Давайте признаем: большинство людей не очень-то интересуется пенсией. Если до преклонных лет еще далеко, это кажется делом будущим, которое всегда можно отложить на потом. При этом каждому хочется в старости иметь достаточно средств к существованию, чтобы меньше зависеть от превратностей судьбы.
А вот добиться этого можно, если принять нужные меры уже сейчас, не дожидаясь наступления пенсионного возраста. Будущим пенсионерам как минимум полезно понять, как устроена пенсионная система, какие нюансы есть в современном законодательстве. Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы.
В этой статье мы подробно разберем все, что вам нужно об этом знать.
Три уровня пенсионной системы
Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.
Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:
- людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
- социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:
- самостоятельных взносов вкладчика,
- взносов работодателя;
- дохода, который был получен от инвестиций.
Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.
Подробнее читайте в статье «Что такое НПО и как получить три пенсии?»
Виды денежных выплат в системе ОПС
Дадим для начала простое определение термина «страховая пенсия». Под этими словами понимается денежная выплата, которая выступает компенсацией:
- собственной зарплаты получателя, зарабатываемой им во время активной трудовой жизни;
- дохода, которого лишилась семья из-за гибели лица, имеющего страховку.
Выплату страховой пенсии производит Пенсионный фонд России – ежемесячно, равными платежами и в течение всей жизни получателя. Ее размер ежегодно индексируется на государственном уровне. Страховая пенсия может быть нескольких видов: по старости, инвалидности и утере кормильца.
До 2002 года устройство пенсионной системы было таким, что размер будущей пенсии работника не зависел от его зарплаты: важен был только трудовой стаж. А с 2002 года пенсии разделили на страховую и накопительную. И в страховую часть работодатели стали отчислять взносы в размере 16% от зарплаты сотрудника.
Эти деньги не поступают на личный пенсионный счет работника, а идут на выплату пенсий тем, кто свое уже отработал. Но в обмен на них работник получает так называемые пенсионные коэффициенты, также известные как пенсионные баллы. Чем больше зарплата и чем дольше трудовой стаж, тем больше коэффициентов (баллов) на счету.
А при выходе на пенсию накопленные коэффициенты пересчитываются в рубли – так и получается размер страховой пенсии.
КСТАТИ Начиная с 2015 года работодатели отчисляют в страховую часть пенсии 22% от зарплаты работника. Это связано с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений». На размер будущей страховой части пенсионных выплат работника это, впрочем, никак не влияет.
Но влияет на размер накопительной. Итак, второй вид пенсий в ОПС – накопительная пенсия. В отличие от страховой суммы эти деньги копятся на личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Такие накопления есть не у всех россиян, а лишь у тех, кто:
- 1967 года рождения или моложе;
- получал официальный доход в любой период с 2002 по 2013 годы;
- не обращался к работодателям с просьбой перевести все пенсионные взносы целиком в страховую часть.
Также пенсионные накопления могут быть у:
- тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
- женщин 1957–1966 года рождения и мужчины 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
- матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.
В случае с накопительной пенсией сроки ее назначения не изменились – это по-прежнему 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Она также выплачивается ежемесячно, но выплаты может производить как ПФР, так и НПФ – это зависит от того, в какой организации формировались пенсионные накопления. Продолжительность выплаты накопительной пенсии тоже может быть различной:
- пожизненная, как в случае со страховой частью,
- срочная (например, в течение 10 лет после выхода на пенсию),
- единовременная.
Подробнее читайте в статье «Что такое накопительная пенсия ?»
КСТАТИ Сейчас, пока действует «заморозка» пенсионных накоплений, их размер может прирастать только за счет дохода от вложения средств. И тут уже все зависит от того, насколько успешно конкретная частная или государственная управляющая компания будет инвестировать ваши накопления.
Когда назначается страховая пенсия
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин. Эти значения были установлены в 2019 году в ходе пенсионной реформы. Сейчас они определяются по переходным положениям, обозначенным в приложении 6 к Закону № 400-ФЗ.
Возрастные границы повышаются разными темпами для каждой категории людей и достигнут требуемого уровня в 2034 году. В общей сложности переходный период составляет 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин.
Для наглядности ниже представлена таблица, которая позволит вам понять, какими темпами будет идти повышение пенсионного возраста.
Мужчины
| Год рождения | Год выхода на пенсию | Пенсионный возраст |
| 1959 | 2020 | 61 год |
| 1960 | 2022 | 62 года |
| 1961 | 2024 | 63 года |
| 1962 | 2026 | 64 года |
| 1963 | 2028 | 65 лет |
Женщины
| Год рождения | Год выхода на пенсию | Пенсионный возраст |
| 1964 | 2020 | 56 лет |
| 1965 | 2022 | 57 лет |
| 1966 | 2024 | 58 лет |
| 1967 | 2026 | 59 лет |
| 1968 | 2028 | 60 лет |
| 1969 | 2030 | 61 год |
| 1970 | 2032 | 62 года |
| 1971 | 2034 | 63 года |
Достаточный страховой стаж. Раньше он еще назывался трудовым стажем. Для получения страховой пенсии в 2019 году достаточно было иметь минимум 10 лет стажа. А вот выходящим на пенсию в 2024 году нужно будет отработать не менее 15 лет, чтобы рассчитывать на страховые выплаты.
Нужное количество пенсионных коэффициентов. Взносы, которые работодатель отчисляет в ПФР с зарплаты сотрудника, пересчитываются в коэффициенты. Минимально за 2019 год можно было получить 1,18 коэффициента – это соответствует ежемесячной зарплате 11 280 руб.
в месяц (меньше она не может быть по закону). Если же ежемесячный доход в 2019 году составлял 95 833 руб. и выше, удастся получить 9,13 коэффициентов за год – и это максимум. В 2021 году можно будет получить максимум 10 коэффициентов, а в 2020-м – 9,57.
Как и в случае со страховым стажем требования к количеству пенсионных коэффициентов растут с каждым годом. Так, в 2019 году для выхода на пенсию требовалось 16,2 коэффициентов.
Ежегодно это число будет увеличиваться на 2,4, чтобы в 2025 году достичь окончательной величины – 30. Подробнее — в таблице ниже:
| Год | Минимальный страховой стаж | Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов | Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента | |
| при отказе от формирования накопительной пенсии | при формировании накопительной пенсии | |||
| 2019 | 10 | 16,2 | 9,13 | 9,13* |
| 2020 | 11 | 18,6 | 9,57 | 9,57* |
| 2021 | 12 | 21 | 10 | 6,25 |
| 2022 | 13 | 23,4 | 10 | 6,25 |
| 2023 | 14 | 25,8 | 10 | 6,25 |
| 2024 | 15 | 28,2 | 10 | 6,25 |
| 2025 и позднее | 15 | 30 | 10 | 6,25 |
Для назначения страховой пенсии также необходимо получить полис пенсионного страхования установленного законом образца (СНИЛС).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ Досрочная страховая пенсия назначается, если человек «заработал» не менее 30 пенсионных коэффициентов (баллов) и входит в определенную категорию граждан. Подробно ознакомиться с ними можно в статье 30 ФЗ № 400 от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях».
Формула расчета пенсии по старости
Как исчисляется страховая пенсия по старости? Для получения конкретной суммы в рублях используется формула:
сумма пенсионных коэффициентов (баллов) х стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) на момент установления пенсии + фиксированная выплата (базовое значение равно 5686,25 рублей).
Государство индексирует стоимость пенсионного коэффициента и размер фиксированной выплаты раз в год. С 1 января 2022 г. 1 пенсионный коэффициент равен 98,86 рублям. Каждый год его цена будет увеличиваться следующим образом:
| Дата увеличения стоимости одного пенсионного коэффициента | Размер (в рублях) | Основание |
| 01.01.2020 | 93,00 |
О пенсиях – без путающих подробностей
Пенсия страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная и добровольная – разбираемся, кому какая полагается
В России существует четыре основных вида пенсии: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная и добровольная.
Страховая пенсия может быть трех видов: пенсия по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.
- Страховая пенсия по старости назначается при наличии одновременно трех условий:
- достижение пенсионного возраста (в 2021 г. 56,5 года для женщин и 61,5 года для мужчин);
- наличие необходимого страхового стажа (в 2021 г. не менее 12 лет);
- наличие минимальной суммы пенсионных баллов (в 2021 г. не менее 21 балла).
- Страховая пенсия по инвалидности назначается инвалидам I, II и III групп при наличии страхового стажа. Причем продолжительность стажа значения не имеет. Неважен также возраст гражданина, причины инвалидности и время ее наступления. Гражданин при этом может продолжать трудовую деятельность.
- Страховая пенсия по случаю потери кормильца назначается нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении, – например, несовершеннолетним детям и супругу, которые не имеют своих доходов и возможности их получать.
Это ежемесячная государственная денежная выплата определенным категориям граждан в целях компенсации им утраченного заработка (дохода).
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению может быть пяти видов:
- государственная пенсия за выслугу лет назначается военнослужащим, космонавтам и работникам летно-испытательного состава, федеральным государственным служащим;
- государственная пенсия по старости назначается гражданам, которые пострадали в результате радиационных и техногенных катастроф;
- государственная пенсия по инвалидности назначается: военнослужащим; гражданам, пострадавшим в результате радиационных и техногенных катастроф; участникам Великой Отечественной войны; гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда»; космонавтам;
- государственная пенсия по случаю потери кормильца назначается нетрудоспособным членам семей погибших (умерших) военнослужащих, космонавтов и граждан, пострадавших в результате радиационных и техногенных катастроф;
- социальная пенсия по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в России, при отсутствии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных баллов.
Это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Пенсионные накопления формируются только у граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 г. был сделан выбор в пользу накопительной пенсии, т.е. было подано соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ.
Таким образом, накопительная пенсия назначается гражданину пожизненно и выплачивается ежемесячно, но только после достижения пенсионного возраста. Причем он остался прежним для данного вида пенсии: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Есть и другие способы получения пенсионных накоплений.
- Единовременная выплата. Ее можно получить, если пенсионные накопления гражданина составляют 5 или менее процентов по отношению к сумме страховой и накопительной пенсий. При таком условии можно забрать все пенсионные накопления сразу.
- Срочная пенсионная выплата – это выплата пенсионных накоплений в течение конкретного срока. Данный срок определяет гражданин, но он не может быть меньше 10 лет. В таком случае все пенсионные накопления разделят на количество месяцев, выбранных гражданином, и будут выплачивать их частями каждый месяц на протяжении всего этого времени.
- Выплата накопительной части пенсии родственникам. Это возможно в случае смерти гражданина до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или если он не получил эти накопления в полном размере при жизни.
Получить пенсионные накопления любым из вышеуказанных способов при жизни женщины могут также только после достижения возраста 55 лет, а мужчины – 60 лет. Если гражданин не достиг возраста выхода на пенсию, получать пенсионные накопления он не вправе.
Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует негосударственное добровольное пенсионное страхование. Оно позволяет россиянам формировать еще одну пенсию. Для получения добровольной пенсии гражданин должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и делать личные взносы.
В негосударственном пенсионном обеспечении гражданина может принимать участие его работодатель. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.
Единый социальный фонд: что изменится для работников после объединения ПФР и ФСС
ПФР и ФСС работают более 30 лет. Их задача — обеспечение граждан социальными мерами поддержки. Это пенсии, выплаты нуждающимся семьям и другие пособия. Но заявителям приходилось часто обращаться в оба фонда по очереди.
Например, пенсию по инвалидности назначают специалисты ПФР, а за техническими средствами реабилитации необходимо идти в соцзащиту. Северяне-пенсионеры получают компенсацию за проезд в отпуск из средств ПФР, а за проезд к месту лечения — из ФСС.
Постепенная масштабная цифровизация госуслуг и переход на проактивный режим назначения пособий ситуацию немного выправили. Но проблема разрозненности осталась.
Объединение фондов обсуждалось ещё с 2018 года, а 20 мая 2022-го пакет законопроектов по созданию Единого фонда был внесён правительством в Госдуму. Поправок много: придётся корректировать Трудовой кодекс, Налоговый, Бюджетный и т. д.
После создания нового фонда единый тариф составит 30%, отчётность станет проще. А взносы на обязательное пенсионное, социальное и медицинское страхование компании будут перечислять одним платежом — сейчас по всем видам социального страхования компании и ИП проводят отдельные платежи.
С 1 января 2023 года работодатели будут платить взносы не только за работников, с которыми заключены трудовые договоры, но и за тех, с кем сотрудничают по гражданско-правовым договорам.
Сейчас сотрудники на ГПД не получают выплаты по больничным и пособия в связи с материнством. Это неравенство устранят.
Все пособия, которые выплачивали ПФР и ФСС, продолжат действовать. Власти неоднократно подчёркивали, что обязательства фондов будут сохранены, а права граждан гарантированы в полном объёме.
Для работников организационное изменение в структуре фондов пройдёт незаметно. В общем, оно уже началось: отделения ПФР и ФСС принимают заявления «за всех», не разделяя ведомства.
Например, в соцзащите можно подать заявление о доставке пенсии. Этот принцип единого окна распространят на все услуги во всех отделениях Единого фонда — а их в России около 3000.
Люди смогут обращаться туда, куда им удобно.
За счёт увеличения взносов и сокращения административных расходов и трат на содержание имущества фондов появится возможность повысить выплаты по обязательному социальному страхованию: например, ежемесячного пособия по уходу за ребёнком и пособий по временной нетрудоспособности.
Как подсчитали в Минтруде, в 2025 году максимальная сумма за больничный у работника со стажем от 8 лет достигнет 143,5 тысячи рублей. По действующим тарифам она составила бы 94,7 тысячи рублей..
Ещё одно преимущество объединения — новый фонд будет использовать единую цифровую платформу. Это дешевле, чем содержать две ИТ-инфраструктуры. В результате запросы граждан будут обрабатываться без сбора дополнительных справок, сократится срок на получение документов путём межведомственных запросов. А значит, все положенные пособия и выплаты Единый фонд будет назначать быстрее.
↩ К другим статьям
Пенсионный фонд обнародовал данные, кому не светит пенсия по старости
Страховая пенсия не «светит» части россиян ни в 60, ни в 65 лет. https://pixabay.com
В Пенсионном фонде сделали заявление по поводу пенсии по старости. Страховая пенсия не «светит» части россиян ни в 60, ни в 65 лет.
Многие россияне предпенсионного возраста с трудом дорабатывают, как они думают — последние годы до заслуженной пенсии. Однако, по информации Пенсионного фонда, далеко не всем удастся «заслужить» пенсию по старости. Некоторым придется и дальше «пахать», забыв об этих выплатах от государства.
- В ПФР напомнили, что право на страховую пенсию имеют только те, граждане, которые к моменту назначения выплаты наработали необходимый стаж и имеют в наличии соответствующий страховой коэффициент.
- «В 2020 году право на страховую пенсию по старости дает наличие не менее 11 лет стажа и не менее величины 18,6 индивидуального пенсионного коэффициента», — уточнили в Пенсионном фонде.
- Известно, что на величину пенсионного коэффициента и итоговый размер будущей пенсии (если ее вообще назначат) влияют следующие факторы: размер «белой» зарплаты, продолжительность страхового стажа, возраст выхода на пенсию (если НЕ выходить в установленное время, коэффициентов начислят больше и пенсия будет выше).
Учтут в стаж при назначении пенсии и социально значимые периоды, также называемые нестраховыми. Это, к примеру, уход за гражданином, достигшим 80 лет либо инвалидом I группы, или же ребенком-инвалидом. Берется в расчет и военная служба по призыву. За эти периоды также начисляются пенсионные коэффициенты.
Если при назначении страховой пенсии у гражданина не хватит стажа и коэффициентов, пенсия отодвинется на тот срок, пока «кандидат в пенсионеры» не заработает требуемое количество. При этом, вовсе не исключено, что пожилому человеку, имеющему проблемы с трудоустройством, так и не удастся достичь желанных показателей. А значит страховую пенсию по старости он не будет получать никогда.
Вместо страховой пенсии гражданину назначат социальную — через пять лет после «общепринятого» выхода на пенсию, отмечают в ПФР.
Между тем, в дальнейшем россиянам будет все труднее заработать страховую пенсию. С каждым годом (вплоть до окончания переходного периода в связи с пенсионной реформой, то есть до 2028 года) величины пенсионного коэффициента и стажа будут расти.
Так, в 2021 году понадобится коэффициент 21 и 12 лет стажа, а к концу переходного периода — в 2026 и 2028 годах (и далее) нужны будут 15 лет стажа и коэффициент 30 (см. таблицу).
«В 2028 году возраст назначения социальной пенсии составит 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин», — уточняют в фонде.
Тем гражданам, которые готовятся к выходу на пенсию, в Пенсионном фонде рекомендуют для начала получить информацию о сформированных пенсионных правах (о количестве пенсионных коэффициентов, страховом стаже, суммах страховых взносов).
Это можно сделать через личный кабинет на сайте ПФР.
В случае, если обнаружится, что какие-либо сведения не учтены или учтены не в полном объёме, необходимо заблаговременно обратиться к работодателю для уточнения данных и представить их в территориальный орган ПФР.
Таблица по переходному периоду в связи с пенсионной реформой. pfrf.ru
Анна Кольцова
190929
Пфр разъяснил, как назначаются пенсии по возрасту в 2021 году
Пенсионный фонд России опубликовал разъяснения относительно назначения пенсий по возрасту в 2021 году.
Как отмечается в сообщении фонда, в этом году продолжает действовать переходный период по повышению возраста, дающего право на пенсию по старости.
Несмотря на то, что с января он вырос еще на год, а общее увеличение составило уже три года, пенсии в 2021 году назначаются на полтора года раньше нового пенсионного возраста: в 56,5 года женщинам и в 61,5 года мужчинам.
Такой шаг обеспечивает специальная льгота, которая распространяется на всех, кто должен был стать пенсионером в 2020 году по условиям прежнего законодательства, поясняется в релизе.
Это женщины 1965 года рождения и мужчины 1960 года рождения.
За счет льготы пенсия им будет назначаться во второй половине 2021-го и первой половине 2022-го — в зависимости от того, на какое полугодие приходится день рождения (см. таблицу в сообщении ПФР).
Тем, кто в этом году достигнет прежнего пенсионного возраста, пенсия по старости, согласно переходному периоду, будет назначена в 2024 году.
В ПФР подчеркивают, что для многих россиян выход на пенсию остался в прежних возрастных границах. В первую очередь это относится к людям, имеющим льготы по досрочному получению пенсии.
Например, шахтерам, горнякам, спасателям, водителям общественного транспорта и другим работникам с тяжелыми, опасными и вредными условиями труда.
Работодатели уплачивают за них дополнительные взносы на пенсионное страхование, и большинство таких работников, как и раньше, выходят на пенсию в 50 или 55 лет в зависимости от пола.
Досрочный выход также сохранился у педагогов, врачей и представителей некоторых творческих профессий, которым выплаты назначаются не по достижении пенсионного возраста, а после приобретения необходимой выслуги лет.
Пенсия при этом оформляется с учетом переходного периода по повышению пенсионного возраста, который начинает действовать с момента приобретения выслуги лет по профессии.
Например, школьный учитель, выработавший в апреле 2021-го необходимый педагогический стаж, сможет выйти на пенсию в соответствии с переходным периодом через три года, в апреле 2024-го.
Жители Севера в этом году продолжают выходить на пенсию на пять лет раньше общего пенсионного возраста, но с учетом переходного периода.
Минимальный северный стаж для досрочного назначения пенсии не поменялся и по-прежнему составляет 15 календарных лет на Крайнем Севере и 20 календарных лет в приравненных районах.
Требования по общему страховому стажу также сохранились и составляют 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин.
«Как и раньше, для получения пенсии должны быть выработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж. До конца 2021-го они составляют 12 лет и 21 коэффициент.
За год трудовой деятельности при этом учитывается один год стажа и до десяти коэффициентов.
При наличии специальных льгот по стажу и права на премиальные коэффициенты, которые даются за отложенный выход на пенсию, можно сформировать более высокие пенсионные права в течение года», — отмечается в сообщении ПФР.
Повышение требований к пенсионному возрасту не распространяется на пенсии по инвалидности. Они сохранены в полном объеме и назначаются тем, кто потерял трудоспособность, независимо от возраста при установлении группы инвалидности.
Также в ПФР напоминают, что пенсионные накопления по-прежнему выплачиваются с 55 и 60 лет либо раньше этого возраста, если соответствующее право появляется досрочно. Чтобы получить накопления, необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России, что можно сделать, например, через портал госуслуг.
По предварительным данным, за прошлый год Пенсионный фонд назначил 1,4 млн страховых и государственных пенсий. Большинство назначений (свыше 870 тыс.) пришлось на страховые пенсии по возрасту.
Блоги профессионалов на «Ведомостях»
С 1 апреля в России начал действовать ряд антикризисных мер, одна из которых – снижение ставки страховых взносов для малого и среднего бизнеса с 30 до 15% с доходов, превышающих минимальный размер оплаты труда (МРОТ). В 2020 г. МРОТ составляет 12 130 руб. Когда президент Владимир Путин анонсировал 25 марта такое изменение, он отметил, что эти меры вводятся «вдолгую, на перспективу» как долгосрочный стимул для повышения зарплат.
Тариф взносов в Пенсионный фонд России (ПФР) для малых и средних предприятий теперь составляет 10% вместо 22%, как было раньше. Тариф на обязательное медицинское страхование – 5% вместо 5,1%, а на социальное страхование и вовсе обнулился (ранее 2,9%).
Что это значит для пенсионной системы и какие меры могут быть приняты для ее балансировки?
В докризисном февральском прогнозе Федеральной налоговой службы (ФНС) на 2020 г. годовой фонд заработной платы в стране оценивался в 26 трлн руб., а взносы на выплату страховой пенсии – 5,7 трлн руб.
Исходя из данных ФНС почти 30% зарплат находилось на уровне МРОТа, а количество работников в малом и среднем бизнесе на июль 2019 г. составляло 19,2 млн человек (27% от занятых в экономике).
При этом, согласно Росстату, малые и средние предприятия дают около 20% ВВП.
Исходя из этих показателей недополученные страховые взносы во внебюджетные фонды в 2020 г. в целом могут достичь 600 млрд руб. ПФР из этой суммы не достанется порядка 450 млрд руб.
Между тем взносы в ПФР предназначены для финансирования страховых пенсий нынешним пенсионерам. Таким образом реализуется принцип солидарности поколений. Но бюджет ПФР и так постоянно испытывает дефицит, который покрывается за счет трансферта из федерального бюджета. Причин этого дефицита несколько.
Это и растущее число пенсионеров на фоне стагнирующего количества занятых в экономике. И регулярная индексация пенсий. И множество льготных режимов, выпадающие доходы от которых компенсируются федеральным бюджетом.
Но основная причина – это теневая занятость 14 млн россиян и скрытая оплата труда в размере, по данным Росстата, 13 трлн руб.
Получается, что имеющаяся распределительная пенсионная модель в условиях двойного кризиса – пандемии коронавирусной инфекции и обрушения цен на нефть – вновь оказалась в опасном положении, которое будет только усугубляться. По экспресс-оценкам экономистов, в 2020 г.
ВВП России может упасть на 3% вместо роста на 1,9%, как ранее прогнозировали в правительстве. Очевидно, что серьезно сократятся доходы населения, а значит, и страховые взносы. Это не первый кризис распределительной пенсионной модели с 2008 г.
Но теперь правительство фокусируется не только на покрытии текущего дефицита ПФР, но и на поддержке малых и средних работодателей, чтобы хоть как-то сберечь поступления страховых взносов.
Новые выпадающие доходы, которые появятся из-за снижения страховых взносов для части бизнеса, только из федерального бюджета не покрыть.
Уже принято решение, что средства фонда национального благосостояния (ФНБ) могут быть направлены на покрытие дефицита бюджета ПФР. Выйдя из прошлого кризиса, правительство уже лишилось одного из своих резервов – резервного фонда.
Если кризис затянется, то на распределительную пенсионную систему средств ФНБ, учитывая практику их использования на непенсионные цели, может не хватить.
Все ключевые параметры, используемые для назначения страховой пенсии, начали повышать давно. С 2015 г. растет необходимый минимум страхового стажа – к 2024 г. он увеличится до 15 лет. С 2015 г.
также растет требование к минимальному количеству пенсионных коэффициентов (баллов) с 6,6 до 30 в 2025 г. А с 2019 г. началось повышение и пенсионного возраста: в 2028 г.
он достигнет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Можно предположить, что после кризиса последуют новые инициативы в пенсионной сфере для сокращения рисков бюджетной системы. Они могут вылиться как в изменения для льготников, так и в дальнейший рост требований к назначению страховой пенсии.
Не удивлюсь, если вскоре анонсируют дальнейшее повышение требований к страховому стажу (вплоть до 25 лет, как во многих европейских странах) и пенсионному возрасту (прежде всего для женщин, как это уже реализовано в рамках пенсий для госслужащих).
В этой связи резко возрастает актуальность возрождения накопительного компонента, при котором граждане формировали бы личный пенсионный капитал с гарантиями защиты от обесценения.
Еще больше подходящей для этого становится ранее анонсированная система гарантированного пенсионного плана.
Внедрение этой системы даст россиянам больше возможностей формировать альтернативу страховой пенсии от государства.
Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Единовременная выплата пенсионерам
Единовременная выплата пенсионерам не относится ко всем гражданам, которые достигли пенсионного возраста, как часто предполагают россияне. Она затрагивает только мужчин и женщин, которые родились в период с 1953 года мужчины и 1957 года женщины вплоть до конца 1966 года. Кроме возрастного ограничения во внимание берут еще целый ряд дополнительных условий.
О том, какая единовременная выплата пенсионерам утверждена по закону, что сделать, чтобы ее получить и куда обратиться с документами, расскажет Бробанк.
Одноразовые платежи пожилым лицам
Единовременная выплата пенсионерам — это платеж из пенсионных сбережений, который носит не постоянный, а одноразовый характер.
За последнее десятилетие система начисления платежей пожилым людям существенно менялась. В 2012 году появилась накопительная пенсия. А в 2015 году выплаты стали рассчитывать, исходя из величины страховых взносов. Их вносит за каждого сотрудника работодатель. После этого вычисляют количество набранных пенсионных баллов и назначают окончательную сумму выплат.
Но законодательство Российской Федерации предусматривает ежегодную индексацию пенсионных платежей.
Так, периодически пенсию пересчитывают с учетом уровня инфляции, который был зафиксирован в предыдущем году или который был заложен на текущий.
Но с индексацией часто возникали проблемы, невыплаченные проценты выдавали пожилым людям в качестве одноразовой компенсации. Она никак не влияла на получение пенсионером очередной пенсии в следующие месяцы.
Какие типы выплат назначают
По федеральному закону №360 установлены несколько типов платежей:
| Тип платежей | Характеристика |
| Срочные | Ежемесячные платежи, которые выдают на протяжении определенного периода |
| Накопительные | Ежемесячные компенсации при потере гражданином трудоспособности. Выплаты назначают со спецсчета, куда переводил деньги работодатель или сам гражданин |
| Правопреемникам | Деньги выдают родственникам или другим лицам, которые по закону могут получить невыплаченные пенсионеру деньги |
| Пожизненные | Такого рода выплаты дают на регулярной основе, их гражданин может получать пока будет жив |
Единовременные выплаты пенсионерам, которые родились до 1966 года, производят по нескольким направлениям:
- Обеспечение на случай потери кормильца.
- Из страховых выплат по старости. Эти платежи состоят из страховых взносов в ПФР. Размер вносимых сумм напрямую зависит от величины дохода работника.
- Деньги по программе софинансирования.
- Пособия по инвалидности.
- Из накопительной части пенсии. Это суммы социальных взносов, которые были внесены в 2002-2004 годах.
- При расчетах по зарплате и отпускным на момент выхода гражданина на пенсию.
- Фиксированные дотации. Их начисляют из ежегодной индексированной базовой компенсации.
На размер базовой компенсации влияет стаж труда, возраст гражданина, наличие иждивенцев, адрес проживания и инвалидность.
Кому выдают деньги
Получать одноразовую субсидию могут не все пенсионеры. В ФЗ №360 в статье 4 перечислены условия, при которых граждане претендуют на получение единовременных выплат:
- Граждане, которые родились до 1966 года. При этом установлен и минимальный порог: для женщин — начиная с 1957 года рождения, а для мужчин — с 1953 года.
- Расхождение между страховой и накопительной частями пенсии должна быть меньше или равняться 5%. Если разница больше, то выплаты не назначают.
- Граждане, которые были официально трудоустроенными в период с 2002 по 2004 год.
- Лица, участвовавшие в программе софинансирования.
- Граждане, которые оформляли пенсионное страхование. Это нужно отметить в индивидуальном лицевом счете.
- Граждане, которые обеспечивают себе пенсию из личных средств.
- Иностранцы, которые соответствует вышеперечисленным требованиям и проживают на территории Российской Федерации на постоянной основе.
При этом выдать деньги можно будет только тем лицам, которые достигли пенсионного возраста.
Особенность получения компенсации в том, что граждане, которые родились до 1966 года, не могут самостоятельно устанавливать способ формирования пенсионного обеспечения. А вот те, кто родился с начала 1967 года, такую возможность имеют.
Получить государственную помощь могут пенсионеры до 1966 года рождения, так как с 2002 по 2005 год взносы на накопительную часть пенсии работодатели платили за всех своих сотрудников.
Документы для получения госпомощи
Один из основных документов для оформления единовременного платежа пенсионерам — заявление. В его текст обязательно впишите следующие данные:
- ФИО;
- адрес, по которому вы проживаете;
- данные по паспорту;
- контактную информацию: номер телефона, адрес электронной почты;
- страховой номер личного лицевого счета;
- номер счета накопительного обеспечения и способ получения средств — наличными, на банковский счет или карту;
- дату и место рождения;
- перечень приложенных к заявлению бумаг;
- дату и подпись.
Кроме заявления предоставьте:
- Гражданство РФ или другой документ, который подтвердит личность.
- СНИЛС.
- Трудовую книжку и пенсионное удостоверение.
- Справку о величине пенсионных сбережений.
- Подтверждение того, что назначена помощь от государства по инвалидности.
Если не можете лично подать заявление на получение выплат, интересы может представлять другой гражданин. При этом ему должна быть оформлена нотариально заверенная доверенность. Оригиналы документов можно не приносить, законодательство допускает возможность предоставления нотариально заверенных ксерокопий.
Если случайно предоставлены ошибочные сведения, или по результатам проверки сотрудники ПФР выявят, что заявитель не может получить единовременное пособие, его уведомят об этом. Информация поступит в течение 5 дней с момента, когда приняли решение об отказе.
Как и где получить компенсацию
Если гражданин подходит под требования для получения единоразового пособия для пенсионеров, он может подать заявление с документами в Пенсионный Фонд. Порядок оформления одноразовых компенсаций из накоплений пенсионера состоит из трех этапов:
- Подготовка и сбор документов.
- Регистрация обращения в организацию.
- Получение удостоверения от должностного лица.
Оформить выплаты можно несколькими способами:
- в отделениях ПФР и НПФ;
- в отделении многофункционального центра;
- через портал госуслуг.
Получить материальную компенсацию можно:
- В кассе ПФР.
- На личный банковский счет или карту.
- В отделении почты.
Когда сотрудники принимают документы у гражданина, они должны выдать расписку о получении заявления. Один день дается на рассмотрение пакета документов. На вынесение решения выделяют 1 месяц. При одобрении выплату дают в течение 2 месяцев.
Точный размер единовременных выплат пенсионерам установить невозможно. Сумма зависит от количества денег на лицевом счете. Диапазон сумм варьируется от 5 до 15 тысяч. В среднем размер государственной помощи составляет 7-8 тысяч рублей.
Причем повышают ее незначительно, процент инфляции иногда остается выше процента увеличения. Тем претендентам на единовременную выплату, кто уже использовал свое право и получил деньги, вправе повторно обращаться не раньше, чем через 5 лет.
Об авторе
Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.
Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.
ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.