31 марта 2022 в 18:57
С завтрашнего дня, первого апреля 2022 года, вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Об этом сообщил Михаил Мишустин в ходе очередного заседания Правительства.
Бесплатная оценка перспективы банкротства
Премьер-министр сообщил, что мораторий будет действовать полгода и коснётся как организаций, так и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Таким образом, мораторий будет действовать с первого апреля 2022 года до первого октября 2022 года. Однако на этом его действие может и не прекратиться.
Пунктом 1 ст. 9.1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено право Правительства РФ на продление срока действия моратория в случае, если послужившие основанием введения меры обстоятельства не были устранены.
Введение моратория предоставит должникам возможность справиться с возникшими трудностями в течение шести месяцев. За это время они должны привести свои дела в порядок, найти новые источники дохода и укрепить финансы, при этом не закрыв компанию и не лишив работы сотрудников, если речь идет о бизнесе.
Заметим, что согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях.
В настоящей ситуации сигналом о необходимости введения в действие указанного механизма стали принятые некоторыми зарубежными странами в отношении Российской Федерации, отдельных компаний и лиц санкций, поставившие многих юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан в весьма шаткое экономическое положение.
Есть и исключения: так, действие моратория не коснётся должников-застройщиков многоквартирных домов и другой недвижимости, возводимой в соответствии с законом о долевом строительстве. При этом они должны быть включены в единых реестр проблемных активов.
«Рассчитываем, что это решение позволит поддержать компании и граждан, которые из-за последствий недружественных действий в отношении нашей страны оказались в сложной финансовой ситуации и сейчас пока не могут выполнять свои обязательства», — выразил надежду Михаил Мишустин, завершая сообщение о принятом решении.
Необходимо так же отметить, что датой возбуждения дела о банкротстве считается дата принятия арбитражным судом заявления о признании банкротом (Постановление Пленума ВАС № 35 от 22 июня 2012 года).
Подчеркнем, что за должниками всё же сохраняется право на обращение в суд с заявлением должника о признании банкротом, однако сами кредиторы не смогут этого потребовать в силу действия моратория. Более того, согласно того же пункта 1 статьи 9.
1 Закона ЛЮБОЕ лицо, подпадающее под действия моратория, может заявить об отказе от применения в отношении него моратория. Для этого должнику необходимо внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
ВАЖНО!После того, как заявление об отказе лица от применения в отношении него моратория будет опубликовано, действие данной меры более на него не распространяется. Действие ограничений прав и обязанностей (о них — далее) в отношении него и его кредиторов не применяются.
Теперь подробнее остановимся на том, за счёт чего всё-таки облегчается жизнь должников во время действия такого вспомогательного механизма.
Согласно п. 3 ст. 9.1 Закона, во время действия моратория:
- С руководителя должника снимается обязанность по обращению с заявлением должника в арбитражный суд. Следовательно, снимаются и другие обязанности, вытекающие из обозначенной;
- На должника не начисляются неустойки/штрафы/пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение долговых обязательств;
- Действует запрет на обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;
- Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по тем требованиям, которые возникли ещё до введения моратория.
ВАЖНО!При приостановлении исполнительного производства НЕ снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения, связанные с имуществом должника, которые были наложены в ходе исполнительного производства.
С принятым решением согласны не все. Так, Федеральная Налоговая Служба ранее, тридцатого марта, выразила протест и направила письмо в Минэкономиразвития. В письме ФНС заявляла, что прекращение взысканий по «старым» долгам в рамках моратория может привести к ситуации, когда недобросовестные, но платежеспособные компании прекратят платежи и начнут рассчитываться с контрагентами избирательно.
- ФНС напоминает о последствиях применения моратория на банкротства в 2020 году, когда приостановка возбуждения дел о банкротстве привела к множеству споров, возникших именно из-за нежелания платежеспособных организаций платить своим контрагентам.
- «Имеются иные многочисленные судебные споры, когда платежеспособные организации и аффилированные к ним лица используют ограничения на проведение исполнительных действий для непогашения долгов при отсутствии к этому объективных оснований: ПАО «Южный Кузбасс» («Мечел»), ОАО «РЖД», ООО «А101», ПАО «ГК ПИК» и другие», — цитирует письмо замглавы ФНС Константина Чекмышева «Интерфакс».
- ФНС также предлагает альтернативные пути решения возникшей проблемы:
- Получение отсрочки или рассрочки по оплате долга по исполнительному листу, для чего следует обратиться в суд, выдавший исполнительный лист (статья 324 Арбитражного процессуального кодекса РФ, статья 37 закона «Об исполнительном производстве»);
- Приведение в действие ранее остановленного механизма судебной рассрочки, который может помочь «при наличии объективных причин, указывающих на снижение доходов».
Однако предложения ведомства были отвергнуты по разным причинам.
Разработан порядок действий ФССП при ведении исполнительного производства:
- При поступлении от Должника информации о необходимости приостановления исполнительного производства, пристав устанавливает наличие в информации должника сведений об отсутствии возможности исполнения требований исполнительного документа.
- В ходе приостановленного исполнительного производства судебным приставом осуществляются отдельные исполнительные действия в виде направления запросов в кредитные организации и регистрирующие органы, получения необходимой информации у сторон исполнительного производства, наложения ареста, установления запрета на распоряжение имуществом и др.
Более подробно позиция изложена здесь ↓
Полезные документы:
- Актуальное по теме:
- Когда подать иск о взыскании судебных расходов, чтобы не пропустить срок?
- (Не)делимое имущество и двойная арендная плата: новое дело ВС РФ
- Услуги адвоката по банкротству физических лиц — для тех, кто планирует банкротство
Мораторий на банкротство 2022 для физических и юридических лиц: постановление, введение
Спустя два года Правительство РФ вновь вернулось к мораторию на банкротство. Рассказываем, на кого распространяется действие этой меры и на каких условиях бизнес может воспользоваться отсрочкой.
Мораторий на банкротство — мера, которая запрещает судам возбуждать дела о несостоятельности некоторых категорий лиц. Если в этот период кредитор подаст заявление о банкротстве, арбитражный суд его вернет и не будет возбуждать дело о несостоятельности должника. Мораторий не касается процедур, которые начались до его введения.
Представим: ООО «Уикэнд» — небольшое туристическое агентство. Специализируется на продаже туров в Европу и Америку. Компания пострадала из-за ограничений во время пандемии, а в марте 2022 проблемы усугубились.
Некоторые страны перестали выдавать визы россиянам, а какие-то и вовсе закрыли воздушное пространство. По сравнению с двумя предыдущими годами выручка компании сократилась практически до нуля. Долги продолжают расти.
Испанская сеть отелей «Бриз», где туроператор бронировал номера для клиентов, не может добиться оплаты больше трех месяцев. В апреле представительство фирмы в России подает заявление о банкротстве турагентства. Однако из-за моратория суд его вернет и рассматривать не будет.
Даже если должник отвечает признакам банкротства. Кредитору остается только ждать: либо окончания моратория, либо восстановления финансового состояния должника.
Мораторий действует только на банкротство по заявлению кредиторов. Если должник подаст заявление о признании себя несостоятельным, суд его примет и начнет процедуру банкротства. В нашем примере в арбитражный суд мог обратиться не отель, а сам туроператор. В таком случае заявление бы не вернули.
До 1 апреля 2020 года в Законе о банкротстве положений о моратории не было. Впервые они появились в разгар пандемии. Закон 127-ФЗ дополнили статьей 9.1. Мораторий вводит Правительство РФ. Оно делает это в исключительных случаях, чтобы обеспечить стабильность экономики.
Например, в условиях чрезвычайной ситуации или значительного изменения курса рубля. В 2020 году таким фактором стала пандемия. Правительство установило мораторий на шесть месяцев, с апреля по октябрь 2020 года. А потом продлило его еще на три месяца.
Это был первый подобный опыт.
Проверьте вашего контрагента на благонадежность
Попробовать бесплатно
Из-за санкций и ситуации на внешнем рынке доходы бизнеса падают, а долги растут. Цель моратория — дать время предпринимателям и гражданам поправить финансовое положение в непростых условиях. Процедура банкротства завершается ликвидацией компании.
Мораторий дает шанс продолжать деятельности. Если дела фирмы наладятся, необходимость в банкротстве отпадет. Туроператор из нашего примера закрываться не планирует. Он концентрируется на внутреннем туризме и организует поездки по России.
Мораторий для турагентства — возможность встать на ноги и расплатиться с долгами отелю.
Правительство РФ приняло Постановление от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами». Оно вступило в силу 1 апреля. Это второй раз, когда исполнительный орган прибегнул к такой мере.
Постановление будет действовать шесть месяцев: с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Правительство может продлить мораторий, если ситуация не улучшится. Так было во время пандемии. Сначала мораторий ввели на шесть месяцев, тоже с апреля по октябрь. Но пандемия продолжилась, и срок продлили еще на три месяца.
Мораторий 2022 года — всеобщий. Он распространяется:
- на всех юридических лиц,
- всех индивидуальных предпринимателей,
- всех граждан.
Это значительное отличие по сравнению с мораторием 2020 года. Тогда под него подпадали компании с определенным ОКВЭД. Коды соотносились с деятельностью фирм из наиболее пострадавших отраслей экономики.
Еще в список попали некоторые системообразующие и стратегические организации. Но перечень юрлиц и ИП был ограничен. На граждан акт Правительства не действовал. В этом году все иначе.
Мораторий распространяется на всех предпринимателей независимо от того, чем они занимаются, а еще на физических лиц.
В Постановлении Правительства только одно исключение. Мораторий не действует на недобросовестных застройщиков. Минстрой включает их в Единый реестр проблемных объектов. Основания могут быть разные: построили дом позже на шесть месяцев, просрочили сдачу здания дольщикам на полгода. Суд примет к производству заявление кредитора такой фирмы о банкротстве.
В п. 5 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 44 указан еще один случай, когда мораторий не работает. Если должник ликвидируется, то кредиторы вправе подать заявление о его банкротстве. Зачем давать шанс на восстановление фирме, которая уже приняла решение закрыться?
Чтобы попасть под действие моратория, ничего делать не нужно. Если в этот период кредитор подаст заявление о банкротстве, суд его вернет и рассматривать не будет. Именно вернет, а не откажет в принятии. Отказ исключает повторное обращение кредитора в суд по тому же основанию, а возвращение — нет.
Если срок моратория закончится, а должник восстановиться не успеет, кредитор сможет повторно подать заявление о банкротстве. На этот раз суд примет его и начнет разбирательство.
Это касается и тех документов, которые кредиторы подали до введения моратория, но суд не успел принять их к производству до 1 апреля.
Проверьте вашего контрагента на благонадежность
Попробовать бесплатно
Какие еще правила действуют во время моратория
Мораторий не ограничивается запретом возбуждать банкротные дела по заявлению кредиторов. Для пострадавших есть еще несколько льгот (п. 3 ст. 9.1 127-ФЗ):
- Не начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, пени. Однако проценты по кредиту все равно придется платить.
Мораторий касается только банкротных заявлений кредиторов. Ничего не мешает им подать иск к должнику в общем порядке, чтобы взыскать деньги. Если основания есть, суд постановит вернуть долг. Но если просрочка исполнения договора выпала на период моратория, ее взыскивать не будут.
Так было в деле №А40-54774/2020. В 2017 году по договору ПАО «Туполев» сделало для АО «Ред Вингс» техническую документацию. Но заказчик оплатил работу не полностью, всего 500 тысяч из 4 млн. В 2020 году подрядчик подал иск к должнику. «Туполев» просил взыскать долг и проценты, которых за три года набежало почти 700 тысяч.
Три инстанции удовлетворили требования подрядчика в полном объеме. Верховный суд согласился с ними не во всем и отправил дело на новое рассмотрение. Он указал, что просрочка заказчика выпадает в том числе на период моратория. ОКВЭД «Ред Вингс» 51.1 «Перевозка воздушным пассажирским транспортом».
Правительство признало компании с этим видом деятельности пострадавшими из-за пандемии. Поэтому проценты с заказчика за период моратория взыскать нельзя. Во второй раз Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск частично: с «Ред Вингс» взыскали все, кроме процентов за период моратория с 06.04.2020 до 07.01.
2021 (Решение Арбитражного суда города Москвы от 05.08.2021 по делу №А40-54774/20-55-409).
- Директор должника или гражданин не обязаны обращаться с заявлением в суд о своем банкротстве. По общему правилу, если у компании или физлица есть признаки несостоятельности, они должны сами начать процедуру банкротства. На это дается месяц с того дня, когда появились основания несостоятельности. В противном случае их могут привлечь к субсидиарной ответственности.
В период моратория правило не действует. У компаний и граждан по-прежнему есть право начать процедуру своего банкротства. Но если они этого не сделают или нарушат срок, им ничего не грозит. Подробнее о субсидиарной ответственности мы писали в этой статье.
Однако Верховный суд обратил внимание: если признаки несостоятельности возникли задолго до моратория, а недобросовестный должник не банкротился намеренно, контролирующее должника лицо может привлечь его к ответственности. В такой ситуации должник не сможет сослаться на мораторий, ведь обязанность обратиться в суд появилась до него (абз. 3 п. 9 постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 44).
- Приостановлено принудительное взыскание по исполнительным производствам. Это значит, что суды и другие органы по-прежнему выдают исполнительные листы, приставы возбуждают по ним производства. Но принудительно списать деньги со счета или продать имущество в счет погашения долга нельзя. Если кредитор предъявит банку исполнительный лист, он его примет, но исполнять не будет. Взыскание начнется, только когда мораторий закончится. При этом пристав по-прежнему может арестовать счет или запретить продавать имущество. Запрет не действует, если принудительно взыскивают зарплату, выходное пособие, алименты, вред, причиненный жизни или здоровью.
- Нельзя обратить взыскание на залог.
ООО «Пасифик Нетворк» продало ООО «Бриз» водное судно. На него оформили залог. Это значит, что если покупатель нарушит договор, «Пасифик Нетворк» вправе сам продать судно и оставить деньги себе. Так и получилось: «Бриз» не заплатил вовремя.
Продавец подал в суд на покупателя, просил обратить взыскание на заложенное судно. Но он не учел, что деятельность «Бриз» подпадает под категорию наиболее пострадавших от пандемии отраслей.
Поэтому первая инстанция отказала, а апелляция подтвердила, что из-за моратория это невозможно (Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 11.03.2021 г. по делу № А24-3772/2020).
- Собственнику запрещено забрать имущество у должника МУПа или ГУПа.
Эти меры действуют и для тех, кто банкротиться не собирается.
Но кроме преимуществ есть некоторые ограничения:
- Учредителям должника нельзя распределять между собой прибыль, а участникам получать дивиденды и доходы по долям.
- Обязательства должника не получится погасить зачетом, если из-за этого изменится порядок кредиторов.
- Участник фирмы не может ее покинуть и попросить выплатить деньгами стоимость доли.
Если ограничения мешают, а банкротство от кредиторов не пугает, от моратория можно отказаться. Для этого нужно разместить сообщение на Федресурсе. Если мораторий продлят, сообщение придется опубликовать повторно.
По общему правилу отказ распространяется на все время с начала введения моратория, даже если он был заявлен под конец. Например, это касается начисления финансовых санкций.
Если опубликовать сообщение об отказе 30 сентября, исключить неустойку за весь период моратория не получится.
Но если должник докажет, что его дела пошли в гору из-за мер поддержки в период моратория, отказ будут считать со дня его размещения в интернете.
Когда в суд поступит заявление о банкротстве должника, он проверит данные на Федресурсе. Если увидит отказ от моратория, примет заявление и начнет процесс. Компания сможет распределять прибыль между участниками и производить зачет встречных требований. Нет льгот — нет ограничений прав.
Контур.Фокус покажет, если контрагент отказался от моратория. Вы увидите информацию об этом в карточке компании в блоке «Наличие в публичных списках». А еще в Фокусе вы можете подробно изучить перечень всех организаций, отказавшихся от моратория. Подробнее о возможности читайте здесь.
Судебная рассрочка — мера, которая позволяет должнику выплачивать долги по удобному для него графику. В период моратория ей могут воспользоваться:
- ИП в процедуре реструктуризации долгов,
- организация в процедуре наблюдения.
Для этого нужно выполнить сразу несколько условий:
- ИП или компания самостоятельно начали процедуру своего банкротства в период моратория,
- заявление подано во время моратория, но с его начала прошло не меньше месяца,
- должник уже провел первое собрание кредиторов,
- собрание кредиторов не заключило мировое соглашение,
- никто из кредиторов должника не подавал заявлений о его банкротстве до моратория,
- доходы должника упали минимум на 20% по сравнению с прошлым годом,
- у компании или ИП нет долгов по зарплате, выходным пособиям, за причинение вреда жизни или здоровью.
Если все условия есть, суд вынесет определение, в котором укажет условия рассрочки. Процедура банкротства прекращается. Стоит должнику не заплатить вовремя, и суд возобновит процесс.
Период рассрочки — год. Для тех, у кого доход упал в два раза, — два года, для стратегических предприятий — три. Сумма долга погашается одинаковыми платежами ежемесячно. Раз в квартал должник отчитывается перед кредиторами.
Общество «Ромашка» должно 300 тысяч «Васильку», 400 тысяч «Тюльпану», 600 тысяч «Ирису». Фирма продолжает бизнес и закрываться не планирует, но заплатить сразу всем сложно.
В мае 2022 года «Ромашка» подает заявление о банкротстве в суд, просит ввести процедуру наблюдения. Затем подает заявление о судебной рассрочке. Суд его удовлетворяет.
Теперь «Ромашка» будет платить по 100 тысяч рублей каждый месяц и до конца года сможет погасить долги перед кредиторами.
Такой вариант подойдет тем компаниям и ИП, у которых есть возможность выполнить обязательства, если изменить срок и порядок их уплаты.
Плюсы:
- У должника есть возможность спасти бизнес. С одной стороны, мораторий дает время на адаптацию к новым условиям экономики. С другой — сохраняет для этого ресурсы компании. Также позволяет фирме удержать контрагентов и работать как обычно, ведь многие контрагенты не хотят вести дела с банкротом.
- Мораторий на банкротство может подтолкнуть должников и кредиторов к диалогу. Это шанс найти баланс интересов и договориться о комфортном для всех режиме погашения долга.
Минусы:
- Кредиторы теряют эффективный рычаг воздействия на должника. Иногда угроза признания несостоятельной подталкивает компанию более активно платить по долгам.
- Мораторий может негативно повлиять на финансовое состояние самих кредиторов. В этот период их возможности вернуть долги ограничены: не работают исполнительные производства, нельзя продать залог. А для недобросовестных должников это возможность спрятать активы. Если за счет этих средств кредиторы исполняли обязательства, у них самих могут появиться долги.
- Отложенный рост числа банкротств. Если мораторий фирме не поможет, признание ее несостоятельной — только вопрос времени. Поскольку мораторий тотальный, количество таких фирм может вырасти. А вместе с ним и нагрузка на судебную систему.
Мораторий на банкротство — это возможность для бизнеса, который испытывает сложности в текущей ситуации, привести свои дела в порядок. Однако есть риск, что отсрочка негативно скажется на финансовом состоянии добросовестных компаний, которые не могут повлиять на должников и вернуть свои средства.
Проверяйте контрагентов из России и СНГ
Попробовать бесплатно
Мораторий на банкротство в 2022 году: что это и как работает
В 2022 году правительство вновь ввело мораторий на банкротство граждан, юридических лиц и предпринимателей. Срок действия моратория — с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Но что означает этот мораторий, как он работает? В этом и разберемся.
Подобная информация о моратории на банкротство в 2022 году. На кого он распространяется, зачем вообще введен. И могут ли граждане сейчас направлять заявления в Арбитражные суды на собственное банкротство. Во всем разбирается Бробанк.ру.
Для чего введен мораторий на возбуждение дел о банкротств
В 2020 году правительством уже принималась подобная мера. Это был острый период пандемии, когда предприятия закрывались, бизнес простаивал, а люди массово теряли работу и привычный уровень дохода.
В качестве поддержки юридических лиц, ИП и граждан правительство приняло решение ввести в России мораторий на банкротство. В течение срока его действия кредиторы не могут подавать заявления на банкротство своих должников.
Эта мера защиты граждан и бизнеса, которая помогает им выстоять в непростой ситуации. У них есть время, чтобы восстановиться, повысить уровень платежеспособности, войти в колею и начать как и прежде платить по счетам.
Первое постановление Правительства мораторий на банкротство действовало до 31 декабря 2020 года. Текущая версия актуальна до 1 октября 2022 года.
Что значит мораторий на банкротство простыми словами
Кредиторы в лице банков, микрофинансовых организаций, налоговой службы и других структур вправе самостоятельно подавать заявления о банкротстве должников, если сумма долга превысила 500000 рублей, а просрочка составляет больше 3 месяцев.
На практике чаще всего подача заявления кредитором встречалась в сфере бизнеса. Например, когда поставщик отпускал товар, а фирма-покупатель не спешит расплачиваться по счетам. В отношении физических лиц кредиторы редко инициировали дело самостоятельно, чаще сами россияне обращались в Арбитражные суды, чтобы списать свои долги.
Мораторий на банкротство по постановлению правительства РФ в 2022 году означает, что кредиторы до окончания срока ограничения не смогут инициировать дела о несостоятельности. Но у должников такое право остается.
Компания, ИП или гражданин могут не переживать, что кредитор инициирует банкротство. Он этого сделать не сможет. Но у самого должника остается право подавать заявления. Физические лица проводят процедуру в стандартном режиме. Фирмы предварительно должны сообщить об отказе от моратория на банкротство.
Постановление о моратории на банкротство от 2022 года №497 было создано 28 марта 2022 года. Его основные тезисы:
- вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении граждан, ИП и юридических лиц;
- исключения — застройщики многоквартирных домов, включенные в реестр проблемных объектов;
- постановление действует 6 месяцев после его опубликования, с 1 апреля 2022 года.
Законодательно мораторий на возбуждение дел о банкротстве регулирует Статья 9.1 ФЗ-127 О несостоятельности. Там сообщается о том, что правительство РФ в любой момент правомочно ввести мораторий при существенном изменении курса рубля и при других экономических катаклизмах.
Важные нормы ФЗ-127 ст 9.1:
- лицо, в отношении которого действует мораторий, вправе отказаться от него, внеся соответствующие сведения о Единый реестр сведений о банкротствах. После оно может инициировать дело о собственной несостоятельности. В данный момент речь об ИП и юридических лицах;
- мораторий на заявление о банкротстве может быть продлен правительством, если на то есть основания;
- поданные после введения моратория заявления кредиторов не подлежат рассмотрению Арбитражным судом. Если дело уже было заведено, но не дошло до финала, оно также не будет рассматриваться в установленный период;
- во время действия моратория запрещается обращение взыскания не имущество должника, приостанавливаются исполнительные производства. Но важный момент — аресты на снимаются.
Если компания принимает решение отказаться от моратория, она может внести соответствующее заявление в Единый реестр через нотариуса. После она может сама инициировать свое банкротство.
Запрет на имущественное взыскание
Это крайне важный момент для должников, долги которых привели к возможной конфискации и реализации имущества, как заложенного, так и нет. На время действия моратория изъятие запрещается.
Исполнительное производство по имущественным делам приостанавливается до окончания срока действия моратория. А если срок будет продлен Правительством, то приостановление также продолжит действие.
Это большой плюс для ипотечных заемщиков, которые попали в непростую ситуацию. Пока действует ограничение, они не лишатся заложенного дома или квартиры. Даже если дело уж идет, если недвижимость выставлена на торги, все приостанавливается.
Запрет на взыскание по исполнительным листам
Еще один крайне важный момент — на время действия моратория исполнительные дела приостанавливаются. Это значит, что приставы не смогут изымать деньги со счетов должников.
Они могут накладывать аресты на имущество, делать опись, но банки не могут изымать средства со счетов согласно исполнительным листам приставов или судов.
Об этом говорит Разъяснение Верховного суда по мораторию на банкротство.
И также крайне важный момент — пока действует мораторий, кредиторы не могут применять финансовые санкции за просрочку. Но тут есть еще один важный момент — Верховный суд сообщает, что если должник намеренно совершает просрочку без веских не то оснований, то кредитор вправе обратиться в суд и получить положенные штрафы полностью или частично.
При этом проценты по кредитным договорам начисляются в прежнем объеме согласно прописанным условиям.
Если по каким-то причинам во время действия моратория банк выполнил взыскание на основании исполнительного листа, или банк начислил штраф и требует его уплаты, должник может обратиться с заявлением в прокуратуру или подавать жалобу старшему приставу.
Можно ли сейчас подавать на банкротство
Мораторий на банкротство физических лиц от 2022 года не запрещает гражданам самостоятельно обращаться в Арбитражные суды. Если суммарно ваш долг превышает 500000 рублей, вы можете самостоятельно или при помощи юридической фирмы обратиться в суд и пройти процедуру несостоятельности согласно ФЗ-127.
Если по итогу будет принято решение признать гражданина банкротом, то после изъятия имущества (если есть доступное для взыскания) гражданин признается несостоятельным, долги списываются.
Мораторий на банкротство 2022 года для юридических лиц также позволяет им инициировать собственную несостоятельность. Но предварительно фирма должна оформить отказ от моратория и внести его в Реестр банкротств.
Если же дело о несостоятельности уже заведено кредитором, оно приостанавливается на установленный законом срок. Но если дело было инициировано самим должником, оно будет продолжено.
Частые вопросы
Что такое мораторий на банкротство простыми словами? Если рассматривать, что означает это ограничение, то можно просто сказать, что в отношении фирм и физических лиц кредиторы больше не могут возбуждать дела о банкротстве. Когда в России вводится мораторий на банкротство? Он уже действует с 1 апреля 2022 года.
Пока что срок его действия установлен до 1 октября 2022 года. При необходимости, если экономическая ситуация в стране мало изменится, мораторий будет продлен.
Может ли пристав списывать деньги со счетов? Во время действия моратория согласно Разъяснению Верховного суда банки не могут проводить списания со счетов по исполнительным листам приставов и судов. Что значит введение моратория на банкротство для ипотечных заемщиков? На время действия ограничения запрещены имущественные взыскания.
Это значит, что в случае просрочки заемщик не лишается квартиры. Даже если уже объявлены торги, они приостанавливаются. У заемщика есть срок, чтобы исправить положение дел и сохранить недвижимость. Будут ли банки начислять проценты по кредитам на время моратория? Да, проценты будут начисляться в стандартном режиме в размере, указанном в договоре.
Запрет касается только пеней за просрочку. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Мораторий на банкротство: как и когда изменятся правила его применения — новости Право.ру
Введенный мораторий — второй в истории российского банкротного права, впервые он был введен в 2020 году из-за антиковидных ограничений.
Тогда, в 2020 году, правительство утвердило перечень наиболее пострадавших отраслей и правила моратория распространялись на ограниченный круг субъектов.
К сожалению, в сложившейся сейчас ситуации сложно определить круг таких отраслей, в связи с чем было принято решение сделать новый мораторий абсолютным.
В результате под защитой моратория оказались как пострадавшие от санкций лица, так и лица, которые могут исполнять свои обязательства перед кредиторами и злоупотребляют правом на мораторий для уклонения от их исполнения.
Учитывая высокий риск снижения финансовой устойчивости кредиторов и их банкротства из-за недобросовестного поведения должников, предложено внести изменения в закон «О банкротстве» и закон «Об исполнительном производстве» в части, регулирующей действие моратория на банкротство, а именно:
- предусмотренные п. 3 ст. 9.1 закона «О банкротстве» последствия моратория распространяются на должников, обладающих признаками банкротства;
- исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория, приостанавливается только при направлении должником, обладающим признаками банкротства, соответствующего заявления судебному приставу-исполнителю.
13 мая 2022 года законопроект № 123230-8 «О внесении изменений в отдельные положения законодательных актов РФ» (далее — Законопроект), предусматривающий такие изменения, был внесен в Госдуму, а 16 мая 2022 года стало известно, что законодательная инициатива не получила поддержки Минэкономразвития. Министерство считает, что внесенный законопроект может нивелировать положительный эффект моратория, создавая дополнительные барьеры и ограничения для участников хозяйственного оборота.
Критика нового моратория
С предложением о корректировке действующих правил моратория на банкротство выступили Сбербанк, ВТБ и «Альфа-банк» и ФНС России. Они предлагают:
- отказаться от приостановления исполнительных производств по возникшим до введения моратория долгам;
- разрешить начислять подпавшим под защиту моратория лицам неустойки и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств;
- создать для кредиторов механизм лишения должника мораторной защиты через суд.
Более того, предложен и порядок лишения мораторной защиты. Предполагается, что любой кредитор сможет обратиться в арбитражный суд с заявлением о неприменении моратория и должен будет доказать, что возникновение долгов не связано с обстоятельствами, ставшими основанием для введения моратория, либо что причины неисполнения обязательств возникли не позднее чем за три месяца до его объявления.
По оценке банков, в случае отказа от изменения действующих правил применения моратория на банкротство потенциальные потери от ограничительных мер только в отношении граждан в 2022 году составят около 31 млрд руб.
ЦБ высказывался в поддержку инициативы создания механизма лишения мораторной защиты, а также предложил рассмотреть вопрос о нераспространении моратория на физлиц, так как для них уже предусмотрен ряд мер социальной поддержки. Остальные предложения поддержки со стороны регулятора не нашли.
Целесообразность изменений
Представляется очевидным, что концепция моратория разрабатывалась и вводилась с целью защиты тех лиц, которые действительно пострадали в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория.
Соответственно, мораторий не должен применяться для защиты недобросовестных должников, которые не пострадали в результате введения санкций и могут исполнять свои обязательства перед кредиторами или, наоборот, не могут исполнять такие обязательства, но по причинам, возникшим до введения санкций и моратория. В связи с этим закон «О банкротстве» наделяет кредиторов правом:
Особенности банкротства компании в 2022 году
В 2022 году с 1 апреля Правительством введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве. В отличие от «ковидного» моратория 2020 года, распространявшегося только на определенные категории должников (пострадавшие отрасли), текущий мораторий установлен для всех юридических лиц, ИП и граждан.
Исключение — должники, являющиеся застройщиками многоквартирных домов, которых включили по состоянию на 1 апреля этого года в единый реестр проблемных объектов.
Мораторий введен 1 апреля 2022 года, на полгода. Основание — постановление Правительства от 28 марта 2022 № 497, которое, в свою очередь, принято на основании статьи 9.1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
Этой же статьей 9.1 Закона № 127-ФЗ закреплены последствия введения моратория. Среди них:
- на период действия моратория неустойки, штрафы и пени не начисляются, как и иные финансовые санкции за неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником денежных обязательств и обязательных платежей (кроме текущих);
- на заложенное имущество должника взыскание не налагается, в том числе и во внесудебном порядке;
- исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям к должнику, возникшим до моратория, приостановлены.
К слову о последнем пункте, аресты и иные ограничения по распоряжению имуществом должника остаются.
Отказ от моратория
Что характерно, должник от применения по отношению к нему моратория на проведение банкротства может отказаться. Заявление об отказе от моратория подлежит публикации в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, его еще называют Федресурс).
Если мораторий продлят, ранее поданное заявление об отказе от моратория теряет силу. Должнику придется снова подаваться в ЕФРСБ (абз. 5 п. 1 ст. 9.1 ФЗ «О банкротстве»).
Последствия отказа от моратория
Собственно, на время действия моратория арбитражный суд обязан вернуть заявление о банкротстве должника. Если должник от моратория отказывается — суд обязан принять заявление как от него самого («самобанкротство»), так и от его кредиторов.
Подпункт 2 пункта 3 ст. 9.1 ФЗ «О банкротстве» гласит, что в отношении должников, на которых распространяется мораторий, наступают последствия, предусмотренные абзацами 5 и с 7 по 10 статьи 63 того же Закона.
Абзац 5 ст. 63 — учредитель (участник) при выходе из состава учредителей (участников) не получит действительную часть доли, невозможны сделки по отчуждению акций (долей, паев) компании, сделки по уменьшению уставного капитала.
Также интересен абз. 9 ст. 63 — не допускается выплата дивидендов, доходов по долям (паям), распределение прибыли между участниками.
Иными словами, мораторий хоть и защищает от банкротства, но и при этом не позволяет компании вывести прибыль.
Кроме того, если у компании есть просуженный долг от дружественного кредитора, и все к подаче заявления на контролируемое банкротство со стороны этого кредитора готово, мораторий также «спутает ей все карты».
Нельзя забывать, что, если после выплаты дивидендов финансовое состояние компании ухудшится, это будет причиной для привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.
И, само собой, прямое последствие отказа от моратория — как уже указано выше, в отношении этого должника смогут подать заявление о несостоятельности его кредиторы (если есть признаки банкротства и соблюдены необходимые требования по размеру задолженности, ее просуженности и срокам неуплаты).
Так как банкротить компанию в 2022 году?
Как уже было сказано, без отказа от моратория до 1 октября 2022 года (если мораторий не продлят) можно подать заявление на банкротство только по застройщикам (и то не всем).
С другой стороны, если речь идет о контролируемом банкротстве со стороны дружественного кредитора (что дает лояльного арбитражного управляющего, кстати), возможно, если этот кредитор добровольно отказывается от применения в отношении к нему моратория. Соответственно, должник должен подать публикацию в ЕФРСБ для этих целей.