Страховка ОСАГО выдаётся автовладельцу на год, после чего полис нужно продлевать. Но что же делать в той ситуации, когда есть необходимость досрочно расторгнуть договор, например, в случае продажи авто? Сегодня мы поговорим об этом.
- С чего начать?
- Для начала рассмотрим варианты, при которых возможно расторгнуть договор и получить деньги:
- Смерть собственника автомобиля
При этом договор может быть расторгнут наследником автомобиля или доверенным лицом.
- Если у авто сменился владелец
Необходимым условием является предъявление в страховую компанию договора купли-продажи автомобиля, наличие генеральной доверенности не является причиной расторжения договора.
- Если машина сломалась и подлежит утилизации
Когда автомобиль не подлежит восстановлению совсем. Скажем, по причине аварии.
- Компания прекратила свою деятельность
Это наиболее трудный вариант, при котором возврат денежных средств может затянуться.
Необходимые документы
Во — первых составляем заявление о расторжении договора, и указываем причины. К заявлению следует приложить копию паспорта заявителя, полис и квитанции. Во — вторых, к этим документам так же прилагается договор купли — продажи, или свидетельство о смерти, или акт утилизации.
Если до окончания срока действия договора осталось два — три месяца, то сумма, которую вы получите, будет совсем небольшой. Поэтому, лучше возвращать средства, когда срок действия вашего договора ещё далёк от окончания.
Возможные проблемы
Иногда, казалось бы, быстрый процесс затягивается на неопределённое время. А причинами могут служить неправильное написание водителем номера счёта для перевода средств, или проволочки с документами из-за отсутствия на руках у автовладельца оригиналов документов. По этой причине стоит тщательно проверять все заполняемые бумаги, чтобы избежать проволочек с получением денег.
А вот в том случае, когда средства долго не поступают по не связанным с водителем причинам, стоит зайти в бухгалтерию страховой фирмы, чтобы выяснить состояние платёжного поручения. Если дело в недобросовестности этой фирмы, смело пишите жалобу в подходящие инстанции.
Есть вероятность, что страховая откажется выплачивать вам деньги. Как правило, такие ситуации прописываются в договоре, и с ними можно ознакомиться при его подписании.
Итоги
Застраховать свой автомобиль становится дороже с каждым годом, поэтому не нужно упускать возможность вернуть часть потраченных средств, при этом не стоит забывать, что в случае промедления, и подачи документов на расторжение договора спустя несколько месяцев после продажи авто, страховая не вернёт вам деньги. Поэтому, необходимо обращаться к страховщикам сразу, своевременно решив вопрос с получением средств.
Продлить страховой полис ОСАГО на автомобиль через интернет — онлайн пролонгация
Иметь действующий полис обязательного автострахования — обязанность каждого водителя. Если вы не хотите регулярно собирать документы для нового договора, продлите ОСАГО у нас.
Когда надо продлевать страховой полис и насколько можно?
Конечно же, мы рекомендуем пролонгировать полис заранее, чтобы не упустить момент и не получить штраф за езду с просроченным документом. Можно ли продлить просроченную страховку? Да, но с небольшой оговоркой: страховщик не станет делать этого в том случае, если срок действия предыдущей страховки истек более, чем 30 дней назад. Придется заново заключать договор.
Самый ранний срок, за какое время вы можете продлить страховку — за 60 дней до истечения срока. Так что уже за два месяца до завершения можно смело обращаться.
Срок страхования как правило составляет 1 год, но его также можно пролонгировать на 3 или 6 месяцев. На 1 месяц — нельзя.
Чем продление отличается от
покупки новой страховки?
Это лучше тем, что вы:
- Не должны предоставлять весь пакет документов заново — информация о вас уже содержится в базе данных.
- Можете в дальнейшем рассчитывать на бонусы за лояльность от вашей компании.
Словом, пролонгацию
имеет смысл выбирать, если вы довольны своей страховой компанией и не хотите
заново искать выгодные предложения, а потом собирать множество документов,
чтобы заключить новый договор.
Какие понадобятся документы?
Если вы предпочитаете
всё делать «по старинке» и хотите лично обратиться в свою страховую, возьмите с
собой те же документы, что и при заключении договора. Вот список:
- Паспорт
- ПТС
- свидетельство о регистрации авто
- водительское удостоверение
- карта ТО
В офисе вы напишете заявление, менеджер в отделении проверит документы и все сделает. Но визит в страховую необязателен — гораздо проще и быстрей решать все вопросы в режиме онлайн.
Как продлить электронный ОСАГО на машину онлайн?
Вот пошаговая
инструкция:
- Зайдите на официальный сайт вашей страховой и войдите в личный кабинет. Нет доступов к кабинету? Можно зарегистрироваться, указав личные данные, либо позвонить на горячую линию компании — вам помогут с получением доступов.
- Найдите и выберите услугу пролонгации (формулировки могут быть разными, суть одна).
- Внесите требуемую информацию — чаще всего не нужно вводить все данные заново, ведь они уже содержатся в базе.
- Введите параметры: на сколько вы его пролонгируете, есть ли изменения в количестве допущенных до управления лиц.
- Оплатите выставленный вам счет картой.
- Полис придет на ваш e-mail .
Таким способом вы можете продлевать не только е-ОСАГО, но и обычную («бумажную») страховку. Не забудьте сделать распечатку, чтобы у инспекторов точно не возникло никаких вопросов. ОСАГО на автомобиль, купленный через интернет, является таким же полноценным документом.
Обычно особых сложностей при этой процедуре не наблюдается. Бывают ситуации, когда в базах данных происходит сбой, и на какое-то время проверка действующих документов невозможна. Но это происходит крайне редко.
Если вы, например, сменили фамилию или перевыпустили какой-то из документов, пролонгация можно осуществить по старым данным. Но после всё-таки придется прийти в офис компании и попросить внести изменения в действующий договор. Дело в том, что при неверно указанных данных у вас могут возникнуть проблемы со страховыми выплатами — вплоть до того, что полис признают недействительным.
Когда это сделать невозможно?
Таких случаев совсем
немного:
- Если вы купили машину, оформленную на прежнего владельца.
- Если машина зарегистрирована за пределами РФ.
- Если в базе нет данных о прохождении вами очередного техосмотра.
Выводы
Продление ОСАГО в
интернете выбирают те автовладельцы, которые экономят время и не хотят
регулярно проходить долгий процесс сбора бумаг. К счастью, вся информация о
каждом водителе и его ТС есть в базах данных — как РСА, так и страховых.
Нужно только:
- Заполнить заявку
- Оплатить ОСАГО
- Получить полис на почту
Такая простая схема действует для любой страховой, для е-ОСАГО и обычных страховок.
Недействительный полис ОСАГО
 |
Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
На рынок автостраховок идет постоянный вброс липовых полисов ОСАГО. Мошенники часто и сами не скрывают: мол, бланк оригинальный, но не учтенный, а потому и цена такая низкая. Хочешь сэкономить – рискуй. От инспектора он отмажет, а если авария – тут уже разбирайся сам.
Когда после ДТП фальшивку обнаружат, страховщик точно откажется оплачивать ремонт машины. Мол, мы такого не продавали, а бланк и вообще поддельный. Или скопированный. Или спрятанный от ревизии. Сути дела это не меняет – денег пострадавшему не дадут, ремонт не сделают. Как восстановить справедливость? Рассказываем, что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО.
«Полис ОСАГО стал дорогим удовольствием, поэтому предлагаем купить идентичные бланки Ресо-Гарантия, МАКС, ВСК, Ренессанс. Вы можете заказать любой бланк: пустой, с печатями или заполненный вашими данными», – сеть пестрит подобными объявлениями. И не спроста.
Спрос на фальшивые полисы заставляет этот рынок эволюционировать. Если раньше «липу» рисовали буквально «на коленке» на заднем сидении «девятки», то сейчас качество подделок весьма похвально. Имея даже специальные знания, вы не всегда смогли бы отличить фальшивку от подлинного полиса.
Единственное, что наверняка вам скажет о подделке – это база РСА. Введите серию и номер, и сервис выдает вам информацию о статусе страховки, страховой компании, дате заключения, начале и окончании действия договора. Если данные из полиса и из базы не совпадают или и вовсе отсутствуют, ОСАГО – «липа».
Способов подделки масса – это может быть и действительно фальсификат или, например, полис-«двойник», с теми же серией, номером и припиской страховщика. А может быть, и наоборот – бланк настоящий, действительно поставлен на учет, но используется «агентами» несанкционированно, страховщик о его использовании не уведомлен.
Значения это не имеет: и то, и то «липа», по которой страховая уж точно не будет делать ремонт или выплачивать возмещение. Хотя иногда она делать это все же должна. Рассказываем, как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО поддельный.
Когда страховая в ответе
Дело в том, что бланки ОСАГО – это бланки строгой отчетности. Они отгружаются страховщикам, которые впоследствии сами распространяют их между своими агентами, обеспечивают их контроль, и сами же несут ответственность за их несанкционированное использование (п. 7.1 ст. 15 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»). Это когда бланк настоящий, но сведения в нем отличаются от сведений в базе.
Если водитель с таким полисом попадет в ДТП, тот факт, что он «липовый» не освобождает страховщика от ответственности. СК обязана осуществить по нему страховое возмещение пострадавшему водителю. Исключение – случаи, когда страховщик заявил о хищении бланка в полицию до наступления факта ДТП. Такой подход находит отражение и в судебной практике (определение ВС РФ № 57-КГ16-17 от 17.01.2017).
Схематически это выглядит так:
Кто возместит ущерб?
Во всех остальных случаях привлечь страховщика не удастся. Действительного полиса у виновника нет, а значит СК ни при чём. Кто оплатит пострадавшему водителю ремонт? А если потребуется лечение?
Ущерб жизни и здоровью можно возместить за счет РСА. Именно она, как профессиональное объединение автостраховщиков, выплачивает компенсации в случае отсутствия у виновного водителя действующей автогражданки (пп. г) п. 1 ст. 18 ФЗ № 40). Порядок, адреса и документы для обращения узнайте на сайте РСА.
Ремонт же будет оплачивать сам виновный водитель. Лица, риск гражданской ответственности которых не застрахован (хотя должен был быть), самостоятельно возмещают причиненный ими вред (ст. 1064 ГК, п. 4 ст. 4 ФЗ № 40).
Предложите ему решить вопрос «миром». Мол, оплати ремонт и «замяли». Идет в отказ? Перед тем, как подавать на виновника ДТП в суд, отправьте ему претензию почтой, его адреса должны быть в протоколе, составленном инспектором или в вашем экземпляре европротокола, если ГИБДД не вызывали. Возможно, «письмо счастья» его вразумит. Игнор и дальше? Что ж, сам виноват.
За возмещением – в суд
Осаго 2022: россияне массово отказываются от полисов осаго
Люди
Шокирующее сокращение числа застрахованного по ОСАГО автотранспорта в 2021 г. произошло в России.
По данным Центробанка, за прошлый год число застрахованных транспортных средств в стране сократилось с 34,9 млн до 24,1 млн единиц. И это только транспорт физлиц.
Но и владельцы других автомобилей также отказываются от полисов ОСАГО. Так, число юрлиц, переставших пользоваться «автогражданкой», сократилось с 2,2 млн до 1,6 млн, владельцев грузовиков до 16 тонн – с 0,9 млн до 0,6 млн, владельцев грузовиков свыше 16 тонн – с 1 млн до 890 тыс., владельцев автобусов стало меньше на 72 тыс. – до 200 тыс.
Единственный сегмент, в котором отмечен рост числа застрахованных единиц транспорта, – мотоциклы. За год число застрахованных выросло с 374 тыс. до 512 тыс. единиц.
Напомним, Приморский край занял шестое место в «красной» зоне рейтинга регионов РФ по показателям ОСАГО от Российского союза автостраховщиков (РСА) за период с 1 квартала 2021 г. по 1 квартал 2022 г. Это означает, что в регионе по-прежнему от «автогражданки» процветают мошенники.
Страховщики продолжают массово отказывать автомобилистам в продаже
ОСАГО в 2022 году
. Проблему, которая обострилась год назад, признал даже Центробанк. Особенно остро ее ощутили владельцы старых машин и молодые водители.
Осенью прошлого года Банк России заявил о выявлении «практики
незаключения договоров ОСАГО
при личных обращениях владельцев транспортных средств к страховым организациям с заявлениями о заключении договоров ОСАГО по причине принятия заявлений неуполномоченными сотрудниками страховой организации». Центробанк отметил, что происходящее считает недопустимым – и что уже ведет работу с поступающими по этому поводу жалобами.
Как пытались устранить проблему
- Границы минимального и максимального значения базовой ставки полисов – иными словами,
- тарифный коридор
- – расширили на 10% вверх и вниз для легковушек физлиц, на 4,9% – для общественного транспорта и на 30% для других категорий транспортных средств, в том числе для такси. Эта мера должна была
- снизить количество отказов за счет повышения стоимости
страховки для категорий, представляющих большие риски. Но этого не произошло.
Решить проблему с отказами не удалось и за счет
Последние новости: Что за бред про унижение президента
повышения коэффициента по возрасту и стажу
водителя: для водителей в возрасте от 16 до 25 лет ОСАГО стало ощутимо дороже. Для водителей старше 40 лет или со стажем более 10 лет полис, напротив, подешевел.
В апреле 2022 года ожидается введение
нового расчета коэффициента безаварийного вождения
(бонус-малус). Пока что ни одна из этих мер не помогла решить проблему с отказами – автомобилисты продолжают жаловаться.
И что же делать, если нужен полис?
В первую очередь, важно понимать, что
по закону страховая не может отказать в оформлении полиса ОСАГО
, если клиент предоставил все документы. Если добиться от страховой письменного отказа – с этой бумагой можно жаловаться Банку России. Ни одна компания не хочет получать санкции от регулятора, поэтому будет вынуждена все-таки продать полис, объяснив предыдущие «затруднения», назвав причины отказа в ОСАГО, например, техническим сбоем. Обращение в ЦБ можно направить через интернет-приемную.
Где лучше оформить ОСАГО?
Для тех, кто не хочет тратить время и нервы на бюрократию, есть более удобный способ получения ОСАГО. Сделать это можно с онлайн-калькулятором. Работает сервис очень просто: после ввода персональных данных сразу
16 страховых рассмотрят ваш запрос
. Шанс одновременного отказа в заключении договора ОСАГО от такого количества компаний будет крайне невелик.
Некоторые страховщики сейчас отказывают автовладельцам в оформлении полисов ОСАГО, ссылаясь на то, что заявления клиентов были приняты сотрудниками, у которых нет полномочий на заключение подобных документов. Об этом говорится в информационном письме первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова к страховым организациям.
Регулятор заявил, что подобная практика является недопустимой и ее необходимо исключить.
«Законодательство об ОСАГО, возлагая на страховщиков обязанность по заключению договора ОСАГО с каждым обратившимся к нему в установленном законом порядке владельцем транспортного средства, не обуславливает ее выполнение наличием или отсутствием тех или иных полномочий у конкретных работников страховщика», — разъяснил ЦБ.
В письме Швецова указано, что необоснованный отказ страховщика в заключении договора ОСАГО является административным правом. Со ссылкой на соответствующие законы регулятор указал, что страховые компании обязаны предоставить клиенту возможность незамедлительно купить полис автострахования при обращении в одно из их подразделений в рабочее время.
ЦБ напомнил, что страховщик может отказать в заключении договора ОСАГО в случае, если автовладелец предоставил ему неполный комплект необходимых документов или указал информацию неверно. В этом случае прямо в день обращения страховая организация должна уведомить клиента обх.
Последние новости: Что мы на самом деле думаем?
Ранее регулятор сообщил, что в первом полугодии 2021 г. количество жалоб россиян на страховщиков выросло на 21,3% — до 18 200 — по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. При этом три четверти обращений касались вопросов оформления полиса ОСАГО. Число заявлений по данной тематике возросло до 13 800, что на 14,9% больше показателя прошлого года.
Тонкости расторжения электронного полиса ОСАГО
Купить е-ОСАГО это простой способ получить обязательную страховку, но что делать в том случае, когда имеется необходимость прекратить действие договора. В данной статье расскажем, как можно расторгнуть электронный полис ОСАГО и что для этого необходимо.
Возможно ли осуществить действие через сайт СК?
Если оформить автогражданскую е-ОСАГО довольно просто и быстро через интернет, то расторгнуть в таком же порядке не получится. Для подачи заявления следует посетить офис страховой компании. Сделать это может как собственник, так и его доверенное лицо.
Процедура
Расторжение электронного полиса ОСАГО ничем не отличается от операции с обычным бумажным полисом.
Нужно посетить страховую компанию, предварительно рекомендуется позвонить и уточнить, можно ли расторгнуть договор именно в этом офисе, и поинтересоваться какие документы от автовладельца потребуется.
Как правило, это стандартный набор: документ на машину, паспорт собственника ТС, полис, а также документ, являющийся основанием для аннулирования.
Сотрудник страховой компании, перед тем как расторгнуть договор электронного ОСАГО, проверит наличие всех документов и даст заполнить соответствующее заявления. Далее он производит расчет денег, которые страховщик обязан вернуть страхователю в течение 14 дней.
Особенности
В правилах обязательного страхования п. п. 33, 33.1 прописаны все ситуации, при которых водитель может осуществить возврат денег. Как правило, чаще всего соглашение онлайн-автострахования аннулируется по продаже авто.
Расчет производится пропорционально суммы остатка и оставшегося периода. Стоит отметить, что можно расторгнуть е-ОСАГО и вернуть деньги, даже если за период действия происходили страховые случаи и имелись выплаты по ним.
Таким образом, можно сделать выводы, что для прекращения действия е-ОСАГО придется посетить офис СК, в каждой организации свой образец заявления на расторжение, поэтому заблаговременно заполнять его не рекомендуется.
Обратите внимание в некоторых случаях будет экономнее не расторгать страховку, когда до конца срока осталось 1–2 месяца, в таком случае не будет засчитан коэффициент за безаварийную езду при заключении следующего договора.
С момента аннулирования соглашения электронный бланк станет недействителен, хотя возможность его распечатать у автовладельца останется. При предъявлении такого бланка сотруднику ДПС он попросту не пройдет проверку, все данные из базы будут удалены.
Обязательным условием для обеспечения финансового возмещения страховой премии станет копия сданного в СК страхового полиса, а также копия заявления на расторжение. С этими документами в спорной ситуации вы можете обратиться в суд или в РСА.
Почему все страховые компании отказывают в ОСАГО онлайн — Avtosliv Russia на vc.ru
С каждым днем все больше автовладельцев обращаются к страховым компаниям и агрегаторам с вопросом: «Почему страховые компании отказали в онлайн ОСАГО?».
Если раньше эта проблема касалась нескольких сотен тысяч человек, то сейчас охватила более 10 миллионов водителей в России.
На первый взгляд все очень просто водитель хочет купить полис ОСАГО в интернете, а страховая компания хочет продать полис онлайн, без посредников — все должны быть счастливы и получить пользу, но продажа не происходит, что же мешает?
{«id»:442523,»gtm»:null}
Руководитель онлайн агрегатора AVTOSLIV.RU
Сразу оговорюсь для читателей VC.RU, что данная проблема в основном встречается у водителей, прописанных в регионах, не в Москве и Московской области.
· Маленький стаж до 3 лет;
· Плохой КБМ (коэффициент бонус-малус более 1);
· Авто используется, как такси, каршеринг, учебный авто;
· Марки или модели нет в базе страховой компании;
· Ошибки при вводе данных клиентом;
· Старый автомобиль (автомобиль старше 10-15 лет);
· Телефон и email массово использовались при покупке других полисов;
· Разрыв в страховании (на авто долго не оформляли ОСАГО);
· Технические работы (отказ без объяснения причин).
Это неполный список отказов при оформлении полисов онлайн, мы не знаем, какие еще дополнительные скоринг фильтры используют страховые компании при расчете онлайн ОСАГО.
Все вышеперечисленные причины могут с большой вероятностью принести большие убытки страховой компании до 400 000 рублей с одного клиента.
Страховые компании, как и любой другой бизнес, хочет получать только прибыль, поэтому отказывая убыточному клиенту в покупке онлайн, есть вероятность, что он купит в другой страховой компании, таким образом, происходит перекладывание убытков и ответственности.
Проблема с выдачей предложений по ОСАГО началась с 2021 года, именно тогда начался рост стоимости новых и б/у автомобилей в России это сказалось и на рост стоимости автозапчастей, а рост цен на автозапчасти, прямо влияет на убыточность страховых компаний при расчете ремонтов, так как делая ремонт на старый автомобиль нужно покупать новую запчасть.
С 2022 года цены на автозапчасти поднялись еще выше, а в связи с санкциями оригинальные автозапчасти просто не получить.
Любой владелец бизнеса решил бы эту проблему простым поднятием цен и расчетом аналогичных автозапчастей, но это не работает в автостраховании в России, просто поднять цены не дают государственное регулирование и законы, которые для чего-то все еще контролируют рынок ОСАГО. Вот и получается, что цена на ОСАГО практически не поднимается при сильном росте цен автозапчастей в два и более раз.
Вся эта ситуация с санкциями и резким взлетом цен на автозапчасти показывает, что государственное регулирование это большая проблема для любого бизнеса, в условиях рыночных отношений, поэтому именно спрос и рынок должен формировать цены на товары и услуги.
Да, попытки ее решить начались, РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и ЦБ РФ (Центральный банк России) достаточно плотно начали проработку этой проблемы, сначала года расширили тарифный коридор, увеличили коэффициенты КБМ для убыточных клиентов, запустили Перестраховочный пул, сейчас пересматривают тарифы в справочниках автозапчастей и возможность учета аналогов оригинальных автозапчастей при расчете ДТП.
Частый вопрос от клиентов агрегатора AVTOSLIV: «Парадокс, не могу оформить полис даже в офисе страховой компании, но должен платить штраф за отсутствие полиса ОСАГО».
Штраф за отсутствие полиса ОСАГО до 800 рублей, сотрудника ГИБДД не интересуют Ваши проблемы.
Идеальным решением было бы убрать государственное регулирование для частных страховых компаний, чтобы они самостоятельно формировали выгодные для себя цены, при этом можно оставить государственное регулирование для страховых компаний с государственным участием, таким образом можно сохранить баланс между ценой/качеством и возможностью 100% оформить полис онлайн.
На этот вопрос сейчас нет единого ответа, так как все случаи и причины разные, но могу дать рекомендации:
· Если Вы попробовали оформить полис ОСАГО на сайте страховой компании и получили отказ, попробуйте рассчитать в агрегаторах, во-первых существенно сэкономите кучу времени так как в режиме одного окна заполните данные и отправите запрос сразу во все страховые компании, во-вторых цены у агрегаторов такие же как у страховых компаний, поэтому никакой разницы, где оформлять полис нет, при этом в агрегаторах есть возможность сравнения цен между предложениями страховых компаний. Сейчас цены по ОСАГО в страховых компаниях разные, поэтому сравнить цены и купить самый дешевый можно через агрегатор.
· Тщательно проверьте введенные данные, как правило, те кто оформляет полис впервые в 70% случаев допускает ошибки, особенно это касается даты начала стажа ВУ (водительского удостоверения), ввода ФИО и паспортных данных.
· Укажите новое и старое водительское удостоверение, чтобы скидка КБМ подтянулась со старых прав и она применилась при расчете ОСАГО.
· Если у Вас хороший стаж, КБМ, автомобиль, но все отказывают, попробуйте обратиться в офис страховой компании, если они откажут, можете оставить официальное обращение на сайте РСА и ЦБ РФ, приложив доказательства отказа, скриншоты или ответы от страховых компаний.
ОСАГО-2022: что делать, если вам отказали в оформлении полиса :: Autonews
В 2022 году автомобилисты продолжают жаловаться на частые отказы в продаже ОСАГО. Об этом пишет издание 74.ru. В частности, на невозможность оформить обязательный полис указывают владельцы старых машин и молодые водители. Отказы страховых компаний продавать полисы ОСАГО резко участились в 2021 году. Проблему признал даже Банк России.
Проблема осталась после расширения тарифного коридора
Расширение тарифного коридора, по идее, должно было снизить количество подобных ситуаций за счет увеличения стоимости страховки для тех категорий, которые представляют большие риски. Но этого не произошло, несмотря на то, что такие действия со стороны страховщиков незаконны.
Тарифный коридор, или границы минимального и максимального значения базовой ставки полисов, расширили на 10% вверх и вниз для легковых автомобилей физлиц, на 4,9% — для общественного транспорта и на 30% для других категорий транспортных средств, в том числе для такси.
Кроме того, Банк России изменил коэффициент по возрасту и стажу водителя. Например, для водителей от 16 до 21 года без стажа вождения тариф теперь умножается на 2,27 (ранее — на 1,93).
Для неопытных водителей 22–24 лет коэффициент вырастет с 1,79 до 1,88. Для водителей 25–29 лет без стажа показатель почти не изменится. То есть ОСАГО для этих категорий автовладельцев точно подорожает.
Что касается опытных водителей старше 40 лет и со стажем более 10 — то для них коэффициент снизили.
Также в апреле 2022 года введут новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения).
Впрочем, все эти меры не помогли решить проблему с отказами в оформлении ОСАГО. Стоит отметить, что часто жалуются на ситуацию владельцы старых автомобилей. Коэффициентов, касающихся возраста машины, в расчете стоимости полисов нет.
Центробанк признал проблему
В октябре 2021 года Банк России опубликовал информационное письмо, в котором заявил о выявлении «практики незаключения договоров ОСАГО при личных обращениях владельцев транспортных средств к страховым организациям с заявлениями о заключении договоров ОСАГО по причине принятия заявлений неуполномоченными сотрудниками страховой организации». В сообщении Банка России отмечается, что регулятор считает подобную практику недопустимой и уже применяет меры надзорного реагирования при выявлении подобных случаев.
Кирилл Зыков / АГН «Москва»
Вице-президент Национального автомобильного союза Ян Хайцеэр также напоминает, что полис ОСАГО является обязательным для автомобилистов: «ОСАГО — это не только коммерческая деятельность, но и некое социальное обременение для страховых компаний для реализации этого социального «продукта спокойствия». Водитель должен реализовать право на приобретение этого полиса. Это не добровольная вещь».
Что грозит страховым компаниям за отказ оформить ОСАГО
В письме Банка России от 14 октября 2021 отмечено, что необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО является основанием для применения административных мер, предусмотренных статьей 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
За данное нарушение страховщику может грозить штраф: для должностных лиц — в размере 20-50 тысяч рублей, для юрлиц в размере 100-300 тысяч рублей. В крайнем случае страховую компанию могут лишить лицензии.
Но также в письме регулятор напомнил, что частой причиной для отказа в незамедлительном заключении договора ОСАГО могут быть ошибки в документах клиента или их неполный комплект. Это действительно может стать законным основанием для отказа в оформлении полиса.
Что делать, если отказали в страховке
«Владельцы старых автомобилей чувствуют себя достаточно беспомощно и даже не задумываются, что могут жаловаться в вышестоящие инстанции и добиться своего права получить услугу от страховых компаний», — отмечает Хайцеэр.
Но жаловаться необходимо, так как если вовсе не приобретать полис ОСАГО, то это будет уже нарушением со стороны водителя. За езду без полиса ОСАГО недобросовестному водителю придется заплатить 800 рублей.
Обращение лучше всего отправить через интернет-приемную Банка России. При выборе типа жалобы нужно выбрать пункт «Страховые организации», затем «ОСАГО», и, наконец, «Отказ в заключении договора».
Как расторгнуть электронный полис Е-ОСАГО и вернуть деньги
Возможность приобрести страховой полис через интернет без посещения офиса СК появилась в 2017 году. Каждый водитель должен иметь страховку автомобиля, так как это гарантирует возмещение ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне. Но иногда возникает необходимость расторжения договора раньше положенного срока, и тогда встает вопрос возврата денег.
Условия для расторжения электронного ОСАГО и возврат денег
Досрочное расторжение электронного ОСАГО возможно, но для возврата денег за неиспользованный период страховки нужны веские причины. Таковыми могут стать следующие ситуации:
- физическая смерть держателя полиса;
- угон автомобиля;
- смена собственника транспортного средства;
- автомобиль не подлежит восстановлению после аварии.
В каких случаях деньги не вернут
Не возвращают деньги, если:
- страховой компанией обнаружена недостоверная информация;
- прекращена деятельность страховой компании;
- произошла ликвидация юридического лица, которое являлось страхователем;
- соглашение расторгнуто по желанию собственника без объяснения причины.
Пошаговая инструкция: как расторгнуть полис
Куда обращаться
При расторжении электронного ОСАГО применяются те же действия, что и с бумажным носителем. Для этого нужно обратиться в компанию страховщика, с которой было заключено соглашение и оставить заявление на возврат денег.
Получится ли через интернет
Досрочное прекращение электронной формы полиса возможно только в офисе страховой организации. Поэтому водитель приезжает в СК, составляет письменное заявление и прилагает требуемые справки.
Какие документы предоставить, как составить заявление
Для расторжения электронной автогражданки и возврата денег потребуется следующий пакет документов:
- ксерокопия паспорта страхователя;
- электронный ОСАГО;
- банковские реквизиты;
- квитанция об оплате страховки.
Некоторые страховщики при расторжении договора для возврата страховой премии требуют дополнительные справки. Поэтому перед посещением стоит связаться со страховой компанией по телефону и уточнить, какие документы следует подготовить.
Сегодня нет единой формы заявления на расторжение электронного полиса ОСАГО. В каждой компании существует свой образец, который составляется непосредственно в офисе. В этом документе указывается имя и адрес страховщика, контактные и паспортные данные клиента, дата получения и номер электронного полиса.
Обязательно нужно указать в заявлении причину расторжения договора и способ получения денег.
После того, как заявление и все документы собраны и приняты СК, она сообщает владельцу полиса свое решение.
Как происходит расчет средств для возврата, сколько вернут, возможен ли полный возврат и при каких условиях
При расторжении ОСАГО расчет неиспользованной части премии проводится с даты, следующей за днем подачи заявления в страховую компанию с полным комплектом необходимых документов.
Размер выплачиваемой суммы зависит от того, как быстро произошло обращение в страховую компанию.
Датой прекращения действия страховки при расторжении электронного полиса считается:
- при продаже автомобиля – день передачи документов страховщику;
- при утрате автомобиля или гибели страхователя – день возникновения причины для прекращения отношений между компанией страховщиком и владельцем автогражданки.
После определения даты расторжения договора считают, сколько осталось неиспользованных дней, и затем рассчитывают положенную к выплате страховую премию.
Для этого сначала вычисляют коэффициент уменьшения суммы. Он определяется в результате деления количества дней работающего полиса на количество дней в году.
Далее считают сумму к возврату, которая представляет собой произведение 77% от взноса и коэффициента.
Например, стоимость ОСАГО заключено на год составляет 8000 руб. Расчитать сумму возврата, если остались неиспользованными 107 дней. Для этого надо:
- 107 дней разделить на 365 дней, получится 29%.
- 0,29 умножить на 0,77, получится 0,22.
Итоговой суммой выплаты будет 22% от стоимости электронного ОСАГО, что составляет 1760 руб.
Для расчета суммы возврата страховой премии, предназначенной клиенту, компаниями используются только 77% от платежа. Оставшиеся 23% идут для других целей, и вернуть их не получится ни при каких обстоятельствах.
20% страховой премии идет на обслуживание клиентов; 3% отправляется в фонд РСА; 77% направлено на страховые выплаты.
Срок и порядок выплаты
Денежную сумму при расторжении электронной автогражданки можно получить сразу же после подачи заявления. Если планируется денежное перечисление на расчетный счет, то срок выплаты может занять до 14 дней с момента написания заявления.
Что делать, если деньги не приходят
Если по прошествии двухнедельного срока деньги так и не пришли, то следует позвонить в центральный офис страховой организации, чтобы выяснить причину задержки денежной выплаты.
Некоторые страховые организации отказываются выплачивать компенсацию, тогда нужно обратиться в Российский Союз Автомобилистов.
В результате компания страховщик будет обязана выплачивать неустойку за каждый день просрочки в размере одного процента от страховой премии.
Сроки прекращения действия полиса после расторжения
Сотрудник СК должен подготовить и передать клиенту информацию о расторгнутой страховки в течение 5 рабочих дней.
Заключение
Досрочное расторжение электронного ОСАГО и возврат части денежных средств, возможно, и не несет юридических трудностей, но если возникли сложности, то можно обратиться в суд с документами, доказывающими правоту автовладельца.
Можно ли отказаться от ОСАГО 2022: проблемы с покупкой онлайн
Большинство водителей считают полис ОСАГО бесполезным и готовы массово отказываться от его оформления. В 2022 году вопрос обязательного автострахования стоит достаточно остро. С какими сложностями сталкиваются водители, расскажем далее.
Можно ли отказаться от ОСАГО
Существует два вида автострахования: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО защищает интересы других водителей, а КАСКО ваше личное транспортное средство.
Наличие у водителя полиса ОСАГО закреплено законом. Страховку должен оформлять абсолютно каждый водитель и отказаться от нее нельзя. Не оформлять можно добровольный вид страхования — КАСКО.
За отсутствие ОСАГО предусмотрен штраф — 800 рублей при каждой фиксации нарушения. Тем не не менее немалое количество водителей не оформляют ОСАГО, так как считают его дорогим и бесполезным. А в июле текущего года проблема приобрела массовый характер.
Зачем ОСАГО, если дешевле оплатить штраф? Во-первых, штраф выписывается не один раз, а их количество может быть столько, сколько раз сотрудник зафиксировал нарушение. Во-вторых, в случае аварии компенсацию пострадавшей стороне придется выплачивать из своих средств.
Изменения в ОСАГО В 2022 году
За начало 2022 года в ОСАГО произошло немало изменений. Главное — повышение стоимости и пересмотр справочников автозапчастей. Детали на авто значительно подорожали вследствие западных санкций, поэтому страховщики вынуждены поднимать тарифы на автострахование.
Также главным изменением не в пользу водителей стало расширение тарифного коридора на 26% — то есть повышение цены на ОСАГО.
Страховые отказывают в ОСАГО: АльфаСтрахование, Ингосстрах, Росгосстрах
Цены на ОСАГО уже повысили? Сколько будет стоить полис
Проблемы с ОСАГО в 2022 году
Вышеперечисленные изменения повлекли немало проблем и разногласий между водителями и страховыми компаниями. Страховщики начали отказывать в оформлении ОСАГО убыточным водителям.
По закону страховая компания обязана застраховать каждого водителя, который обращается за полисом. Есть некоторые исключения (ошибки в заполнении документов, отсутствие нужных документов, не предоставление авто для осмотра).
Страховые могут обосновать отказ небольшим стажем вождения, возрастом водителя, старым (но при этом исправном) автомобиле. НО! Все эти причины незаконны.
В других случаях, например, при оформлении электронного полиса ОСАГО, который сейчас наиболее распространен, причину отказа и вовсе можно не узнать. При оформлении на сайте могут появляться сообщения о временной неисправности сайта и просьбах заполнить заявку позже.
Что делать в таких случаях? Как показала практика, решить такие вопросы непросто. Можно обратиться лично в офис компании или написать жалобу. Агентство страховых новостей описывало немало ситуаций, которые дошли до суда и только так водители смогли застраховаться.
«В ОСАГО нет смысла» — мнение водителей
В связи с отказами страховым по оформлению и выплатам, а также подорожанием полиса водители еще больше настроены против обязательного автострахования.