовать ее увеличить. Хотя, как известно, отличные показатели работы предыдущих лет не гарантируют высокой доходности в будущем.

Плюс нужно обратить внимание, какие размеры комиссий НПФ и УК, которые они высчитывают из полученной доходности инвестиций.

Есть и еще один момент, который может привести не к росту накоплений, а к сокращению, — частая смена УК или НПФ. Никто не запрещает человеку раз в год перевести деньги из ПФР в НПФ, или обратно, либо из НПФ в другой НПФ. Это называется «досрочным» вариантом перехода. Второй вариант перехода — «срочный» — через пять лет с момента заключения действующего договора.

Почему именно пять лет? Потому что через такой промежуток времени НПФ обязаны фиксировать инвестдоход по договору.

Даже если фонд вкладывал деньги неудачно и сработал в минус, он обязан возместить убытки, и на счете человека будет зафиксирована сумма, с которой он пришел в НПФ, и все взносы, которые он сам или его работодатель добровольно перечисляли в течение «пятилетки» (если такие взносы были). Поэтому выгодно менять фонд именно через пять лет сотрудничества.

Если попытаться уйти, не дождавшись завершения «пятилетки», то есть между фиксациями, — инвестдоход потеряешь точно (эта норма введена, чтобы люди не бегали из фонда в фонд, не давая возможности ему нормально инвестировать накопления).

Более того, существует риск лишиться и части накоплений.

Если за время управления вашими деньгами фонд терпел убытки, то при досрочном переходе в другой фонд эти убытки вычтут из суммы накоплений на вашем счете и в новый фонд поступит даже меньше денег, чем было изначально. Совсем невыгодно.

А как же гарантии АСВ?

Гарантии пенсионных накоплений существуют. «Но Агентство по страхованию вкладов гарантирует только накопительную часть и только в размере взносов, БЕЗ инвестдохода», — говорит Наталья Смирнова. В случае с Владимиром это 205 тыс. рублей, изначально перечисленных работодателями на его индивидуальный пенсионный счет.

Сохранность инвестдохода не гарантирует никто. Только в случае, если человек уже начал получать пенсию, ее размер не изменится, даже если НПФ, в котором он держал пенсионные накопления, уйдет с рынка.

Как получить накопления

Забрать свои накопления и заработанный ими доход с индивидуального пенсионного счета можно только после выхода на пенсию. И то не все сразу.

Единовременная выплата доступна только некоторым категориям.

В правилах, которые утверждены постановлением правительства РФ от 21 декабря 2009 года № 1047, говорится, что право на единовременную выплату есть у людей, которые получают трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо пенсию по государственному пенсионному обеспечению, потому что их трудового стажа не хватает для назначения трудовой пенсии по старости. Вторая категория, кому доступна единоразовая выплата, — это люди, у которых размер накопительной части трудовой пенсии очень маленький и не превышает 5% по отношению к размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части).

Второй вариант получения накопленной госпенсии — пожизненная выплата. То есть каждый месяц до конца жизни получать госпенсию из двух частей: страховой и накопительной. Первую выплачивает ПФР, а вторую — фонд, в котором хранилась накопительная часть.

Третий вариант — срочная выплата в течение нескольких лет. Он доступен тем, кто сам делал добровольные взносы на индивидуальный счет или перечислил на него материнский капитал. Выплату именно этих добровольных пенсионных накоплений можно растянуть на определенный срок, но он должен быть не меньше десяти лет.

Кто наследует пенсионные накопления

Если человек умер до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений, деньги с его индивидуального счета смогут получить наследники.

В первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг и родители; во вторую очередь — братья, сестры, дедушки и внуки.

Как поясняют в ПФР, правопреемниками пенсионных накоплений также могут быть и лица, указанные в заявлении гражданина в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем), с определением долей, полагающихся каждому.

Если срочная пенсионная выплата уже назначена, то наследники получат невыплаченный остаток накоплений. А если человек выбрал выплату накопительной пенсии бессрочно, то в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Пфр или нпф: в чем разница, плюсы и минусы

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.

РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ.

Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

Как формируются пенсионные накопления?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную.

До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ.

Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Куда вкладывают деньги управляющие компании ПФР и НПФ?

Накопительная пенсия россиян может храниться как в ПФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования.

Для этого управляющие компании ПФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании.

Это называется «доверительное управление».

«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.

РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции).

Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности  НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов.

А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.  

Как защищены средства?

В отличие от частных фондов ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ не могут лишиться лицензии или обанкротиться. Однако банкротство или отзыв лицензии у НПФ (такое иногда случается) хоть и неприятны, но некритичны, ведь все накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством.

И если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, граждане, которые держали в нем деньги, не лишатся накоплений. Все сбережения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (вот тут можно посмотреть список НПФ – участников системы страхования), и в случае проблем у НПФ они будут переведены в ПФР.

Однако инвестиционный доход за последние несколько лет при таком сценарии может быть потерян.

Как ПФР и НПФ выплачивают
накопления?

В остальном граждане не увидят разницы между хранением денег в ПФР или в НПФ. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно.

Читайте также:  Цена и срок действия межевого плана на земельный участок

Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить.

В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, обратите внимание на
историю, репутацию НПФ и его показатели доходности. В частности, рекомендуем
вам проверить:

  • наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет – перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России;
  • присутствие НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе ОПС, обязаны быть участниками этой системы;
  • актуальный рейтинг НПФ, который обновляется 2 раза за год. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг (ruAAA) с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий – о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку – ряд фондов ее не имеют;
  • величина собственных средств (капитала). Чем больше, тем лучше. Такой рэнкинг составляет «Национальное рейтинговое агентство»;
  • количество застрахованных лиц и объем средств под управлением. Большое количество клиентов и их денег косвенно говорит о доверии к фонду (но, разумеется, успеха не гарантирует). Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением вы можете в разделе «Доходность»;
  • доходность за прошлые периоды. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим участникам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак. Провести сравнение вы можете все в том же разделе «Доходность».

Важно помнить, что ни один игрок- частный или государственный не может гарантировать доходность будущих периодов. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем. 

Можно ли вернуться в ПФР?

Если доходность в фонде вас все же не устраивает, можно выбрать новый НПФ или вернуться в ПФР. Причем неограниченное количество раз. Однако при переходе от одного страховщика к другому нужно помнить о «правиле пяти лет»: без потерь перевести деньги можно один раз в пятилетку. В противном случае есть риск остаться без инвестиционного дохода.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».

Имеет ли право судебный пристав арестовать пенсию?

Любой гражданин России должен погасить имеющуюся задолженность перед государством, физическим или юридическим лицом. Если он отказывается добровольно исполнять обязательства, против него применяют санкции в виде ареста дохода. Такие законодательные нормы распространяются и на лиц пожилого возраста.

Но что делать, если маленькая пенсия — единственный источник дохода? Имеет ли право судебный пристав наложить на нее арест? Об этом поговорим в нашей статье. Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации, хотите добиться меньшей суммы взыскания в счет долга, обратитесь за консультацией к опытному специалисту.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 68 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Когда судебный пристав может арестовать пенсию?

Наличие задолженности и штрафов у пенсионера, который отказывается добровольно их погасить, дает судебному приставу право арестовать любой источник дохода. Как взыскать необходимую сумму и заставить должника выполнить возложенные на него обязательства?

Для этого суд может вынести решение о перечислении пенсии с банковского счета физического лица, в отношении которого рассматривается дело.

Правило не распространяется на пенсионные выплаты, положенные из-за потери кормильца. На данный тип пособий судебный пристав не имеет право наложить арест.

Законным основанием для начала исполнительного производства по взысканию пенсии в счет долга служит постановление суда. Арест денежных средств гражданина пожилого возраста используют, если необходимо обеспечить выполнение обязательств перед физическим лицом, организацией или государством.

Чаще всего встречаются следующие виды задолженности:

  • неоплаченные налоги;
  • долги по кредитам;
  • невыплата алиментов;
  • неоплаченные коммунальные платежи.

Судебные приставы не имеют права начинать исполнительное производство, если предварительно не уведомили должника о наличии непогашенных штрафов, налогов и других обязательств.

Только при наличии отметки о получении письма и по истечении определенного срока они могут наложить арест на счет пенсионера.

На какие доходы пристав может наложить арест?

Рассмотрим виды пенсий, которые может арестовать пристав по решению суда. Практически любой источник дохода — способ взыскания задолженности. Это может быть пенсия по старости, выплаты по инвалидности.

Решение об этом принимает суд на основании анализа обстоятельств в каждой конкретной ситуации. К видам пенсии, на которые может быть наложен арест, также относится накопительная, страховая, социальная, назначенная по одной из государственных программ поддержки.

Судебный пристав имеет право арестовывать фиксированную и страховую пенсионную выплату. Для этого необходимы следующие законные основания:

  1. Исполнительный документ.
  2. Постановление суда, которое предписывает удерживать часть пенсии в счет оплаты долгов.
  3. Решение ПФР (Пенсионного фонда России) об удержании суммы, которая была случайно перечислена в большем размере на счет пенсионера.

ПФР имеет полное право не выплачивать всю пенсию, если до этого гражданин получил лишнюю сумму по своей вине. Такая ситуация может возникнуть, когда человек предоставил недостоверные сведения для увеличения пособия, не сообщил важную информацию, которая влияет на размер выплат.

Но если вины получателя в сложившейся ситуации нет, сотрудники ПФР не имеют права требовать ареста денежных средств.

Пенсионеры должны помнить, что приставы не имеют права взыскивать денежные средства, если общий доход должника меньше установленного прожиточного минимума.

Правило распространяется на любой вид пенсии. Приставы также не имеют права направлять действия по аресту в сторону пособия на погребение, выплат из-за потери кормильца и компенсаций, которые положены гражданам, пострадавшим в ходе техногенной или радиационной аварии.

Порядок наложения ареста приставом на пенсионные выплаты

Пристав может арестовать пенсионный счет при наличии долгов, неоплаченных штрафов, налогов. Предварительно владелец получает уведомление с требованием закрыть задолженность.

В документе прописывают сумму и возможные последствия, если пенсионер добровольно не выполнит свои обязательства. Если получатель не реагирует на уведомление в указанный срок, пристав получает право взыскивать с его пенсионного счета часть денежных средств.

Последовательность ареста приставами пенсионного счета:

  • передача уведомления о наличии долгов письмом с отметкой о получении;
  • начало исполнительного производства;
  • арест банковских счетов или личного недвижимого, движимого имущества;
  • перечисление необходимой суммы на счет судебных приставов;
  • поступление денежных средств на банковский счет взыскателя.

Арест суммы происходит ежемесячно в счет погашения задолженности до тех пор, пока выплаты не закроют всю задолженность.

Случаются ситуации, когда пристав не может арестовать пенсионный счет в качестве источника для погашения долга. В этом случае он имеет право удержать денежные средства из любого другого дохода или использовать для этого недвижимое или движимое имущество пенсионера.

Размер взыскания приставом пенсионных выплат

Многих волнует вопрос, в какой процентной величине приставы имеют право удерживать денежные средства. Сумма, которую можно арестовать, определяется с учетом размера пенсии, но не должна превышать 50%.

Кроме того, размер взыскания зависит от органа, который его реализует. ПФР имеет право удержать 20–50% пенсии. Законодательство предусматривает возможность увеличения процента только в исключительных случаях, если пенсионером был нанесен:

  • серьезный вред здоровью взыскателя;
  • материальный ущерб в ходе преступления или правонарушения;
  • вред родственникам, пострадавшим от потери кормильца.

Пенсионер может обратиться к приставу с просьбой списывать в счет долга меньшую сумму. В качестве причины в заявлении следует указать тяжелое материальное положение, наличие иждивенца или другие обстоятельства, которые требуют финансовых вложений.

Если пристав отказывается рассматривать заявление, можно обратиться в суд. Возможно, он встанет на сторону должника.

Что делать, если пристав арестовал доходы, которые не подлежат взысканию? Должнику следует обратиться с претензией в исполнительные органы. Вместе с заявлением потребуется предоставить справку из ПФР и выписку по денежных операциям.

Документы должны подтверждать, что на данный счет не поступает других денежных средств, кроме пенсионного обеспечения. Если пристав ошибся, незаконный арест снимут в течение трех дней.

Аналогичным образом необходимо поступить, если со счета списывают сумму, размер которой превышает 50% пенсии.

  1. Если вы успеете предоставить все доказательства до того, как приставы перечислят деньги взыскателю, часть средств вернут обратно.
  2. Источники:
  3. Какие доходы не подлежат взысканию
  4. Размер удержания пенсии

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *