Сбербанк никогда не отличался дешевизной обслуживания своих клиентов, но ежегодно стоимость услуг банка повышается все больше. Так, с 1 апреля текущего года он предусматривает повышение комиссии за перечисление средств между картами. Это касается пользователей карт, которые за месяц оперируют суммами свыше 50 тыс. рублей.
Обязательной такая плата станет даже если деньги будут переводиться между счетами одного и того же клиента и в одном и том же регионе.
Для того, чтобы сделать такие платежи бесплатными, нужно будет оформить в Сбербанке специальную подписку, иначе с каждой операции по перечислению средств свыше 50 000 суммарно за месяц придется заплатить немаленький процент.
Что подразумевают под понятием «банковский роуминг» и почему его отменяют
Банковским роумингом называется комиссионное вознаграждение за отправку финансовых средств между счетами одного и того же банка в разных регионах. По сути, эта комиссия является дополнительной платой за отправку средств в рамках одной финансовой организации.
Правительство решило отменить банковский роуминг на законодательном уровне, а это значит, что переводы между любыми картами одного банка должны стать абсолютно бесплатными, независимо от региона РФ.
Основной целью нового закона является устранение своеобразной дискриминации банковских клиентов разных регионов. Он должен послужить стимулом для совершенствования существующей банковской системы, ориентируя ее на потребности клиентов.
Внесение поправок к законодательной базе позволит отменить плату за отправку денег между счетами одного банка уже с апреля 2020 года. Депутатами было принято решение о запрете банковского роуминга на операции, независимо от статуса клиента.
Лазейка в законе, которой воспользовался Сбербанк
Ожидая вступления в силу закона об отмене банковского роуминга, юристы Сбербанка усердно занимались поисками способа обхода ужесточенных мер, следуемых из нововведения. И они его таки нашли.
Исходя из законодательной базы, банк отменил комиссионную плату за электронные переводы внутри организации, но при условии соблюдения определенного лимита.
Финансовое учреждение на вполне законных основаниях ввело ограничения на суммы, за перевод которых не будет сниматься комиссия.
Если на протяжении одного месяца со счета осуществляется перечисление более 50 тыс. руб., с него будет сниматься 1% от суммы перевода.
Согласно статистическим данным банка, более 80% клиентов переводят между картами суммы в пределах бесплатного лимита. А значит, выплачивать комиссию придется лишь пятой части пользователей.
Как было и как будет
До апреля 2020 года пользователи Сбербанка, карты которых выпущены в одном регионе, могли пополнять счета без комиссии. При этом, уже с 1 апреля банк кардинально меняет условия совершения переводов для населения.
Подразумевается что клиент, совершающий отправку денежных средств, свыше 50 000 суммарно за месяц, должен будет оплатить 1% от суммы перевода. Максимальная сумма комиссионного вознаграждения будет составлять 1 тыс.
рублей.
Дополнительно устанавливается лимит месячных операций, при соблюдении которого комиссия не взимается. Это значит, что если клиент отправит менее 50 тыс. руб. за 1 месяц суммарно, он не будет платить комиссию.
Как обойти комиссию
Сбербанк предоставляет варианты обхода комиссии с выгодой для обеих сторон. С этого года можно будет оформить специальную подписку, стоимость которой составляет 134 рубля в месяц. Подобная подписка фактически снимает лимит на перевод и позволяет отправить любую сумму без высокой платы.
Такое предложение выгодно клиентам банка, которые осуществляют частые переводы средств на суммы свыше 50 000 рублей.
Если разобраться, масштабы страны никак не влияют на выполнение электронных переводов между счетами одного банка, а значит и дополнительная оплата за эту возможность может считаться необоснованной. С 1 апреля 2020 года банковский роуминг будет отменен. Но в Сбербанке уже успели отреагировать на нововведение и придумали схему обхода еще не вступившего в действие закона.
(27
Изменения правил перевода денег с карты на карту с 1 апреля 2020
По мере увеличения численности пользователей СБП – системы быстрых платежей – усиливается внимание со стороны Центробанка к этой банковской услуге и систематически вносятся правки в регламент ее применения.
Особенности перевода через СБП
Благодаря запущенной в 2019 г. системе можно в режиме реального времени осуществлять транзакции между банковскими картами, вне зависимости от финансового заведения, в котором они были выпущены. При этом сервис функционирует в круглосуточном режиме.
Чтобы перечисление денег состоялось, банк, в котором открыта карта, должен быть подсоединен к СБП. Средства спустя несколько секунд после подтверждения отправителем платежа окажутся в распоряжении получателя. При этом финансовые операции доступны юрлицам, физлицам и ИП.
Подключение банков к СБП
Для отправления денег с одного банковского учреждения в другое нужно, чтобы обе организации имели подключение к сервису. Еще в 2019 г., когда он работал с первоначальным функционалом, его участниками стали 11 банков и еще 40 заявили о готовности подключиться к нему.
В Сбербанке заявили, что не видят смысла в подсоединении, поскольку у них уже внедрена похожая технология. Однако основной эмиссионный регулятор сообщил, что впоследствии подключение к СБП станет обязательным. По состоянию на сегодня, участие в системе носит добровольный характер.
Основные достоинства СБП
Инициированный ЦБ РФ сервис наделен рядом положительных сторон, среди которых стоит выделить следующие:
- Функционирование в режиме 24/7;
- Транзакция доступна по телефонному номеру (называть реквизиты карты получателя не нужно);
- Для перечисления денег достаточно лишь наличия счета;
- Быстрое получение/отправление средств;
- В планах создание возможности оплачивать услуги и товары.
Тарифы СБП
Сотрудники банковской отрасли заявляют, что какое бы то ни было финансовое заведение привлекает клиентов в числе прочего низкими расценками на свои услуги. Поэтому члены совета правления Центробанка распорядились откорректировать тарифы, действующие для пользователей СБП.
Так, с 1 апреля 2020 г. по 30 июня 2022 г. комиссия за переводы между картами с помощью номера телефона взиматься не будет. Данный тариф установили для банковских учреждений.
Ожидается, что правило также будет иметь отношение к физлицам и ИП. Следовательно, к уже перечисленным преимуществам новой технологии можно будет добавить бесплатную услугу банка.
Какие денежные переводы могут получить статус подозрительных
В ФНС рассказали, что чаще всего специалисты службы обращают внимание на счета, у владельцев которых значительная разница между расходами и доходами. Кроме того, у налоговиков наверняка возникнут вопросы к счетам, на которые систематически поступают средства от различных граждан, а также внушительные суммы от одного человека.
Полномочиями по блокированию карт наделены банковские учреждения, которые должны не допускать легализации денег, полученных противозаконным путем. Специалисты банков посчитают подозрительными следующие транзакции:
- серьезные покупки при низком заработке;
- приход средств из территориально удаленного района;
- перевод денег от юрлица с их быстрой обналичкой;
- внезапное повышение расхода/дохода на карте.
Банковский работник вправе попросить клиента обосновать подобные операции.
Добавьте Интересную Россию в избранное
«Сбербанк» с 1 апреля сделал платными все переводы с карты на карту
Финансовое учреждение «Сбербанк» никогда не могло похвастаться выгодными условиями обслуживания, однако сегодня, 25 марта 2020 года, данная кредитная организация так и вовсе перешла все границы дозволенного.
Вместо того, чтобы подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) и полностью отменить комиссию за переводы между различными регионами страны, которая сейчас находится на уровне 1%, этот госбанк решил начиная с 1 апреля взимать плату за все переводы денег с карты на карту в том случае, если суммарно обладатель такой отправил кому-либо в течение одного календарного месяца свыше 50 тысяч рублей. В таком случае придется в обязательном порядке платить комиссию даже в том случае, если переводы совершаются в рамках одного субъекта страны.
Проще говоря, если сейчас при переводе денег с карты на карту, обе из которых выпущены в одном регионе России, не требуется платить комиссию, то уже с 1 апреля 2020 года это придется делать в обязательном порядке, так как именно так «Сбербанк» решил изменить условия переводов денежных средств для всех физических лиц.
Платить комиссию придется в размере 1% от суммы перевода, но не более чем 1 000 рублей с каждой операции такого рода. Лимит бесплатных переводов в месяц – 50 000 рублей, а при его превышении без обязательной комиссии уже не обойтись никоим образом.
Подобным образом банк решил изменить систему тарификации переводов после принятия закона об отмене банковского роуминга на территории России.
Иными словами, юристы госбанк «Сбербанк» нашли лазейку в законодательстве и формально отменили комиссию за переводы с карты на карту, однако только в том случае, если не превышается налог в размере 50 000 рублей, тогда как иначе теперь придется абсолютно всегда платить комиссию в размере 1%, хотя ранее в пределах одного региона она не взималась. По словам крупнейшего в России банка, в настоящее время более чем 88% от общего числа клиентов финансового учреждения в течение одного месяца переводят кому-либо при помощи переводов с карты на карту не более 50 000 рублей, поэтому внедряемые новшества позволят им не платить комиссию даже при переводах по всей стране, однако остальным 12% людей придется платить комиссию всегда, даже если они переводят деньги на карточки людей, проживающих в этом же городе или регионе.
Нельзя не заметить, что «Сбербанк» остается единственным в России банком, который взимает со своих клиентов комиссию за переводы денег внутри банка, и уже с 1 апреля 2020 года данная кредитная организация формально перестанет это делать, однако фактически она обошла закон, потому что когда депутаты придумывали и принимали специальный закон, запрещающий банковский роуминг, они предполагали, что его отменят полностью. Если россиянин в месяц совершает много переводов, он сможет оформить специальную подписку, обойдется которая в 134 рубля за месяц (полный безлимит), либо можно будет купить дополнительные 50 тысяч рублей без комиссии, но за 99 рублей (единоразовый платеж).
Ранее стало известно о том, что «Сбербанк» превратил жизнь всех владельцев банковских карт «Мир» в прекрасную сказку.
Присоединяйтесь к нам в Google News
С 1 апреля изменятся правила переводов с карты на карту
В 2020 году приняты специальные поправки Центробанком относительно взимания комиссии при переводе денег с карты на карту. Внесение изменений принято советом директоров Банка России. Оно касается взимания комиссии при денежных переводах, а также относится исключительно к физ лицам.
Какие приняты поправки
На основании этих изменений владельцы карт, переводящие средства между платежными инструментами с помощью номеров телефонов, не будут уплачивать какую-либо комиссию. Такие новые тарифы за обслуживание начинают действовать с 1 апреля текущего года.
При этом установлен временный лимит, поэтому тарифы действуют до 30 июня 2022 года. Официальную информацию можно изучить на сайте ЦБ. Изменения уже приняты, поэтому вступают в силу с начала апреля.
Как поменялись правила по переводам с карты на карту? Смотрите видео:
Поправки должны применяться всеми банковскими учреждениями в стране. Поэтому граждане смогут перечислять средства на другие карты по номерам телефона совершенно бесплатно, а при этом не имеет значения, каким банком выпущен пластик.
Как взыскивают НДФЛ с 2020 года? Подробности здесь.
Некоторые банки уже разработали особые условия для ИП при подключении к РКО. ВТО предлагает клиентам-ИП первый год обслуживания совершенно бесплатно. Дополнительно переводы с одной карточки на другую освобождаются от налогообложения.
Но это условие используется только при отправке денег в качестве подарка или при перечислении средств между родственниками. Поэтому граждане могут не опасаться, что с этих денег будет взиматься крупная сумма, равная 13% от платежа.
Переводы с карту на карту. Фото dekormebelplus.ru
Желательно во время совершения операции сразу указывать назначение платежа, выступающего в качестве подарка.
Плюсы и минусы
Внесенные изменения считаются полезными для непосредственных граждан. Люди часто переводят средства, пользуясь только номером телефона получателя. Поэтому отмена комиссии вызывает исключительно положительные эмоции.
Как государство следит за переводами денег? Ответ в видео:
Граждане могут совершать операции в любое время дня и ночи, пользуясь онлайн-банкингом или мобильным приложением. Для подтверждения платежа вводится только одноразовый код, приходящий в смс-сообщении.
Но желательно сразу указывать назначение перевода, чтобы не вызвать внимание со стороны представителей ФНС. Банки после принятия таких поправок лишились части своего дохода, так как ранее они часто взимали крупную комиссию по таким переводам.
На основании этих данных будут проводиться проверки с целью выявить нелегальные доходы.
О каких штрафах никто не знает? Читайте по ссылке.
С апреля 2020 года вступают в силу изменения, касающиеся перевода денег с одной карты на другую. Процедура по-прежнему может выполняться исключительно на основании номера телефона получателя, но при этом с физ лиц не взимается какая-либо комиссия.
Бесплатные переводы денег между картами. Фото 1rre.ru
Это касается даже индивидуальных предпринимателей, перечисляющих или получающих деньги на карту. Такое решение принято ЦБ, а также новые тарифы действуют до лета 2022 года. Эти поправки положительно восприняты непосредственными гражданами и ИП, но банковские учреждения несут определенные потери.
Новая комиссия Сбербанка за переводы с карты на карту с 1 апреля 2020 года
Сбербанк придумал, чем ответить на запрет “банковского роуминга”, который начнет работать летом. Клиентам придется оплачивать комиссию с переводов более 50 тыс. рублей в месяц. О том, как это будет работать — в нашем материале.
Отмена “банковского роуминга” в Сбербанке с апреля 2020 года
Отменять так называемый “банковский роуминг” Сбербанк начнет в апреле. Сначала изменения затронут регионы Дальнего Востока, затем они начнут распространяться по всей стране.
“Банковским роумингом” называют комиссию, которую кредитные организации взимают за переводы между картами или счетами своих же клиентов, если отправитель и получатель являются клиентами разных региональных подразделений.
Прежде всего за такую комиссию критикуется Сбербанк. Банк до сих пор берет 1% от суммы перевода (но не более 1 тыс. рублей — актуально для единовременных переводов более 100 тыс. рублей) за такую услугу.
Бесплатными остаются только переводы внутри одного регионального подразделения.
С 1 апреля 2020 года тариф начинает корректироваться — по требованию нового закона он становится единым для всех клиентов, независимо от региона. Но Сбербанк в ответ на это вводит месячный лимит на переводы — 50 тысяч рублей. Если клиент превышает это ограничение, он будет оплачивать тот же 1% (но не больше тысячи) за каждый новый перевод. Даже внутри своего региона.
Критика практики взимания комиссии за переводы внутри одного банка на Сбербанк никак не действовала.
В итоге осенью 2019 года правительство (тогда еще во главе с Дмитрием Медведевым) инициировало появление законопроекта об отмене “банковского роуминга”, это явление тогда справедливо назвали дискриминационным.
Закон приняли довольно быстро — президент подписал его уже в декабре. Через полгода после опубликования — в июне 2020 года — он вступает в силу.
Согласно новому закону величина комиссии за переводы между физическими лицами внутри одной кредитной организации не может зависеть от регионов, в которых получали карты или открывали счета отправитель и получатель денег.
Подписка на переводы более 50 тысяч в месяц
Одна из особенностей нового тарифа на переводы между клиентами Сбербанка — появление подписки на крупные переводы. Такой продукт на рынке банковских услуг в России никогда прежде никем не предлагался.
Подписка будет выглядеть так:
- за 99 руб. можно приобрести возможность перевести еще 50 тыс. рублей в месяц сверх лимита;
- 199 руб. в месяц будет стоить возможность использовать полностью безлимитные переводы;
- стоимость годовой подписки на безлимит — 1.599 руб.
Клиенты, которые имеют пакеты привилегий Сбербанка, получат безлимит на переводы по умолчанию.
По статистике самого Сбербанка, более 50 тыс. рублей в месяц переводит около 12% его клиентов.
Существование комиссии сам банк объясняет необходимостью инвестировать в развитие сервисов, повышать надежность и стабильность их работы, а также поддерживать свою инфраструктуру и техническую поддержку.
Эксперты напоминают, что закон о запрете “банковского роуминга” принимался конкретно против практики Сбербанка. Никакие другие крупные банки страны подобные комиссии за переводы внутри банка со своих клиентов не брали и не берут.
Новые тарифы закон не нарушают, поскольку устанавливают одинаковые правила для клиентов в разных регионах. Чего и требует вступающий в силу летом закон.
Напомним также, что в апреле 2020 года Сбербанк должен будет войти в Систему быстрых платежей Центрального Банка — через шесть месяцев после установленного для этого крайнего срока.
Система дает возможность клиентам разных банков переводить друг другу средства только по телефонному номеру. У Сбербанка есть аналогичная система для межбанковских переводов, поэтому он до конца сопротивлялся подключению к государственной системе.
Доходы банка очевидно снизятся после того, как его собственная система станет менее востребованной.
Изменения правил перевода денег с карты на карту с 01.04.2020
Практически у каждого человека есть банковская карта, которая используется как для оплаты товаров и услуг, так и для переводов другим людям. К 1 апреля Центробанк преподнес гражданам приятный сюрприз, благодаря которому получится немного сэкономить на комиссии.
Уже несколько лет банки предоставляют услугу быстрых платежей по номеру телефона: чтобы перевести деньги, достаточно знать номер получателя. Это быстро и удобно для многих.
Недавно Центробанк выступил с инициативой об отмене комиссии за переводы по номеру телефона, и с 1 апреля 2020 года нововведение действует.
Планируется, что комиссионное вознаграждение не будет взиматься банками до 30 июня 2022 года включительно.
Изменения коснутся и граждан, зарегистрированных в качестве ИП – они тоже по закону относятся к физическим лицам. Но им рекомендуется все же открывать расчетные счета, тем более многие банки за первый год не берут плату за обслуживание.
Как было раньше?
Раньше некоторые банки устанавливали лимиты беспроцентного снятия или переводов, чаще всего суммы варьировались в пределах 20 000-30 000 руб. Теперь же лимиты отменены, и это касается всех финансовых учреждений. Плата за быстрые переводы взиматься не будет.
Чтобы перевести средства по номеру телефона другому человеку, достаточно воспользоваться личным кабинетом на сайте банка, или мобильным приложением. Если к номеру привязаны несколько карт разных банков, нужно выбрать ту, на которую должны поступить деньги.
Важно: изменения касаются только быстрых переводов. Если деньги перечисляются по реквизитам, номеру карты или на расчетный счет, придется платить комиссию в соответствии с тарифом.
Как перевести деньги быстро: пошаговая инструкция
Если вы не знаете, как сделать быстрый перевод, воспользуйтесь пошаговой инструкцией. Рассмотрим на примере приложения от «Сбербанка»:
- Зайдите в приложение.
- Выберите раздел «Платежи».
- Нажмите на «В другой банк» или «Клиенту Сбербанка».
- Выберите получателя из телефонной книги или ведите его номер телефона.
- Выберите банк получателя, напишите сообщение (при желании) и укажите сумму.
- Выберите счет списания, подтвердите действия.
Деньги поступят другому человеку уже через несколько секунд, даже если он находится в другой стране.
Изменения правил перевода денег с карты на карту с 1 апреля 2020 года
По предварительной информации, полученной от Центробанка Российской Федерации, уже с 1 апреля будут действовать нововведения, касающиеся перевода средств с одной карты на другую.
Коснется инициатива наличия комиссии за проведение транзакции в Системе быстрых платежей. Отмечается, что других нововведений в совершении простых и всем знакомых действий не предвидится.
Что изменится в процедуре перевода средств с карты на карту с 1 апреля 2020 года
С 1 апреля 2020 года начнут функционировать новые правила для тех граждан, которые совершают переводы средств путем Системы быстрых платежей. Информация по данному вопросу потупила от представителей Центробанка России. Было принято решение об обнулении комиссии на некоторый срок для части переводов.
Примечательно, что это касается комиссии, которая равна 0% для всех переводов в СБП. Как правило, сам Центральный банк не будет взимать плату с прочих банков, а те, в свою очередь, должны также исключить ее для своих клиентов.
То нововведение, которое начнет свое действие уже 1 апреля текущего года, закончит действовать 30 июня 2022 года. Эти данные предоставлены на сайте Центробанка Российской Федерации.
Изменения перевода средств с карты на карту для клиентов «Сбербанка»
В ближайшем будущем Систему быстрых платежей дополнит и самый известный банк в нашей стране – «Сбербанк». Так как данное банковское учреждение на протяжении долгого времени не использовало данную систему, им выдвигались штрафные санкции от Центрального банка.
Сами специалисты «Сбербанка» говорят о том, что они готовились к подключению Системы быстрых платежей. Теперь же, когда технические возможности позволяют осуществить внедрение, клиенты смогут воспользоваться Системой быстрых платежей. Как говорят в компании, случится это в апреле 2020 года.
Известно, что такая инновация позволит клиентам «Сбербанка» совершать денежные переводы используя только номер телефона получателя на выгодных условиях в короткие временные рамки. Несомненным преимуществом является то, что в банк обращаться не потребуется.
Что такое перевод с карты на карту в Системе быстрых платежей
Инициатива начала свое функционирование в феврале прошлого года. Этот период был тестовым, и это позволило пользователям услуг банков проводить быстрые денежные переводы с карты одного банка на карту сторонней организации. За осуществляемые действия не было предусмотрено снятие комиссии.
Позднее, когда данная система получила поддержку у жителей России, регулятор дал указание, в ходе которого банки всей страны должны также присоединиться к инициативе.
В ближайшем будущем к пользованию добавилась определенная комиссия за перевод средств.
Банковские учреждения самостоятельно устанавливали ее размер, но все же придерживались рекомендуемых рамок, которые предоставлял Центральный банк.
На данный момент Система быстрых платежей является ничем иным, как вариант перевода собственных денег для держателей карт различных банковских учреждений по всей стране. Для того, чтобы отправить деньги, отправителю достаточно указать мобильный номер того, кому будут направлены средства. Такой способ позволяет мгновенно зачислить средства от одного клиента банка другому.
Сбербанк ввел комиссию в 1% на переводы через банкоматы — РБК
С апреля клиенты Сбербанка получили возможность ежемесячно осуществлять перевод до 50 тыс. руб. бесплатно вне зависимости от региона, однако с начала этого месяца сделать перевод без комиссии через банкомат стало невозможно
Ольга Зиновская/ТАСС
Сбербанк отменил бесплатный лимит на перевод денег через банкоматы. Теперь клиенты за перечисление любой суммы с их помощью должны платить 1%, сообщили РБК в пресс-службе банка. Первым на это обратил внимание «Коммерсантъ».
«С 2 июня Сбербанк изменил тарификацию денежных переводов внутри банка. Изменения в первую очередь коснулись денежных переводов в «Сбербанк Онлайн» и СМС-банке. Также изменились условия по переводам в устройствах самообслуживания банка, в которых проходит около 1% всех операций», — говорится в сообщении Сбербанка.
Там отметили, что подавляющее большинство клиентов для совершения операций пользуются «Сбербанк Онлайн» и СМС-банком, где внутрибанковские переводы до 50 тыс. руб. в месяц остались бесплатными.
«Этот ежемесячный лимит удовлетворяет потребности почти 90% клиентов Сбербанка.
Для активных пользователей переводов стали доступны новые пакетные предложения (подписки), благодаря которым клиенты смогут осуществлять переводы и платежи на более выгодных условиях, фиксируя сумму затрат независимо от объема операций», — пояснили в Сбербанке.
На необходимость заплатить комиссию за перевод через банкомат обратил внимание один из клиентов Сбербанка, который рассказал об этом «Коммерсанту». «Он пошел снять деньги в банкомате, а заодно перевел товарищу 7,5 тыс. руб. и с удивлением обнаружил, что банк взял за эту операцию комиссию в размере 75 руб.», — пишет издание.
Обратившись в одно из отделений банка, корреспондент издания выяснил, что с начала лета все переводы через банкоматы Сбербанка стали платными, а ранее объявленный лимит в 50 тыс. руб. бесплатных переводов на них теперь не распространяется.
В Сбербанке решили отменить комиссии за переводы с карты на карту между своими клиентами из разных регионов в конце марта. Физлица получили возможность бесплатно переводить до 50 тыс. руб.
в месяц вне зависимости от региона, однако при превышении лимита им стало необходимо покупать подписку. В случае превышения лимита его можно увеличить до 100 тыс. руб. до конца месяца за 99 руб. или купить безлимитный пакет за 134 руб. в месяц.
Клиентам также стал доступен безлимит на переводы и платежи от 209 руб. в месяц.
Подпишись на VK РБК
Получайте новости быстрее всех
Оплата переводов с карты на карту с 1 апреля, будет ли комиссия для частных лиц, ИП?
Москва, 04.08.2022, 16:48:09, редакция FTimes.ru, автор Зоя Жаркова.
1 апреля в России вступит в силу ряд новых законов. Коснутся они разных сторон жизни россиян, и одной из таких сфер станет банковский сектор.
1 апреля 2020 года вступают в силу поправки к правилам перевода средств с карты на карту. Дело в том, что Центробанк пересмотрел комиссии за межбанковские переводы денежных средств между клиентами. Изменения будут учитывать все банки страны.
Оплата переводов с карты на карту с 1 апреля для физических лиц
С 1 апреля 2020 года изменятся правила перевода с карты на карту в части взимания комиссии банков за перевод. Поправки утвердил Центральный банк, новые правила коснутся всех банков.
Совет директоров Банка России принял решение изменить тарифы для банков за обслуживание в Системе быстрых платежей.
На данный момент Система быстрых платежей является ничем иным, как вариант перевода собственных денег для держателей карт различных банковских учреждений по всей стране. Для того, чтобы отправить деньги, отправителю достаточно указать мобильный номер того, кому будут направлены средства. Такой способ позволяет мгновенно зачислить средства от одного клиента банка другому.
Как следует из изменений, переводы с карты на карту по номеру телефона будут стоить 0 рублей. Изменения будут действовать с 1 апреля 2020 года по 30 июня 2022 года, сообщается на сайте ЦБ.
Все изменения внесены, то есть поправки вступят в силу с 1 апреля. Новые нулевые тарифы действуют для банков, а это значит, что банки смогут распространить данные тарифы и на переводы для самих физлиц. Иными словами, переводы с карты на карту станут бесплатными.
Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила:
«Для нас крайне важно обеспечить гражданам возможность удобно, безопасно и повсеместно переводить средства друг другу.
Именно поэтому мы приняли решение снова ввести двухлетний льготный период для банков по самым востребованным сегодня операциям в СБП — переводам между физлицами.
Это позволит, с одной стороны, снизить издержки самих банков, а с другой — установить если не нулевые, то минимальные тарифы для своих клиентов. И это самая важная задача СБП».
Правила оплаты переводов с карты на карту для ИП
С 1 апреля 2020 года изменятся правила перевода с карты на карту ИП в части взимания комиссии банков за перевод. Новые правила коснутся всех банков, так как их утвердил Центральный банк. Совет директоров Банка России принял решение обнулить тарифы для банков за обслуживание в Системе быстрых платежей.
Изменения вступают в силу с 1 апреля 2020 года и действуют до 30 июня 2022 года, о чем говорится на сайте Центробанка.
Данные правила касаются и предпринимателей , так как у них открыты счета как на физлица. Однако для ведения бизнеса ИП лучше открыть дополнительный счет в РКО.
Банк ВТБ уже сделал специальные условия для подключения предпринимателей к РКО, где первый год обслуживания будет бесплатным.
Подпишись на канал FTimes в Яндекс.Дзен
Новые правила переводов денежных средств с карты на карту и уплата налога
Банковские карты и интернет-банкинг прочно вошли в жизнь большинства граждан нашей страны. Таким образом можно оплачивать различные товары, услуги, выполнять переводы денежных средств и т.п. Законодательство, регулирующее данную сферу, так же постоянно изменяется, и были приняты поправки относительно взимания комиссии при переводе денежных средств с карты на карту. Подробнее данный вопрос рассмотрим в статье.
Правила переводов денежных средств
Исходя из законодательных изменений с владельцев банковских карт, которые переводят денежные средства с карты на карту с помощью номеров телефонов, не будет взиматься какая-либо комиссия. Данные правила обслуживания начинают действовать с 1 апреля 2020 и будут применяться до 30 июня 2022 года. Официальная информация размещена на сайте Центрального банка.
Указанные правила должны применяться всеми банковскими организациями в России, поэтому граждане смогут без комиссии переводить деньги с одной карты на другую по номерам телефона, и не имеет значения, каким банком выпущена банковская карта.
Изменения относятся и к индивидуальным предпринимателям, но не к юридическим лицам.
Некоторые банки предлагают особые условия для индивидуальных предпринимателей при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию, например бесплатный первый год обслуживания и т.п.
По-прежнему переводы с одной карты на другую освобождаются от налогообложения, например при отправке денег в качестве подарка, при перечислении средств между родственниками и т.п. Но в то же время очевидно усиление контроля со стороны ФНС.
Если на карту физического лица будут регулярно переводиться средства неизвестного происхождения – особенно если суммы приблизительно одинаковые и приходят в одни и те же даты, – это вызовет внимание сотрудников налоговой службы, и они заподозрят, что это оплата за оказанные услуги или выполненные работы. Чтобы снизить вероятность сомнений в целях денежных переводов, желательно обозначать назначение платежа при его отправке. Например, можно оставлять комментарий наподобие «Возврат долга» или «Это тебе подарок на день рождения».
Положительные и отрицательные стороны нововведений
Принятые изменения должны быть полезными для физических лиц, так как люди довольно часто переводят деньги, используя только номер телефона получателя, привязанный к карте.
Поэтому отмена взимания комиссии за данные действия является положительной стороной. Граждане могут совершать операции в любой день и в любое время, используя онлайн-банкинг или мобильное приложение.
Для подтверждения платежа необходимо будет ввести только одноразовый код, который придет в смс-сообщении.
При выполнении перевода желательно сразу указать назначение перевода, чтобы не вызвать лишних вопросов со стороны сотрудников налоговой службы.
Определенные отрицательные моменты в данной ситуации возникают только у банков, так как они после принятия таких поправок лишатся какой-то доли своего дохода. Раньше многие банки взимали комиссию по таким денежным переводам.
Дополнительно сотрудникам банковских организаций придется отслеживать назначения переводов, и в случае выявления подозрительных переводов информация о гражданах будет направляться представителям налоговой службы. На основании этих данных будут проводиться проверки с целью выявить «серые» доходы, с которых не были уплачены налоги.
Вывод
С апреля 2020 года вступили в силу изменения, которые регулируют перевод денежных средств с одной банковской карты на другую. Перевод по-прежнему можно выполнить, используя только номер телефона получателя, и с граждан не взимается какая-либо комиссия. Это же относится к индивидуальным предпринимателям, перечисляющим или получающим деньги на карту.
Принятые тарифы действуют до 30 июня 2022 года. Внесенные изменения положительно сказываются на гражданах, но банковские организации лишатся какой-то части своей прибыли.
- Как использовать в свою пользу секретные коды банкоматов и терминалов можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
- Ситуация когда гражданина могут лишить пенсии – кто в опасности и что делать можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
- Кто имеет право не оплачивать ЖКХ-услуги и как этого добиться можно ознакомиться по ссылке Подробнее ➤
- Группа «ВКонтакте»https://vk.com/ayu_abramenko
- По вопросам сотрудничества пишите: ayu_abramenko@mail.ru
Налоговая: вся правда о контроле ваших счетов и доходов
20 июня, спустя неделю после выхода нашей статьи, ФНС официально опровергла слухи о слежке за счетами и автоматическом начислении налогов со всех поступлений на карты.
- В налоговом кодексе есть изменения с 1 июня. В нескольких статьях появилось упоминание счетов в драгоценных металлах.
- В контроле за счетами в банках нет ничего нового. Банки и раньше были обязаны отвечать на запросы по поводу операций и остатков на счетах.
- Налоговая проверяет операции по счетам и картам только при наличии законных оснований. Банк передает информацию только по официальному запросу. Автоматически ничего начислять не будут.
- Чтобы что-то доначислить, налоговая должна доказать нарушение. Не со всех переводов на карту надо платить налог.
- Новость про тотальный контроль — вброс, фейк и провокация.
СМИ постоянно сеют панику на ровном местеА мы нет. Читайте правду о российских законах — без истерик и перегибов
О контроле переводов написано в статье 86 НК. Банки обязаны передавать в налоговую информацию о том, что такому-то человеку или компании открыли счет, вот реквизиты. А если налоговая пришлет официальный запрос, банк должен сообщить, сколько денег есть на счетах и какие по ним были операции. В таком виде эта норма действует с 2013 года.
С 1 июня в эту статью добавили упоминание счетов в драгоценных металлах. Теперь и о них банки тоже должны сообщать в налоговую.
Контроль за доходами есть, но это не контроль за каждым переводом. Налоговая не начислит НДФЛ с каждой суммы, по которой нет документов. Для большинства людей поправки о металлических счетах вообще ничего не значат.
Чтобы налоговая сделала в банк запрос о движении и об остатках по счетам, у нее должны быть основания и документы. Причины запроса могут быть, например, такими:
- налоговая проверка;
- долги по налогам;
- приостановление операций по счетам.
Все это не значит, что теперь налоговая будет следить вообще за всеми операциями, а банк будет все это автоматически ей сообщать.
Может, но, несмотря на полномочия налоговой, это не так просто. С компаниями и ИП все понятно: там по каждому поступлению должны быть документы и по выписке сразу можно выяснить, что это за деньги — возврат займа или выручка.
С физлицами сложнее. Сначала налоговая должна найти основания для проверки. Если такие основания нашлись, она может сделать запрос в банк и узнать, что кому-то на карту иногда приходят какие-то деньги. Одна сумма — это зарплата, а по другим ничего не понятно.
Даже если налоговая увидит такие суммы, она не сможет автоматически начислить с них налоги. У налогоплательщика запросят пояснения: откуда деньги и за что. Но и это еще не повод что-то начислять. Есть целый список доходов, с которых платить налоги не нужно.
Например, возврат долга или денежный подарок от другого человека не облагаются НДФЛ. А любую сумму можно назвать подарком. И это налоговая должна доказать, что на самом деле деньги — это не подарок, а оплата услуг.
Не налогоплательщик доказывает, что не виноват, а налоговая ищет доказательства его вины. А вот если найдет и все задокументирует, только тогда может быть штраф — 20% от неуплаченной суммы.
Но это тоже не новость: такой штраф был всегда и действует для любых недоимок.
Вот советы для самых осторожных.
Просите тех, кто вам переводит деньги, указывать комментарий к платежу. Например: «подарок к дню рождения», «возвращаю долг», «любимая, купи себе шубу».
Оформляйте документы на крупные суммы. Налоговая физически не может проверить все переводы по 1000 рублей, даже если сделает запросы по всем клиентам банков. Но есть смысл спросить у вас, что за 100 тысяч рублей вы получаете каждый месяц на карту.
Если это друг возвращает вам долг по частям, хорошо бы иметь документ — договор займа или хотя бы расписку.
Если вы получили на счет деньги от продажи Макбука, пригодится документ, который подтвердит, что вы продали именно Макбук и что он принадлежал вам больше трех лет, поэтому нет ни налога, ни декларации.