Детсады, малообеспеченные семьи и льготная ипотека: новые поручения Путина

23:30   15 июня 2022

14 июня 2022 года был опубликован перечень поручений Президента по итогам прошедшего 25 мая заседания Президиума Госсовета, который был посвящен актуальным вопросам социальной поддержки населения. Напомним, что большое внимание в ходе этого мероприятия было уделено мерам поддержки семей с детьми, в том числе многодетных.

Некоторые решения, объявленные Президентом в ходе этого мероприятия, уже были реализованы на практике (например, проведенная с 1 июня дополнительная индексация на 10% пенсий, прожиточного минимума и МРОТ). Большинство других изменений запланированы на ближайшие месяцы — в том числе уже с 1 июля.

Детсады, малообеспеченные семьи и льготная ипотека: новые поручения Путина Детсады, малообеспеченные семьи и льготная ипотека: новые поручения Путина

Перечень поручений опубликован на официальном сайте Президента РФ

Какие изменения вступят в силу с 1 июля 2022 года

Среди ближайших поручений Владимира Путина, которые должны быть обеспечены Правительством уже с 1 июля, можно выделить следующие:

  • увеличить более чем в 2 раза максимальный размер ежемесячного пособия до 1.5 лет женщинам-военнослужащим и сотрудникам других силовых ведомств, находящимся в отпуске по уходу за ребенком;
  • повысить на 100 тыс. рублей максимальный размер выплат по социальным контрактам сразу по двум направлениям (видам мероприятий):
    • на осуществление предпринимательской деятельности — с 250 до 350 тыс. рублей;
    • на личное подсобное хозяйство (ЛПХ) — соответственно со 100 до 200 тыс. рублей.

Детсады, малообеспеченные семьи и льготная ипотека: новые поручения Путина

Кроме того, региональным органам власти Президент поручил проводить работу по повышению эффективности социальных контрактов в регионах:

  • создавать благоприятные условия для участников социального контракта по ведению предпринимательской деятельности и сбыту произведенной продукции (в том числе в рамках ЛПХ);
  • оказывать содействие трудоустройству участников соцконтрактов в регионах проживания, в том числе создавать новые рабочие места и ликвидировать дефицит доступных вакансий.

Напомним, социальный контракт — это соглашение, которое заключается между органами соцзащиты населения и нуждающейся семьей, в рамках которого семье за счет государства оказывается определенная материальная помощь (в натуральном или денежном виде), а ее получатель обязуется выполнить определенные действия, позволяющие улучшить материальное положение в долгосрочной перспективе и преодолеть ситуацию бедности.

Новые меры поддержки многодетных семей

Большое количество вопросов на заседании Госсовета 25 мая касалось поддержки многодетных семей. Кроме того, дополнительные решения для этой категории граждан были озвучены Президентом 1 июня в ходе его традиционного обращения в Международный день защиты детей.

Итак, какие поручения Правительству касательно поддержки многодетных родителей были утверждены Президентом в перечне поручений 14 июня:

  • в срок до 1 июля — подготовить проект указа Президента об учреждении в России почетного звания «Мать-героиня», которое присваивалось в СССР при рождении и воспитании 10 детей и более (напомним, ранее для этой категории граждан Владимир Путин предложил вместе с государственной наградой предусмотреть также новую единовременную выплату в размере 1 млн рублей);
  • в срок до 1 сентября — продлить еще на 1 год программу по выплате в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита в отношении семей, в которых третий или последующий ребенок родится до 31.12.2023 (подробнее об этом читайте в отдельной статье).

Детсады, малообеспеченные семьи и льготная ипотека: новые поручения Путина

Кроме того, в регионах России до 1 сентября должна быть организована информационная кампания, направленная на популяризацию создания многодетных семей (в том числе путем размещения социальной рекламы), а специальная комиссия Госсовета до 1 декабря должна обобщить и представить предложения по тиражированию лучших из имеющихся региональных практик по поддержке многодетных семей.

Кроме того, в кратчайшие сроки Правительство должно проработать вопросы субсидирования до 50% стоимости путевок в организации оздоровления и отдыха детей из многодетных семей по региональным программам (в срок до 15 июля 2022) и компенсации части стоимости их обучения на платной основе в техникумах и колледжах (до 1 августа 2022 года).

Помимо поддержки нуждающихся семей и многодетных Владимир Путин также поручил Правительству с 1 января 2023 года расширить действие пилотного проекта по созданию системы долговременного ухода (СДУ) за инвалидами и гражданами пожилого возраста, которые нуждаются в постороннем уходе. Предполагается, что со следующего года должен быть обеспечен полный охват граждан СДУ не менее чем в 5 регионах страны.

Также с 2023 года Министерство просвещения РФ совместно с региональными органами власти должно обеспечить разработку и внедрение программ просветительской деятельности для родителей, дети которых посещают дошкольные образовательные организации.

Кроме того, в целях организации дальнейшей работы в Правительство будут направлены все предложения по вопросам социальной поддержки граждан, которые были подготовлены региональными органами власти к прошедшему заседанию Президиума Госсовета по социальной политике.

Путин предложил субсидировать ипотеку для семей с детьми на весь срок кредита

Детсады, малообеспеченные семьи и льготная ипотека: новые поручения Путина

Андрей Гордеев / Ведомости

Запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 по 2022 г. родился второй и (или) третий ребенок, в конце 2017 г. предложил президент России Владимир Путин.

Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки в размере, превышающей 6% (в декабре средняя ставка выданных в течение месяца рублевых ипотечных кредитов составляла 9,66%), в течение трех лет при рождении второго ребенка или в течение пяти лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна выплачивать кредит в полном размере.

Теперь же Путин в послании Федеральному собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами и субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Мера обойдется в почти 60 млрд руб. за 2019–2021 гг., сказал Путин.

Льготная ипотека выдается на следующих условиях. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.

Однако до сих пор эта мера почти не работала, что признал в послании и Владимир Путин. По данным Минфина, за февраль – декабрь 2018 г. было выдано всего около 4500 таких кредитов на 10,7 млрд руб. Всего же за 2018 г. банки выдали 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн руб., а долги россиян по ипотеке к концу 2018 г. достигли рекордных 5 трлн руб.

Еще одна предложенная Путиным мера – развитие кредитования индивидуального жилого строительства. Ранее стимулировать ипотечное кредитование такого строительства, в том числе деревянных домов, поручал и премьер Дмитрий Медведев. Отчитаться Минфин, Минпромторг, Минстрой, Минэкономразвития, ЦБ, а также «Дом.РФ» должны до 25 марта.

Также для людей, лишившихся доходов, будут введены ипотечные каникулы. «Людям будет предоставлена возможность сохранить единственное жилье, а кредит погасить позднее», – объяснил Путин.

Власти уже несколько лет пытаются снизить стоимость ипотечных кредитов. Последней мерой было предложение вице-премьера Татьяны Голиковой возмещать банкам деньги в обмен на списание долга по ипотеке для семьи, где родился третий ребенок, в размере 10% от задолженности, но не более 450 000 руб.

«То, что программа [льготной ипотеки] нуждается в доработке из-за низкого спроса на нее, – это однозначно.

Банки с Минфином как раз обсуждали распространение ставки 6% на весь срок кредита, а также чтобы программа действовала и на вторичное жилье.

Ставка – наиболее важный критерий для заемщика, поэтому, на наш взгляд, такая мера увеличит количество выдач льготных кредитов», – полагает предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

С увеличением срока действия льготной ставки спрос на такие кредиты действительно увеличится, согласен директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. Однако, как следует из его слов, такой меры для большинства заемщиков будет недостаточно. «Семьи часто обращаются в банк за кредитными каникулами на время декрета одного из родителей.

Как правило, ежемесячный платеж уменьшается до 10–30% от старого размера на год-три (суммы больше семьи обычно не могут позволить себе выплачивать). По сути, программа господдержки ипотеки – те же кредитные каникулы за счет государства.

Поэтому, на мой взгляд, на повышение рождаемости работали бы также аналогичные ставки льготной ипотеки – до 3% годовых на три года», – объяснил Пахаленко.

«То, что продлили [льготу] на весь срок жизни ипотеки, – это очень хороший шаг. Потому что очень многие молодые семьи не знали перспективы», – сказал президент Сбербанка Герман Греф после послания Путина.

Дом платежом красен: зачем в России продлили льготную семейную ипотеку

Льготная семейная ипотека под 6% продлевается до конца 2023 года, сообщил на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. Воспользоваться ею смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца.

Для поддержания института семьи и решения демографических проблем программу следует пролонгировать и после 2023-го, заявили «Известиям» в Госдуме.

Также политики считают необходимым еще больше оптимизировать процесс подачи документов на льготный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=wbWvareJ1YE

Продлить ипотеку для семей правительству поручил президент, и причин для этого было несколько. Решение прежде всего направлено на помощь родителям в приобретении собственного жилья, отметил глава кабмина.

Однако оно сможет поддержать и ряд отраслей экономики — от стройматериалов до мебели, обеспечив спрос на товары и услуги.

Чтобы инициатива реализовывалась без сбоев, правительство более чем в два раза увеличило лимит средств на выдачу кредитов — до 1,7 трлн рублей.

— Программа решает важные задачи. С ее помощью молодые семьи могут купить собственное жилье под 6% годовых, причем использовать кредит можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома. Льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа, — сказал председатель правительства.

Читайте также:  Увольнение совместителя: порядок, образцы заявлений, выплаты и компенсации

Справка «Известий»

По данным аналитического центра «Дом.РФ» на конец июля, за первые шесть месяцев 2021-го ипотечными программами с госучастием (льготной ипотекой на новостройки и семейной ипотекой) воспользовались 292 тыс. российских семей. Общая сумма кредитов составила 959 млрд рублей. 209 тыс. займов пришлось на льготную ипотеку на новостройки, а 83 тыс. — на семейную ипотеку.

В Госдуме инициативу поддержали. Как заявил «Известиям» депутат Ярослав Нилов, льготная ипотека позволит решить демографические проблемы, которые особенно обострились из-за пандемии.

По данным Росстата, в прошлом году сокращение населения России стало рекордным за последние 15 лет: численность уменьшилась более чем на 500 тыс. человек.

Ближе к завершению программы стоит проанализировать опыт и, возможно, продлить ее еще хотя бы на несколько лет, считает политик.

— Это абсолютно правильное решение. Двумя руками поддержал бы продление не до 2023 года, а до 2025 года или вообще сделал бы эту программу бессрочной, пока мы не решим окончательно наш демографический вопрос. В прошлом году у нас были очень плохие показатели, — подчеркнул Ярослав Нилов.

Остаются вопросы, в целом связанные с улучшением системы кредитования населения, сказала «Известиям» первый зампредседателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева.

Властям следует упростить процедуру подачи документов для оформления займа, чтобы родители не тратили кучу времени на сбор бумажек.

Также весь процесс выдачи ипотеки должен быть максимально оперативен, считает депутат.

— Льготная ипотека востребована. Очень хорошо, что семья может использовать также материнский капитал. Люди имеют возможность не только покупать квартиру, но и строить дом на своем участке, — сказала политик.

На заседании премьер обратил внимание еще и на поддержку малообеспеченных семей с детьми от трех до семи лет. По инициативе президента им предоставляется ежемесячное пособие на каждого ребенка. На эти выплаты уже выделено 254 млрд рублей, однако правительство увеличило это сумму на 21 млрд.

— Такая адресная помощь важна для родителей, которые воспитывают детей, тем более если есть материальные сложности. Ее размер зависит от финансовой ситуации в конкретной семье. Прошу и дальше внимательно следить, чтобы люди без задержек получали положенные им деньги, — заявил Михаил Мишустин.

Выделяемая на выплаты сумма и впредь может корректироваться, сообщила «Известиям» ведущий научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Елена Гришина. Это прежде всего связано с улучшением учета семей, которые нуждаются в поддержке.

Помимо этого председатель правительства Михаил Мишустин вспомнил о беседах с местными жителями во время рабочих поездок по регионам. Один из самых проблемных вопросов для них — аварийное жилье. Ряд субъектов приступит к ускоренному расселению граждан. Чтобы процесс не затягивался, кабмин выделит на строительство и оперативное завершение работ более 13 млрд рублей.

Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства

Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. Рассказываем подробнее о самых популярных из них.

Льготные ипотечные программы

Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования. Расскажем о самых популярных программах льготной ипотеки в СберБанке.

???? Ипотека с господдержкой 

  • первый взнос — от 15%
  • ставка — от 0,1% в первый год
  • сумма — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах
  • можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика 
  • особые требования к заемщикам — нет
  • срок действия программы — до 31 декабря 2022 года

Рассчитать ипотеку с господдержкой 2020

???? Ипотека с господдержкой для семей с детьми

  • первый взнос — от 15%
  • ставка — от 0,1% в первый год
  • сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах
  • можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора
  • особые требования к заемщикам — семьи, в которых с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и более или семьи с ребенком с инвалидностью до 18 лет
  • срок действия программы — до 31 декабря 2022 года

Рассчитать ипотеку с господдержкой для семей с детьми

???? Дальневосточная ипотека

  • первый взнос — от 15%
  • ставка — от 1,5%
  • сумма — до 6 млн рублей
  • можно купить строящееся или готовое жилье или получить деньги на строительство дома
  • особые требования к заемщикам — «Молодая семья» или участники программы «Дальневосточный гектар»
  • срок действия программы — до 31 декабря 2024 года

Рассчитать Дальневосточную ипотеку

???? Ознакомиться подробнее со всеми программами и подать заявку на ипотеку можно онлайн на ДомКлик.

Субсидия 450 тысяч рублей для многодетных семей

Многодетная семья может получить до 450 тысяч рублей на погашение основного долга по ипотеке. Субсидия выдается только один раз, даже если не была использована полностью.

Основные условия получения субсидии

  • Субсидию может получить только заемщик или созаемщик по ипотечному кредиту — родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года
  • Субсидия выдается на погашение ипотечного кредита, который прямо содержит цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС или рефинансирование ипотеки на эти же цель
  • Заявитель и его дети — граждане России

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Материнский капитал в 2022 году составляет от 524 427 до 693 144 рублей. Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2026 года. 

???? Покупка или строительство жилья без ипотеки

Для покупки жилья без ипотеки с помощью материнского капитала необходимо дождаться, пока ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года. К жилью есть определенные требования — найти их можно на сайте Пенсионного фонда.

При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов на перечисление маткапитала Пенсионным фондом занимает примерно месяц, а значит продавцу придется ждать. Заранее обсудите этот нюанс.

???? Первоначальный взнос по ипотеке

С помощью маткапитала в СберБанке можно купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, дом, таунхаус или комнату. Для оформления ипотеки понадобится справка об остатке маткапитала. Банк запросит информацию у Пенсионного фонда сам, но, если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания.

В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным — подать заявку, подготовиться к сделке и загрузить документы можно будет онлайн, а в банк потребуется прийти только один раз, на подписание документов.

???? Досрочное погашение ипотеки маткапиталом

Клиентам СберБанка для этого не нужно никуда идти. Достаточно связаться с менеджером в личном кабинете ДомКлик и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом и загрузить необходимые документы. Банк передаст данные в Пенсионный фонд и, если нарушений не будет, Пенсионный фонд в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.

Жилищные сертификаты

Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы.

Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.

Положен ли вам жилищный сертификат

Обратитесь в администрацию вашего населенного пункта, чтобы узнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.

Новые условия льготной ипотеки: что изменилось и сколько придется платить

С 1 апреля 2022 года вступают в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке. Рассказываем, как она будет работать по новым критериям.

После рекордного повышения ключевой ставки ЦБ и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна для большинства заемщиков. Поддержать отрасль могут программы льготной ипотеки с господдержкой. По данным «Сбера», объем выдачи ипотеки по всем льготным программам в банке за три недели марта 2022 года увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля текущего года.

С 1 апреля 2022 года госпрограмма будет работать по новым критериям. Рассказываем, что изменилось.

Что такое ипотека с господдержкой?

Программу перезапустили в 2020 году, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.

Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Изменения коснулись программы господдержки — 2020 на новостройки.

Как работала ипотека с господдержкой раньше?

Раньше можно было взять в кредит 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн — в остальных регионах России. В 2021 году программу продлили. При этом повысили ставку до 7% годовых и установили максимальную сумму кредита на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

Читайте также:  Возврат налога самозанятым за 2019 год и налоговый капитал: особенности

Какие условия будут с 1 апреля 2022 года?

Ставка увеличилась до 12% годовых. Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Новые меры будут действовать с 1 апреля по 1 июля 2022 года.

«Сейчас рыночные ставки находятся на уровне выше 20%, при таком уровне ипотека недоступна для 85—90% населения, — говорит генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. — В прошлом году около 70% квартир в новостройках продавалось с ипотекой, сейчас эта доля еще увеличится.

А ведь жилищное строительство не только имеет низкую зависимость от импорта, но и является одним из локомотивов экономики, который обеспечивает занятость миллионов людей, формирует спрос на услуги и товары смежных отраслей: от производства мебели до металлургии.

Поэтому госсубсидирование рынка ипотеки — правильное решение».

Какие условия предоставляют банки по программе господдержки — 2020 на новостройки до 1 апреля и после, можно посмотреть в каталоге на сайте Банки.ру.

Кто может получить льготную ипотеку на новостройки?

Взять ипотеку с господдержкой может любой совершеннолетний гражданин России. Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Как новые условия льготной ипотеки повлияют на рынок недвижимости?

По словам директора вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артура Ахметова, расширение лимитов поддержит строительную отрасль и позволит реализоваться отложенному спросу на новостройки.

«Что раньше можно было купить на 3,5—4 миллиона рублей в рамках льготной программы? Квартир с такой стоимостью в Москве и Санкт-Петербурге и областях мало, в основном в регионах. По новым параметрам под действие госпрограммы попадает до 80% новостроек.

Можно купить жилье за более высокую стоимость, а главное, подключить продажи в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Плюс ставка 12% выгоднее текущих рыночных в 19—24%. К тому же эта программа распространяется еще и на индивидуальное жилищное строительство.

У людей появляется возможность воплотить мечту о жизни в собственном доме, построенном аккредитованной банком компанией.

За эти три месяца, с 1 апреля по 1 июля 2022 года, застройщики получат возможность реализовать свои лоты в том числе в ипотеку. В итоге, думаю, стоимость «первички» останется на прежнем уровне и может еще подрасти, снижения стоимости точно не будет».

Стоит ли сейчас соглашаться на новые условия и брать льготную ипотеку?

«Для тех людей, кому действительно нужна квартира, это хорошее подспорье.

Фактически появляется возможность взять кредит под 6% по семейной ипотеке или под 12% по льготной на новостройки, — говорит Артур Ахметов. — Если квартира нужна для проживания, стоит купить ее сейчас.

В будущем ипотеку можно рефинансировать на семейную (если родится ребенок) или рыночную (если появятся более выгодные предложения).

Если рассматривать квартиру как инвестицию, стоит учитывать, что в текущих условиях застройщики могут заморозить новые проекты застройки, что снизит ввод новых объектов на рынок. Количество предложений уменьшится, а стоимость жилья может и дальше расти вслед за появляющимся новым спросом».

Сколько надо будет платить по ипотеке по новым условиям? Пример расчетов

Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на максимальную сумму под 12%.

Сумма кредита 12 млн рублей:

  • на 30 лет — 123 200 рублей;
  • на 25 лет — 126 400 рублей;
  • на 20 лет — 132 200 рублей;
  • на 15 лет — 144 000 рублей.

Сумма кредита 6 млн рублей:

  • на 30 лет — 62 000 рублей;
  • на 25 лет — 63 000 рублей;
  • на 20 лет — 66 000 рублей.

Льготную ипотеку перезапускают. Как изменятся условия ипотечного страхования?

Какие есть альтернативы?

Какие условия предоставляют банки по льготным ипотечным госпрограммам, можно посмотреть в «Ипотечном меню» на Банки.ру.

«Семейная ипотека»

Процентная ставка — до 6% годовых.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.

Программа действует по всей стране. Деньги можно потратить на квартиру в новостройке, на покупку дома или земельного участка.

Воспользоваться «Семейной ипотекой» могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью.

«Дальневосточная ипотека»

Процентная ставка — до 2% годовых.

Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

Кредит предоставляется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить кредит могут молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет), граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

«Сельская ипотека»

Процентная ставка — до 3% годовых.

Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Программа рассчитана на тех, кто хочет переехать за город или уже живет в сельской местности. Не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: обновленные условия

Льготная ипотека в 2022 году претерпела изменения. Правительство приняло решение увеличить возможную сумму кредита и процентные ставки по нему. Изменения вступили в силу с 1 апреля, они касаются только классической ипотеки с господдержкой.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки в 2022 году. Какое жилье можно купить под сниженную до 12% годовых ставку, в какие банки можно обратиться. И что стало с другими льготными программами, действует ли Семейная ипотека и Дальневосточная. Актуальная информация — на Бробанк.ру.

Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2022 году

В 2020 году правительство приняло решение поддержать застройщиков в период пандемии и ввело специальную программу жилищного кредитования. По ее условиям граждане смогли оформлять ипотеку под 6-7% годовых. Стандартные условия выдачи на то время — 10-15%.

Программа была продлена в 2021 году, ее крайний срок действия — 1 июля 2022 года. Будут ли увеличены текущие сроки — неизвестно. Если да, правительство это проанонсирует.

В 2022 году после всем известных февральских событий Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это решение незамедлительно сказалось на условиях предоставления всех кредитов, включая ипотечных.

В марте 2022 года ставки по ипотеке увеличились до 19-22% годовых и выше. И спрос на ипотеку с господдержкой под 7% стал большим. Но правительство больше не могло софинансировать ставку в таком объеме, поэтому условия льготной ипотеки изменились.

Обновленные условия, актуальные с 1 апреля 2022 года:

  • если раньше ставка составляла до 7% годовых, то теперь значение увеличилось до 12%;
  • если раньше сумма кредита с льготой была ограничена 3 млн, теперь это 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 6 млн для жителей других городов и регионов.

Обратите внимание, что если заемщик отказывается от личного страхования, банк может увеличить ставку на несколько пунктов.

Параметры программы господдержки ипотеки в 2022 году

Оформить ипотеку на льготных условиях можно только в случае приобретения недвижимости от застройщика. Это может быть как готовый объект, так и строящийся. Вторичное жилье в ипотеку с господдержкой приобрести невозможно. Такие покупатели могут воспользоваться другими специальными программами — о них ниже.

Ключевые условия:

  • покупка недвижимости от застройщика;
  • обращение в банк, который уполномочен выдавать жилищные кредиты по этой программе;
  • наличие первоначального взноса от 15%;
  • срок заключения договора — до 25-30 лет;
  • сумма кредита до 6 или 12 млн рублей в зависимости от города оформления.

Фактически под условия получения льготной ипотеки в 2022 году попадает большинство сделок. И есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки. Сначала выбираете новостройку, после обращаетесь в один из банков, который ее аккредитовал. Сама ипотека оформляется стандартным образом.

Суть господдержки ипотеки на покупку жилья — софинансирование государством ставки. Например, банк по факту выдает ипотеку под 22%, но договор заключается на 12%. Оставшиеся 10% банк получает в виде компенсации от государства.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2022 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.

Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.

Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.

Как получить ипотеку с господдержкой

Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются с 1 апреля 2022 года. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:

  1. Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
  2. Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
  3. Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
  4. Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
  5. Заемщик заключает договор под льготную ставку 11-12%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).
Читайте также:  Аси попросило мишустина поднять бюджетникам пенсии и зарплаты

В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 19-22%, заемщик получает жилищный кредит под 11-12%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году

В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.

Сравнительная таблица предложений:

Банк Ставка Первый взнос Срок
Сбербанк индивидуально от 15% 1-30 лет
ВТБ 12% или 11,7% при подаче заявки онлайн. Плюс 1% без страховки от 15% до 30 лет
Газпромбанк 12% от 15% до 15 лет
Россельхозбанк 12% от 15% до 30 лет
Открытие 12% от 15% 3-30 лет

Точные условия уточняйте в конкретном банке. К базовой ставке 12% могут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

Льготная ипотека для семей с детьми в 2022 году

Несмотря на значительное повышение ставок по ипотечным кредитам, ипотека с господдержкой для семей с детьми не отменена. На стандартных условиях программа действует до 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может оформить семейную ипотеку до конца 2027 года.

Основные моменты льготной ипотеки для семей с детьми в 2022 году:

  • право на получение ипотеки с государственной поддержкой по этой программе есть у семей (одиноких родителей), в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Хоть первый, хоть второй или третий — не важно;
  • если речь об усыновлении в этот период, семья также подходит под условия льготной программы;
  • ставка по кредитному договору — 5-6%;
  • обязательный первоначальный взнос от 15%;
  • сумма сделки. Для Москвы, СПб и их областей — до 12 млн, остальные — до 6 млн.

Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными.

При оформлении любой ипотеки, в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал.

Льготная Дальневосточная ипотека

В 2022 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет.

В заключение

В 2022 году льготная ипотека по-прежнему выдается. Условия стандартной с господдержкой изменены — суммы повысились, ставки стали выше. Но это все равно выгодные предложения на фоне стандартной ипотеки.

Что касается Семейной и Дальневосточной ипотеки, на момент создания материала правительство не анонсировало никаких изменений. Но нельзя исключать того, что ставки по этим программам тоже будут увеличены, или программы закроются досрочно из-за исчерпания бюджета софинансирования — в текущих условия денег на компенсации нужно давать больше.

Частые вопросы

Когда в 2022 году можно подать заявку на льготную ипотеку? Банки начали прием заявок с новыми условиями с 5-7 апреля. Программа действует до 1 июля 2022 года. Если правительство примет решение продлить ее, об этом будет объявлено. Можно ли по госпрограмме купить вторичное жилье? Вторичка не попадает под условия ипотеки с государственной поддержки.

Можно приобрести только новый объект от застройщика, как готовый, так и возводимый. Как получить льготную ипотеку в 2022 году? Процесс оформления стандартный, ничем не отличается от выдачи обычного жилищного кредита. Заемщик, объект и параметры кредита должны соответствовать условия программы и банка.

Какие банки выдают льготную ипотеку? С этой программой работают все крупные ипотечные банки страны. Можно ли оформить ипотеку с господдержкой на строительство дома? Можно в рамках семейной ипотеки. Если дом будет строить фирма, тогда актуальна и ипотека с господдержкой на новостройки. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Льготная ипотека по новой ставке, пособия для семей с детьми. Что меняется с 1 мая — Газета.Ru

Новые выплаты на детей

Пенсионный фонд России с 1 мая начинает принимать заявления на выплату малообеспеченным семьям с детьми от восьми до 17 лет. Досрочный прием заявок через портал госуслуг стартовал в апреле.

Размер пособия составит от 50% до 100% регионального прожиточного минимума на ребенка в зависимости от дохода семьи.

Соответствующий указ был подписан президентом РФ Владимиром Путиным в конце марта. По заявлениям, поданным до 1 октября, выплаты будут произведены за период с 1 апреля 2022 года.

Как меняются условия льготной ипотеки

Ставка для льготной ипотеки на новостройки c 1 мая снижается с 12% до 9% годовых, сама программа продлена до конца 2022 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Михаил Мишустин.

С предложением снизить ставки и продлить программу, которая должна была завершиться 30 июня, ранее выступил Путин.

Максимальная сумма ипотечного кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн руб., для остальных регионов — до 6 млн.

Напомним, в апреле ставку повышали с 7% до 12%.

Отцовский капитал

Кроме того, 1 мая вступают в силу изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В частности, речь идет о праве отцов на получение материнского капитала.

Отец или усыновитель получит право на использование маткапитала, если мать ребенка, не имеющая гражданства РФ, умерла или объявлена умершей.

Ранее такая норма работала для отцов детей, чья мать была гражданкой России. В случае смерти отца маткапитал в равных долях должен перейти детям.

Предполагается также, что отцу будет положен маткапитал, если мать оставила ребенка в роддоме или больнице и дала согласие на усыновление.

В Минтруде ранее поясняли, что норма даст возможность мужчинам получить маткапитал при рождении детей от суррогатной матери. Заявление на оформление сертификата можно будет подать в личном кабинете на портале госуслуг. Сохраняется и возможность личного обращения в региональные отделения ПФР или МФЦ.

Борьба с телефонными мошенниками

С 1 мая операторы связи обязаны передавать в сеть других операторов в неизменном виде полученные абонентские номера.

Такая мера призвана помочь в борьбе с мошенниками, которые подменяют номера телефонов.

Увеличение лимита в СБП

Максимально возможная сумма денежного перевода через Систему быстрых платежей с 1 мая увеличится с 600 тыс. до 1 млн руб. Ежемесячный лимит бесплатных переводов остается на уровне 100 тыс. руб., пишет РБК.

Кроме того, в СБП появится возможность выполнять трансграничные переводы, но с оплатой комиссии. Для банков ЦБ установил тариф в размере 3 руб. за каждое списание и зачисление средств вне зависимости от суммы перевода.

Защита социальных выплат

С 1 мая вступают в силу поправки в закон о потребительских кредитах. В частности, банк может списать деньги со счета заемщика-должника только при наличии соответствующего распоряжения от клиента.

Если же на счете хранятся единовременные выплаты, которые запрещено взыскивать за долги, то банк должен по каждому случаю получить отдельное согласие гражданина на их списание в счет кредитной задолженности.

При этом заемщик в течение 14 дней может отозвать свое согласие, и банк обязан вернуть средства.

Доплаты к пенсиям

Пенсионеры, имеющие так называемый специальный стаж, могут рассчитывать на ежемесячную доплату с мая 2022 года.

Речь идет о бывших сотрудниках угольной промышленности или гражданской авиации. Они каждый месяц получают доплаты к пенсии, размер которых пересматривается ежеквартально.

Размер доплаты зависит от трудового стажа пенсионера и его зарплаты, а также от общего объема страховых взносов. При этом важно, чтобы мужчины отработали хотя бы 25 лет, а женщины – 20 лет.

Убрать рекламу

Рекламную вывеску, размещенную на фасаде многоквартирного дома или ином виде общедомового имущества, придется убрать, если не получено согласие собственников помещений дома.

Соответствующая норма вступил в силу с 17 мая 2022 года.

Выплаты семьям погибших

  • Добавим, что 30 апреля подписан и уже начал действовать указ президент РФ, согласно которому семьям погибших командированных в ДНР и ЛНР выплатят по 5 млн руб.
  • В этом документе речь идет о государственных, муниципальных и гражданских служащих, командированных «для выполнения задач» на этих территориях, а также сотрудниках «иных организаций, принимавших непосредственное участие в выполнении работ по обеспечению жизнедеятельности населения и (или) восстановлению объектов инфраструктуры».
  • Действие указа «распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 года», когда Россия начала специальную военную операцию на Украине.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *