Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц? Рекомендации юриста

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Ст. 446 ГПК установлен перечень имущества, не подлежащего изъятию за долги:

Вне зависимости от суммы долга — 300 тысяч или 10 миллионов рублей — такое имущество остается у должника.

1. Продавать ли квартиру?

   Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3 банками составляет 900 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 45 000 рублей после вычета налогов. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

   • Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают.

   Итог. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль продали с торгов за 260 тысяч рублей, половину выплатили супруге, поскольку машина была куплена в браке. В конкурсную массу поступило 130 тысяч рублей, которые финуправляющий выплатил банкам. Квартира осталась у банкрота, долги по кредитам полностью списаны.

2. Ипотека

   За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,6 млн — кредит 2,4 млн и ипотека 2 млн. Долг по налогам 200 т.р. Не женат, детей нет. В собственности — квартира и земельный участок под ИЖС в ипотеке, стройматериалы и инструменты. Из-за неудач в бизнесе регулярно допускались просрочки, в результате банк подал в суд на банкротство.

   • Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Инструменты и стройматериалы мужчина продал до банкротства за 40% от реальной цены — юрист помог сделать официальную оценку и подготовил договор купли-продажи.С выручки:
     • погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;
     • часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;
     • из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.

   Итог. Участок, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Все кредиты списали, квартира осталась в собственности.

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

• Отчуждение имущества в пользу родственников, либо через договор дарения.Законодательство в 2022 году предусматривает, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
• Продажа имущества по заниженной стоимости.Если незадолго до банкротства должник продал свое имущество по цене менее 30% от рыночной, сделка может быть оспорена. На практике сделки часто происходят таким образом: в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.Не стоит так делать, тем более перед банкротством. Нерыночная цена указывает на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст. 213.28.
• Полный расчет с одним из кредиторов в ущерб остальным.Если человек должен нескольким банкам, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами — суд не освобождает от обязательств лиц, действующих недобросовестно.
• Признание банкротства супругов раздельно.Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно — тогда придется платить не за 2 дела, а за одно, и сроки тоже вдвое меньше. Если банкротиться по отдельности, то финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

Главный совет — не продавать или не дарить имущество без консультации с банкротным юристом. Такая самодеятельность приводит к потере имущества и денег.Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу, затем продается с торгов. Даже единственная квартира, если она в ипотеке, будет продана.Держатель залога рулит всей ситуацией — он разрабатывает положение о торгах, выбирает площадку и устанавливает начальную цену для торгов. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Здесь выкупить имущество с торгов дешево не получится.Выручка с торгов идет в первую очередь на погашение долга по залогу — 80% идет банку, 10% — на расходы в процедуре и вознаграждение финуправляющего, еще 10% — на погашение алиментов и долгов перед работниками (если таких долгов нет — опять же банку). Если в ипотеку был вложен материнский капитал, его можно вернуть в ПФР и использовать повторно.У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включается в реестр кредиторов. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье, если это единственная квартира — оно продается только по требованию залогодержателя.Чтобы пройти банкротство с сохранением ипотеки, можно рефинансировать заем на созаемщика или поручителя, чтобы вывести должника из сделки. Обязательно привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Да, признают. По закону принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но если человек потерял работу, иной источник дохода, он вправе добровольно подать заявление на банкротство и раньше, копить и наращивать долг не нужно. Учитывая затраты на процедуру, выгодно начинать банкротство при задолженности от 300 000 руб.Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность.Граждан, планирующих стать банкротами, можно разделить на 2 категории:

1. Нет и не было имущества. Финуправляющий проверит факт неплатежеспособности, отчитается перед судом и будет ходатайствовать о списании долгов физлица. Процедура займет 6-7 месяцев.
2. Ранее было имущество. Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Если такие сделки были, процедура затянется: срок от 7 до 12 месяцев.

Из опыта финуправляющих:

1. Процедура банкротства в отношении женщины с долгами по кредитам суммарно 1,6 млн. Дама продала земельный участок 2 года назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Когда началось банкротство, кредиторы попытались оспорить продажу участка.После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось. Стоимость участка была рыночной, а покупатель — посторонний человек, не связанный с банкротом. Не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов. Банкротство самозанятыхСтатья по теме
2. Банкротство решил признать временно безработный гражданин, который подрабатывал как самозанятый. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1,7 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит человек исправно выплачивал, пока не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 3 месяца назад мужчина продал свой автомобиль стоимостью 850 000 рублей. Авто ушло за 50 тысяч родному брату.Суд отменил сделку — цена была нерыночной, а покупатель аффилирован к банкроту. Машину продали с торгов. Долги списали полностью.

Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

1. Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
2. Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу.Квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Но если вложен маткапитал, финуправляющий вернет деньги в ПФР.

Как проводит оценку имущества финуправляющий?

Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества для реализации. Оценку имущества обязательно проводит финуправляющий перед торгами:

• Самостоятельно, сравнивая цену с другими предложениями на рынке;
• Приглашает независимого оценщика.

Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

• имущество по оспоренным сделкам сделки;
• имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
• имущество, указанное должником при подаче заявления;
• совместно нажитое имущество, записанное на супругу.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

1. Вы составляете список и предоставляете управляющему.

   Образец перечня имущества к заявлению о банкротстве — 2 MB

2. Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить эти сведения и посмотреть последние сделки с имуществом за 3 года — это касается недвижимости, транспорта, долей в ООО и ценных бумаг.
3. Если обнаруживается скрытое имущество, его изымают, оценивают и продают.
4. Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет продано с торгов.

Как проходят торги по банкротству, мы рассказали в этом материале.

Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены, списывать долги подчистую. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами.

Специалист подскажет, можно ли продать имущество перед банкротством, или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

Как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства — это законный способ избавления от долгов в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру быстро и сохранить имущество — обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут с документами, а защитят ваши интересы в суде.



Константин Милантьев

Основатель компании



Маргарита Холостова

Финансовый управляющий



Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц



Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц



Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физических лиц



Ирина Боровская

Консультант по банкротству



Александр Макаров

Юрист по банкротству

Банкротство физ. лицИмущество при банкротствеРеализация имущества Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как должнику сохранить автомобиль при банкротстве?

Адвокат АП г. Москвы, КА «Юрком», заместитель председателя МОД «Союз пешеходов»

Машину оставят должнику, если он или его иждивенец инвалид либо она необходима ему в работе

Банкротство – это процедура, в которой цель гражданина – списать долги, а цель кредитора – получить удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы.

Конкурсная масса – это имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом. Например, деньги на счетах, драгоценности, машина, земельный участок, дом, квартира и т.д.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве):

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки);
• предметы обычной домашней обстановки, например холодильник, кровать, телевизор, стулья; вещи индивидуального пользования, например одежда и обувь (за исключением драгоценностей и предметов роскоши);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью не более 10 тыс. руб.;
• продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• транспорт и другое имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью;
• алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; выплаты, установленные для детей-инвалидов, и т.д. (подробнее об этом читайте в материале «Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?»).

Ответ на этот вопрос зависит от двух факторов: 1) автомобиль является общим имуществом супругов или личным одного из них; 2) обязательства перед кредитором – личные (мужа или жены) либо общие (обязательства семьи).

Судьба совместно нажитого имущества при банкротстве супругаБрачный договор или соглашение о разделе общего имущества помогут минимизировать риски имущественных потерь до возбуждения дела о банкротстве. Если же они не были заключены, супругу, не являющемуся должником, сохранить свою долю поможет обращение в суд с требованием о разделе совместно нажитого имущества

Общим имуществом супругов считается то, что приобретено в браке; все совместно нажитое имущество делится между ними пополам. Личным имуществом является то, что приобретено до брака либо получено по наследству или в дар. Также личным имуществом одного из супругов будет признано то, что является таковым согласно брачному договору или соглашению о разделе совместно нажитого имущества.

Обязательства считаются общими, если возникли в браке в интересах семьи по решению обоих супругов. Личными признаются обязательства, которые возникли до брака или после его регистрации, но при этом связаны с личными нуждами одного из супругов. Какими являются обязательства – общими или личными, – решает арбитражный суд по ходатайству кредитора.

Рассмотрим на примерах, что будет с автомобилем, когда банкротится муж.

1. Автомобиль куплен в браке и является общим имуществом супругов.

• Если у мужа личные обязательства, в конкурсную массу будет включена половина стоимости машины.
• Если обязательства общие, в конкурсную массу стоимость машины включат полностью.

2. Автомобиль – личная собственность жены.

• Если у мужа личные обязательства, машина не поступает в конкурсную массу.
• Если обязательства общие, машина поступает в конкурсную массу, когда недостаточно имущества мужа и общего имущества.

3. Автомобиль – личная собственность мужа.

Машина поступает в конкурсную массу независимо от того, какие обязательства – личные или общие.

Статьей 446 ГПК РФ предусмотрены два случая, когда транспортное средство может быть исключено из конкурсной массы.

1. Машина необходима для профессиональных занятий должника. Вот только согласно ГПК РФ стоимость ее не должна превышать 10 тыс. руб.

А поскольку автомобили стоят значительно дороже, следует применять положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 48.

Оно дает возможность в экстраординарных ситуациях исключить из конкурсной массы имущество стоимостью более 10 тыс. руб., например если это нужно для сохранения здоровья должника или лиц, находящихся на его иждивении.

2. Машина необходима в связи с инвалидностью должника. Причем для исключения ее из конкурсной массы недостаточно просто наличия инвалидности. Нужно будет доказать, что именно это обстоятельство является причиной нуждаемости должника в личном транспортном средстве.

Имейте в виду: исключить из конкурсной массы автомобиль в связи с тем, что он необходим для осуществления профессиональной деятельности, очень сложно. Обычно суды отказывают должникам в этом.

Свою позицию суды обосновывают тем, что банкротство – правовая основа для чрезвычайного способа освобождения от требований кредиторов.

Должник должен претерпеть неблагоприятные последствия признания его банкротом, которые выражаются в передаче в конкурсную массу максимального объема имущества для погашения требований кредиторов. Механизм банкротства не может быть использован в ущерб интересам кредиторов, необходимо соблюдение разумного баланса.

Суды отказывают должникам, если:

• трудовой договор заключен в период, когда должник знал о своих долгах, например за год до банкротства;
• должность должника не предусматривает использования личного транспорта;
• не доказано получение должником твердого дохода исключительно за счет работы с использованием личного транспорта;
• зарплата ниже прожиточного минимума;
• личный транспорт – единственное ликвидное имущество, т.е. обращаемое в деньги.

Рассмотрим два конкретных примера. Оба должника использовали в работе личный транспорт. Но у первого в трудовом договоре отсутствовало условие об этом.

А второй заключил трудовой договор во время банкротства, и зарплата его была ниже прожиточного минимума. В обоих случаях суды отказали в исключении автомобилей из конкурсной массы (см.

, например, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 22 января 2020 г. по делу № Ф03-6510/2019).

Если суд указал на одно из оснований для отказа в исключении автомобиля из конкурсной массы, но должник может доказать обратное – возможно, машину ему все же оставят.

(О том, как судьи пришли к выводу, что водительское удостоверение не подтверждает использование машины для профессиональных занятий должника и не является основанием для исключения ее из конкурсной массы, – читайте в новости «В банкротном деле Экономколлегия согласилась с нижестоящими инстанциями, а не с мнением своего председателя»).

Суды исключают автомобили из конкурсной массы должников в связи с их инвалидностью. Это возможно и в тех случаях, когда инвалидом является не сам должник, а его иждивенец (ребенок, супруга, родители).

Однако суды исходят из того, что само по себе наличие инвалидности не свидетельствует о нуждаемости в личном транспортном средстве. Если инвалидность не мешает передвигаться самостоятельно на общественном транспорте, в том числе на такси, то суд не исключит автомобиль из конкурсной массы. Поэтому должнику необходимо доказать, что его машина имеет специальное назначение.

Нуждаемость в транспортном средстве в связи с наличием инвалидности устанавливает медицинское учреждение.

Для исключения автомобиля из конкурсной массы необходимо предоставить суду:

• справку, подтверждающую факт установления инвалидности;
• индивидуальную программу реабилитации с указанием на необходимость прохождения процедур и их частоты; она должна подтверждать наличие медицинских показаний для передвижения на личном транспорте;
• парковочное разрешение на бесплатную парковку для граждан с инвалидностью (если есть);
• другие доказательства в зависимости от обстоятельств дела.

В целом такие споры индивидуальны, и каждый нужно рассматривать с учетом конкретных обстоятельств. К примеру, инвалидность должника не мешает ему передвигаться. Но он проживает в глубинке, а ездить на процедуры нужно три раза в неделю.

Общественный транспорт ходит редко, такси обходится дорого. С учетом этих обстоятельств можно попробовать исключить машину из конкурсной массы (см., например, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15 марта 2019 г.

по делу № А56-54086/2017, Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 7 октября 2019 г. по делу № 10АП-16893/2019, Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 января 2020 г.

по делу № А65-31703/2017, Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 ноября 2019 г. по делу № 15АП-18244/2019).

Как спасти автомобиль при банкротстве физического лица?

Есть несколько способов законно сахранить авто при банкротстве, но готовиться к банкротству всегда нужно заранее. Личное авто многие хотят сохранить хотя бы для того, чтобы продолжать осуществлять рабочую деятельность.

Когда речь идет о банкротстве физического лица, приставы начинают взыскивать имущество из конкурсной массы, куда и попадают транспортные средства, если не постараться их исключить до процесса.

В этом материале предлагается изучить основные методы сохранения своего имущества, рядовые ситуации, а также рекомендации.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: [email protected] https://finansovyy-upravlyayushchiy.ru/

Как можно спасти личный автомобиль в 2022 году

В этом разделе будет описано несколько актуальных вариантов, которые позволят оставить свое ТС у себя, не пряча его и не даря близким родственникам. Несмотря на то, что такое имущество должника не имеет иммунитета, есть несколько законных вариантов, которые позволят его сохранить.

Авто используется для заработка

До 2020 года процедура была намного проще, достаточно было произвести оценку авто, если стоимость не превышала 100 МРОТ, то ее оставляли владельцу как источник дохода. Однако после ноября того же года, все существенно изменилось. Теперь если средство стоит больше 10000 рублей, то оно подлежит включению в конкурсную массу.

Сложно найти имущество, которое бы стоило меньше и подходило под этот порог. Суд не будет учитывать то, что человек может работать таксистом или экспедитором, аргумент, который касается единственного средства дохода уже не подходит. В этом случае ссылаться нужно на жизненную необходимость, которую также придется доказывать.

Низкая стоимость

Перед началом изъятия нужно в целом исключить все предметы, которые стоят меньше 10 тысяч рублей. Смысл заключается в том, что даже эти деньги не покроют расходы, которые возникают в ходе организации торгов.

Далеко не все машины можно оценить так дешево, но шансы есть. Если доказать суду, что средство находится в критическом состоянии и даже на металлолом ее не везде возьмут, то его оставят.

Под эту категорию попадают авто после аварии или пожара.

Машина как единственный транспорт

Это еще один вариант, который помогает оставить имущество. Аргумент сработает в нескольких случаях:

• семья должника (и сам он) проживают за городом или в отдаленном населенном пункте, где не ходит общественный транспорт;
• у ребенка или у нескольких детей имеются проблемы со здоровьем. Если скорая помощь важна, а скорые в регионе плохо ходят, то авто тоже оставят.

Доказывать и находить необходимые аргументы должен профессиональный юрист. Именно он сможет быстро собрать все необходимые справки, которые станут неоспоримым доказательством того, что авто не используется как предмет роскоши, а действительно служит жизненно-необходимыми ресурсом для всей семьи.

Если авто используется для обеспечения детей

Рассматривать такой способ необходимо, если:

• должник с семьей проживает за городом, нужно возить детей в школу, а общественного транспорта нет;
• у ребенка инвалидность, необходимо посещать медицинские и социальные учреждения.

Юрист соберет справки, подтверждающие, что продажа машины лишает семью и особенно детей доступа к образованию, медицине. Здесь также необходимо учитывать факт добросовестности.

Если должник проходит процедуру банкротства просто по причине того, что действительно не справляется с нагрузкой (уволили с работы, понизили заработную плату, тяжело заболел), то никаких проблем в ходе заседания не возникнет.

Другой момент, если банкрот начинает самостоятельно уклоняться, пытается перепрятать имущество или быстро его распродать. О последствиях такого решения можно будет узнать ниже.

Также сохранить авто можно если супруг или супруга находятся в критическом состоянии, имеется инвалидность и другие серьезные проблемы со здоровьем. Однако этот вариант не подойдет, если авто находится в залоге у другого банка. В этих случаях получить мирное соглашение далеко не всегда получается. Единственным вариантом будет продать авто с согласия банка, вернуть себе часть средств.

Если проблемы со здоровьем

Если у должника есть степень инвалидности, то забрать авто у суда не получится. В этом случае можно использовать вполне законные основания для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы — ст.446 ГПК.

Здесь даже не учитывается стоимость авто, оно может стоить даже 5 млн рублей, если оно одно на всю семью. Также суд будет исходить из гуманных принципов, если инвалидность на момент разбирательств не была установлено.

Здесь рекомендуется рассмотреть несколько случаев:

• есть проблемы с органами дыхания (после Ковид-19 они имеются почти у каждого второго). Ссылаться можно на повышенный риск заболеть любым вирусом, что снизит безопасность всей семьи. Если ездить на работу или учебу в личном автомобиле, шансы заболеть значительно меньше;
• имеются проблемы с двигательным аппаратом или другие хронические, или психологические заболевания.

Заниматься подготовкой документации нужно своевременно, еще до назначения суда. Поэтому в этом случае очень важно получить профессиональную консультацию. В 2022 году получить справки крайне сложно, важно понимать, откуда начинать действовать, чтобы не потерять ценные часы и дни.

Правильно ли продавать авто перед банкротством?

На практике, пока не была начата процедура и ее официально не объявили, должник может делать со своим имуществом что угодно. Однако нарушать интересы кредиторов не стоит.

Разбор стандартных ситуаций

Когда возникает понимание того, что за кредит уже не получается своевременно платить и нужно предпринимать действия, так как банкротство неизбежно, возникает мысль — передарить авто своему другу или родственнику.

На деле, такую сделку сможет оспорить любой управляющий, что значительно испортит отношения с окружающими. Распоряжаться своим имуществом лучше до начала просрочек, когда период долгов еще не наступил.

В остальных случаях — сделки будут уходить в категорию подозрительных и их проверяют очень тщательно.

Даже если должник продает авто, необходимо устанавливать сумму в рыночных условиях. Продать новый КИА другу за 50 тысяч рублей не лучшая идея, такую сделку сразу же оспорят, а также банкрот может потерять статус добросовестного. Также необходимо уделить внимание обстоятельствам, которые тщательно изучаются сотрудниками банка:

1. Уже были долги в период продажи.
2. Отчет по использованию средств с продажи.
3. Была ли продана машина по рыночной стоимости (могут быть отклонения до 30%).
4. Кто купил авто (родственник, друг, знакомый).

Здесь все достаточно просто, автомобиль может быть номинально оформлен до вступления в брак. В этом случае он стандартно будет включен в конкурсную массу. Если имущество было куплено в браке, то оно считается совместным.

Его забирают, продают на торгах, далее компенсируют второму супругу его половину. Если ТС было оформлено не на должника, то суд не будет претендовать на его реализацию. Здесь также учитывается факты переоформления, дарения, если процедура проводилась в период первых просрочек по обязательствам.

Подобные сделки рассматриваются в индивидуальном порядке, могут быть расторгнуты.

Если было принято решение провести торги, то возникает несколько вариантов:

• 50% — доля супруга должника, ему выплачивают половину выручки после торгов;
• оплачиваются судебные расходы;
• оплачивается 7% вознаграждения финансовому управляющему;
• остаток финуправляющий выплачивает кредиторам в порядке очереди.

Доля будет возвращаться в том размере, как это было бы при разводе или разделе имущества после. Общее правило — 50%, если был заключен ранее договор, то учитываются проценты по нему. Второй супруг также имеет право выкупить долговую часть и оставить авто себе. В качестве примера можно привести ситуацию в семье.

Муж был объявлен банкротом, авто выставляется на продажу. Управляющий оценил средство в 350 тысяч рублей, победила заявка в 400 тысяч. Перед тем, как отдать право покупки победителю, управляющий спрашивает у жены, не хочет ли она выкупить свою долю. Ей достаточно внести 200 тысяч, чтобы средство осталось в семье.

В этом случае она становится полным владельцем, так как имеет 100 %. Фактически, от этого выигрывают все, включая кредиторов, так как в конкурсной массе сразу появляется 200 тысяч рублей, которые будут переданы банку.

Если жена отказывается выкупать, новый владелец отправляет ей 200 тысяч, остальные средства также уходят банку.

Имеет ли значение брачное соглашение

Как и говорилось ранее, проводить все манипуляции лучше до того, как начинаются проблемы с выплатами. Накануне процедуры банкротства, любое соглашение или договор можно легко расторгнуть, так как финансовые управляющие заинтересованы в возмещении большой суммы.

Все споры проводятся в здании Арбитражного суда, дел достаточно много, выявить попытку скрыть имущество получится без труда. Стоит помнить о том, что суды обычно еще находятся на стороне кредиторов.

Если сотрудники видят и понимают, что банкрот пытается просто уйти от ответственности, спасение остального имущества может попасть под угрозу. Доверить все решения лучше опытному юристу.

А если спрятать машину?

Частый и интересный вопрос, которым задаются практически все банкроты, проходящие процедуру впервые. На практике, все имущество должно быть передано финансовому управляющему.

Проверить, числится ли на должнике автомобиль не составит труда, так как запросы направляются в практически все инстанции. Если авто будет физически перемещено в другую область или страну, то суд воспримет это как попытку уклониться. Худший результат: обвинение в мошенничестве.

Более того, клеймо недобросовестности снова может стать причиной того, что возникнут вопросы и к остальному имуществу и сделкам. Даже попытка объяснить угон, тоже будет вызывать недоверие. Придется показывать заявления в полицию или другие доказательства.

Должник должен помнить о том, что есть и законные способы оставить свое имущество и их нужно рассматривать в первую очередь.

Эта же ситуация касается моментов, когда должник специально разбирает авто и приводит его в непригодный вид. Управляющий может пригласить на подмогу любого специалиста, включая узкоспециализированного оценщика, который сможет обнаружить факт подмены. Отчет также предоставляется суду, где будет выноситься решение.

Что делают с авто в залоге

Это интересная практика, которая активно используется финансовыми управляющими. Сотрудник будет продавать авто по договоренности с залогодержателем, сначала денежные средства будут направлены на погашение кредита, остальная часть передана другим кредиторам. Обе стороны вполне быстро договариваются, так как обе заинтересованы в возврате средств. Как еще может произойти распределение:

• залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
• залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
• если залоговый кредитор против мирного соглашения, то оно отменяется.

Самое главное, что такой автомобиль будет включен в массу даже если владелец инвалид, ему необходимо возить детей в школу и т.д. ТС все равно продадут, так как банкрот должен выйти из процедуры без долгов.

Что делать при автокредите?

Если сумма по долгам небольшая, можно попробовать договориться с банком. В торгах авто продают очень дешево, поэтому если получится его продать вне конкурса, можно получить больше средств. Однако не все банки дают согласие.

Процесс реализации авто при банкротстве

Управляющий формирует конкурсную массу, в нее обычно включают все ценное имущество без разбора. Далее в процессе суда будут исключаться — единственное жилье, недорогая техника и оборудование, транспорт и т.д. После того, как масса подтверждена, происходит следующее:

• оценка имущества. Обычно этим процессом занимается управляющий, однако он может привлечь оценщиков:
• далее организуются торги, проводят в 3 этапа, стоимость может быть значительно снижена, поэтому подключить к выкупу можно даже своих знакомых;
• расчет с кредиторами. Погашаться в начале будут судебные расходы, далее претензии лиц на содержании у должника (это могут быть алименты), последние идут банки.

Чтобы сохранить как можно больше личного имущества, обязательно нужно получить консультацию у опытного юриста.

Можно ли снизить стоимость авто для торгов

Один из разумных вариантов является снижение стоимости авто для торгов. Если речь идет о старой машине, которая менее интересна коммерческим организациям, то ничего делать даже не придется.

Торги проводят в 3 этапа, если машину никто не купит, можно договориться с друзьями о ее выкупе по низкой стоимости.

Если в руки управляющему попадает авто с неисправностями, то он не будет его отправлять на доработку, ремонт, его реализуют в том виде, в котором был изъят.

Стоит помнить и о рисках, если ложь будет раскрыта, то у должника могут начаться проблемы.

Если авто сгорело, угнали или разобрали

Сейчас у многих есть старое авто, которое давно стоит в гараже или просто на улице под окнами. В расчет берется информация именно по документам. Как показала практика, отдать средство в конкурсную массу даже выгоднее, чем утилизировать, однако управляющий может его исключить.

Что касается угона, то здесь придется доказывать факт. В ходе разбирательств необходимо показать заявление об угоне, талон-уведомление, которые свидетельствовали об обращении в полицию. Сохранить средство в этом случае также получится, так как другой человек может купить на него права.

Поиском будет заниматься уже новый владелец по документам.

Также на практике можно встретить ситуации, когда авто находится в гараже в разобранном виде. В этом случае будет проводиться оценка состояния, если ТС просто ржавеет годами и видно, что им не пользуются, то его не будут забирать (торги обходятся очень дорого). Этот же момент касается случаев, когда имущество сгорело.

Резюме

Авто всегда рассматривается на включение в конкурсную массу, так как средняя стоимость транспорта физических лиц достаточно высокая.

Многим кредиторам удается вернуть существенную долю долгов с банкрота, несмотря на то, что ТС могло быть использовано в качестве заработка.

Чтобы остаться с имуществом и не причинить вред своей репутации во время разбирательств, предпринимать действия уже в период процесса банкротства не стоит. Лучшим решением будет обратиться к юристу, который найдет законные рычаги, помогающие оставить машину.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: [email protected] https://finansovyy-upravlyayushchiy.ru/

Как сохранить автомобиль при банкротстве? — читайте от Финэксперт

Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица – и возможно ли это вообще? Рассказываем про все варианты, позволяющие оставить машину себе.

При банкротстве забирают машину?

К сожалению, да, причём практически всегда. Даже в случае, если автомобиль является единственным источником вашего дохода (например, вы трудитесь экспедитором или таксистом) управляющий проверит стоимость машины: она выше 10 000 рублей? Машину заберут.

Что можно сделать?

Есть три основания, по которым вам могут оставить авто:

• Автомобиль стоит меньше 10 000 рублей. Конечно, для машины это очень низкая стоимость, но и здесь есть свои пути. Например, можно получить заключение о том, что автомобиль находится в аварийном состоянии, поэтому продать его невозможно;
• Машина нужна для обеспечения основных потребностей. Например, вы живёте за городом – там, где нет общественного транспорта – и должны посещать медицинские учреждения или возить детей в школу. В этом случае автомобиль вполне можно сохранить (итоговое решение будет принимать суд);
• Автомобилем пользуется инвалид. 446 статья ГПК не позволяет забрать машину у человека, которому она нужна для передвижения в связи с состоянием здоровья. Однако и в этом случае, решение принимает суд.

Других способов легально оставить у себя авто после банкротства на данный момент нет.

Можно ли продать машину до банкротства?

Да, до начала процесса можно распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но эту сделку будут проверять. Если управляющий обнаружит, что на момент реализации автомобиля у вас были долги, а средства от этой продажи не пошли на их погашение (или если вы продадите авто за очень низкую стоимость своему родственнику/другу) сделку могут оспорить.

Тем не менее, продать автомобиль до того, как его заберут – хороший вариант: вы сможете получить больше денег, выплатить больше долгов и, возможно, сохранить другое имущество.

Как происходит реализация машины при банкротстве, если авто в залоге?

Транспорт продадут, 80% от выручки уйдут залогодержателю. Если торги не состоятся, авто просто передадут кредитору. Обратите внимание: заложенный автомобиль в любом случае будет реализован, даже если им пользуется инвалид или если машина жизненно необходима.

Что делать, если машина есть только по документам?

Утраченный автомобиль – угнанный, сгоревший, разобранный и т. д. – всё равно может быть включен в конкурсную массу, если нет документального обоснования отсутствия отсутствия автомобиля. Обычно в этом случае продажа не происходит, после завершения торгов машина остаётся оформленной на банкрота. Долги при этом спишут в полном объёме.